Вакцинация в Израиле происходит гораздо быстрее, чем в остальном мире: в стране прививки сделали 12% населения.
По данным Оксфордского университета, ведущего статистику вакцинации, в Израиле ввели уже более 1 млн доз вакцины. Статистика учитывает только введенные дозы, но не количество вакцинированных людей, потому что одному человек нуждается в двух дозах.
Вторую прививку делают через несколько недель, но поскольку вакцинация только началась, мало кто успел получить уже две дозы.
Общий показатель вакцинации в Израиле — это 11,55 дозы на 100 человек уже намного опережает другие страны, где стартовала вакцинация.
На втором месте идет Бахрейн с показателем 3,49, на третьем — Великобритания ,1,47.
Далее следуют США 0,84, по состоянию на 30 декабря, тогда как все вышеуказанные данные актуальны на 1 января.
Если говорить о вакцинации по количественным показателям, а не процентным, то лидирует Китай (4,5 миллиона доз). Далее США (2,79 млн), Великобритания (1 млн) и Израиль (1 млн).
У каждого из нас есть несколько страховых полисов, включая страхование жизни, страхование автомобилей, медицинское страхование и страхование жилья, но есть ли у вас полис страхования профессиональной ответственности, который поможет вам справиться с судебным иском? Если на вас еще не распространяется индивидуальный полис страхования профессиональной ответственности, самое время его приобрести.
Полис страхования профессиональной ответственности, адаптированный для консультанта по управлению
У каждой профессии есть свои риски, и важно, чтобы ваш полис страхования профессиональной ответственности был адаптирован к потребностям профессии, которой вы занимаетесь, и рискам, которые для нее характерны. Консультант по менеджменту помогает компании ставить управленческие цели, формулировать видение бизнеса и улучшать профессиональные отношения в компании. Цели и стратегии, устанавливаемые во время консультации, в основном носят процессуальный характер, а их реализация требует времени и зависит от факторов, многие из которых не зависят от вас как консультантов. Кроме того, реализация видения и установленных стратегий зависит от сотрудничества и надлежащего функционирования всех сотрудников компании, а также поставщиков, партнеров и т. Д. В этих моментах кроется большой риск консультантов по менеджменту - столкнуться с исками о профессиональной ответственности недовольных клиентов, чьи реальные условия на протяжении всего процесса не позволили полностью и успешно реализовать видение и план.
Почему консультанту по вопросам управления необходимо страхование профессиональной ответственности
Консультант по менеджменту, каким бы блестящим он ни был, не контролирует рыночные факторы, каждого сотрудника и положение в компании, глобальные экономические и социальные процессы, а также непредвиденные экстремальные события, такие как эпидемия, война или стихийное бедствие. Таким образом, успех действий и стратегий, сформулированных в ходе управленческого консультирования, не полностью находится под контролем консультанта. Клиенты, которые заплатили максимум своих денег за управленческие консультации, но не смогли подняться, восстановить или развить свой бизнес так, как они хотели, могут почувствовать, что потерпели неудачу в результате непрофессионального совета, и подать иск о профессиональной халатности против консультанта. Независимо от того, соответствует ли утверждение истине или нет, рассмотрение судебного процесса требует времени и денег и наносит ущерб репутации адвоката. Более того, если иск будет принят, адвокат может оказаться в затруднительном финансовом положении и даже обанкротиться.
Страхование профессиональной ответственности консультанта по менеджменту обеспечивает консультанту покрытие и защиту от претензий, включая покрытие юридических расходов и обязательств, которые будут на него возложены.
Индивидуальный страховой полис
В Mega-Fin Insurance, ведущем агентстве в области страхования профессиональной ответственности, профессиональный страховой агент вместе с Вами изучит уникальные потребности в страховании вашего бизнеса и составит для вас идеальный полис страхования профессиональной ответственности. Страховое агентство Mega Fin поддерживает рабочие отношения со всеми ведущими страховыми компаниями, благодаря чему мы можем разработать для каждого клиента полис, который обеспечит ему максимальную защиту по справедливой цене.
Профессиональное и вежливое обслуживание
Занимаетесь управленческим консультированием и до сих пор не имеете полиса страхования профессиональной ответственности? Пришло время связаться с одним из страховых агентов Mega Fin Insurance и приобрести индивидуальное страхование профессиональной ответственности. Страховые агенты Mega Fin Insurance стремятся обеспечить вежливое и профессиональное отношение к каждому клиенту, а мы гарантируем быстрое, вежливое и эффективное обслуживание. Чтобы назначить встречу, получить дополнительную информацию и приобрести страхование профессиональной ответственности консультанта по управлению, позвоните по телефону: 0722556636 , отправьте сообщение в WhatsApp через веб-сайт или отправьте нам электронное письмо, и представитель скоро свяжется с вами.
Сразу скажем, что пенсия в Израиле состоит из двух частей.
Какие же это составляющие ?
Первая часть – это пенсия, которая выплачивается Институтом национального страхования, у которого есть свой сайт: https://www.btl.gov.il. На иврите он называется «биутах леуми», и есть версия на русском языке. Тем,кто хочет узнать о положении вещей во всех подробностях,можно обратиться к этому сайту.
Вторая часть – это накопления из пенсионного фонда, которые собрались у человека, если он работал.
Давайте сначала поговорим о первой части.
Если человек в Израиле не работал, например, новый репатриант, или он просто не успел поработать.
В любом случае, достигнув пенсионного возраста он будет получать пособие от Института национального страхования.
Если он является гражданином Израиля, платил здесь обязательные взносы, то, естественно, он будет получать это пособие.
Если он проработал не больше десяти лет, не набрал большой стаж или вообще не работал, тогда он получит базовую сумму, которая составляет на сегодня приблизительно 1500 шекелей (примерно 390 долларов США). Цифры постоянно меняются, и кто хочет, может посмотреть на сайте Института. Не пугайтесь, это не все.
Если человек проработал больше десяти лет, то за каждый отработанный год свыше десяти лет он получает к этой базовой сумме добавку в размере 2%. Чем больше лет вы работаете, тем больше будет пособие.
Например, Анна проработали 20 лет, значит, не будет 1500 шекелей, а 1900 или более. Но все равно это потолок. Если я не ошибаюсь, не платят больше, чем 1500 50%, то есть 2250 шекелей. Даже если вы проработали достаточно много лет в Израиле, все равно эта сумма будет небольшой, и на такую сумму прожить нельзя. Никто на нее жить не должен. Если у вас нет никаких других сбережений, то это сумма, которую вы получаете. Но эта сумма меньше прожиточного минимума.
Поэтому Анна можете подать в Биутах леуми просьбу о доплате до прожиточного минимума. В каких случаях можно подавать?
Если это одинокий пенсионер, и у него нет никаких накоплений, то есть сбережения в банке не более 35 тыс. шекелей (9000 долл.), то, конечно, он имеет право подать на эту доплату.
А если это пара пенсионеров, и у них денег на счету не более 50 тыс. шекелей (13 тыс. долл.), то они тоже имеют право на доплату до прожиточного минимума.
Конечно, если у них много сбережений, то им ничего кроме этой суммы от Биутах леуми платить не будут, потому что у них есть на что жить. Вы просто берете деньги из этих сбережений, если вам не хватает. И когда ваших сбережений останется не больше той разрешенной суммы, то можно подать на доплату. Это делать не обязательно сразу после выхода не пенсию, а можно тогда, когда видно, что денег на счету меньше этой суммы. На вашу просьбу ответят положительно, и вы получите доплату.
Так Сколько же получает пенсионер с доплатой?
Новый репатриант, у которого нет денег, тоже имеет право на эту доплату. Одинокий пенсионер получает около 3000 шекелей (800 долл.) вместе с этой доплатой. Сразу хочу сказать, что эта сумма приблизительна, она зависит еще от возраста.
Более молодой пенсионер получит немного меньше 3000.
Если человеку 80 лет, то он получит чуть больше 3000.
Если это пара пенсионеров, то они вместе получат 4500 шекелей (1170 долл.) вместе с доплатой до прожиточного минимума.
Это как раз та сумма, которую получают репатрианты и человек, который не проработал больше десяти лет в Израиле. Это я говорю только о пенсии, пособии по старости от Института национального страхования. Конечно, если у человека нет никакого пенсионного фонда, он не работал, то это все.
Вы скажете, а как же прожить на эти деньги?
Если у человека есть своя квартира, не нужно ее снимать, тогда проблемы нет.
К тому же, люди, которые получают доплату до прожиточного минимума, считаются социальными пенсионерами, у них есть дополнительные скидки и льготы.
Если у человека нет своей квартиры, и он должен ее снимать, то кроме выше указанной суммы человек получает ежемесячно от Министерства строительства как нуждающийся в жилье и социальный пенсионер определенную сумму для съема квартиры.
Если это одинокий человек, то он получает около 800 шекелей (208 долл.),
а если пара, то они получают где-то 1000-1200 шекелей (260-312 долл.).
Это еще зависит от города, в котором люди живут.
Есть города, в которых можно дешево снять квартиру, есть города, в которых дорого.
Нас часто спрашивают об этом, потому давайте поговорим о возврате подоходного налога.
Система налогообложения в Израиле, регламентирована, но не охватывает множество «пограничных» или «переходных» случаев.
В США, например, каждый гражданин обязан подавать отчет о доходах и расходах, минимизируя ошибки. А в Израиле эта обязанность лежит на плечах предпринимателей. Потому, с наемных работников налоги часто снимают по максимуму, оставляя за человеком право законно оптимизировать нагрузку либо оставить все, как есть, что люди зачастую и делают.
Наша клиентка Анна спрашивает нас: Если это законно, почему же люди не пользуются этим инструментом?
Существует несколько причин.
Это бюрократия, её никто не любит: собирать документы, проверять, заполнять, ждать в очереди.
Также, люди часто просто не знают, что закон устанавливает не только обязанности, но и права.
Борис, наш клиент интересуется :Кому же положен возврат подоходного налога?
Человек изначально должен платить подоходный налог с 2014 по 2019 годы.
В дальнейшем ,существует ряд критериев. Если человек соответствует хоть одному из них — можно начинать проверку на возможность возврата.
Возврат подоходного налога может полагаться только тем, кто платил его с 2014 по 2019 годы, в 2021 году для тех, кто платил его с2015-2020.
Так какие же это критерии ?
1.Смена работы
Допустим , Вы меняли работу с 2014 по 2019 год, и при этом у вас менялась зарплата или промежуток между работами составил хотя бы две недели, тогда, скорее всего, Вам положен возврат подоходного налога. Почему? Потому что бухгалтер с вашей новой работы не согласовал свои действия с бухгалтером с предыдущей.
Например, на старой работе вы получали 7.000 шекелей, а на новой — 13.000. На новой работе с вас будет сниматься налог, будто Вы и на прошлой получали 13.000 шекелей. А если Вы еще и месяц не работали между двумя работами, это дополнительная причина.
2.Вывод денег из накопительной программы пенсионного фонда досрочно.
Если по какой-то причине Вы раньше времени вывели деньги из пенсионного фонда или из фонда керен иштальмут, то с Вас могут снять налог 35% или даже 48%.
Официально мас ахнаса(налоговая) объясняет это тем, что в момент вывода денег из пенсионного фонда там не могут знать, какой будет Ваш общий годовой доход. Поэтому, взимается максимально возможный процент налога. Неофициальная причина — так государство борется с теми, кто хочет лишить себя пенсии, а значит потом потенциально явится в Битуах Леуми за пособиями.
Такой высокий процент обоснован только в том случае, если Ваша годовая зарплата облагается подоходным налогом в 30%. Так что, если Ваш годовой доход более 550.000 шекелей в год, все хорошо. Если же чуть меньше, с Вас сняли слишком много денег.
3.Страховки , машканта ( ипотечный кредит) и персональные пенсии
Все, кто занимается бизнесом, знают простую формулу: Доход — Расходы = Прибыль. Именно с прибыли мы и платим налог. Бизнесмены списывают на расходы все, что возможно. Однако, большинство обычных граждан не знает, что часть денег ,которые они платят, также считается расходом.
Например, если у Вас есть страховка жизни, потеря работоспособности, или пенсионный фонд, который Вы оплачиваете самостоятельно, а не через работодателя, то 30% денег, которые Вы платите, считаются расходом. Вроде бы ерунда, но давайте посчитаем вместе.
Допустим вы платите 150 шекелей в месяц. За 6 лет, получается 10.800. 30% из этого получается 3.240. Уже неплохо, правда?
4.Пожертвования
Похоже во многом на предыдущий пункт. На 35% всех ваших пожертвований полагается «зикуй», но минимум — 180 шекелей. Но пожертвования должны быть только в организациях, которые признаны государством как официально благотворительные.
5.Содержание близких родственников
Если супруг или родители прикованы к постели, страдают психическим заболеванием или незрячие, то человек, оплачивающий за них счета, получает налоговую поблажку, если его общий доход не превышает 260.000 в год.
Как высчитывается поблажка?
Берём 12.5% от общего дохода человека, вычитаем это из всей суммы, выплаченной на содержание больного, затем от разницы берем 35%.
Допустим, 40.000 шекелей -это содержание больного, 100.000 шекелей — годовой доход, из которого 12.5% — 12.500 шекелей.
(40.000-12.500)*0.35 = 9.625 шекелей — поблажка в год.
Необходимые документы:
Тофес 127 — медицинский бланк, заполненный врачом и подтверждающий диагноз
Тофес 116א — запрос на получение поблажки за оплату медицинских счетов близкого человека
5.Проживание в городах развития
В Израиле есть большое количество городов, проживание в которых дает поблажки в оплате мас ахнасы.
6.Потеря денег в инвестициях
Речь здесь идет не обязательно о потерях на бирже, так как большинство израильтян на рынке не торгуют. Но ,в Израиле весьма популярно вкладывать деньги во что-либо в банке. 100% таких вложенных и потерянных денег считаются расходом.
Перефразируя, инвестиционными потерями можно считать налог, уплаченный с инвестиционной прибыли.
7.Льготные единицы (некудот зикуй)
Тема льготных единиц очень обширная, так как затрагивает многие аспекты нашей жизни. Любой гражданин Израиля автоматически получает 2.25 льготные единицы. Работающая женщина получает 2.75 льготных единиц. Каждая единица равна 216 шекелям в месяц или 2592 шекелей в год. Поэтому мы и не платим налоги с небольших зарплат, например, зарплата в 5000 шекелей не облагается подоходным налогом.
8.Льготные единицы за детей
Начиная с 1 января 2017 года, государство ввело новую программу под названием «Нето мишпаха». В рамках программы государство увеличило количество льготных единиц, которые родители получают за детей. Вы получаете 1.5 льготных единицы в год рождения ребенка, и 2.5 единицы в каждый последующий год пока ребенку не исполнится 5 лет.
Эти единицы получают как мать так и отец, даже если они живут отдельно.
С 6 и до 18 лет, мать получает по одной льготной единице, а в день восемнадцатилетия, она получает 0.5. Если родители живут раздельно и дети живут с отцом и он получает на них пособие из Битуах Леуми, то эти единицы получает он.
А если мать не работает, необходимо составить определенные письма в налоговую с просьбой перевести льготные единицы с жены на мужа. Из нашего опыта это срабатывает в 50% случаев.
9.Оплата алиментов
Если Вы платите алименты, Вам полагается льготная единица.
Для получения льготы, нужно предоставить постановление суда об оплате алиментов, договор о разводе и доказательство уплаты алиментов.
10.Ребенок — инвалид
Вам полагаются две дополнительные льготные единицы.
Льготные единицы полагаются также гастарбайтерам, солдатам первые три года после службы, новым репатриантам, людям с израильским академическим образованием.
Наш клиент Михаил задает вопрос : Если весь процесс прозрачен, и человек может осуществить его сам, то зачем обращаться к нам?
В данном вопросе те же плюсы и минусы, что и в других жизненных ситуациях.
Всегда можно по видео на Ютубе самостоятельно заменить амортизатор в машине ,сделать кафельную облицовку ,либо обратиться к мастеру.
Если Вы занимаетесь возвратом налога самостоятельно:
— Вы вынуждены тратить время на изучение вопроса с нуля вместо того, чтобы потратить его на семью, развитие по своей специальности или отдых.
—Рискуете не вернуть все, что полагается, так как можно неправильно рассчитать сумму, а государство само деньги искать не будет.
—Есть риск не только не получить возврат,, но и узнать о долге в мас ахнасе.
Если Вы делегируете работу по возврату налога нам:
+ Мы профессионально на основании данных баз Мас Ахнасы и Битуах Леуми найдем все деньги, которые полагается Вам вернуть по закону.
+ Не предаем огласке расчеты.
+ Поскольку в данном вопросе наши интересы совпадают, мы делаем проверку тщательно
+Сэкономленное в этом процессе время человек может потратить на учебу, семью, зарабатывание денег.
Стоят наши услуги всего 20% + 400 шекелей, что Вы оплачиваете исключительно по факту получения средств.
Мы рады сообщить вам, что Clal Insurance and Finance — первая компания в Израиле, которая предоставляет страхование путешествий за границу во все страны тем, кто вакцинирован от вируса короны!
Вчера Clal проинформировали широкую публику о том, что они будут предоставлять страхование путешествий за границу во все страны, включая Америку, путешественникам, которые вакцинированы от вируса короны!
Страхование включает :
расширенное покрытие для служб неотложной медицинской помощи,
обнаружения,
спасения
и обслуживания.
Clal Express, которая обеспечивает немедленное возмещение одним нажатием кнопки в случае медицинских инцидентов и задержек с получением чемодана, а также центр неотложной помощи и онлайн-врач на иврите 24/7. Услуги в рамках страхования путешествий за границу будут предоставляться также через сервисное приложение Clal Insurance and Finance, «Клаль кнопка ».
В начале коронокризиса в начале года Кляль внесли коррективы в деятельность компании в этой области в зависимости от состояния болезни в странах.
Сейчас, с началом вакцинации в Израиле, важно быть верным маркером в отрасли в этой области и позволить туристам за рубежом пользоваться страховкой для путешествий за границу во все страны и по единой ставке.
Важно подчеркнуть, что Clal Insurance and Finance страхует всех выезжающих за границу без ограничения возраста и в зависимости от возрастной группы и состояния здоровья.
На рынке пенсионных накоплений существует два общих пенсионных фонда — комплексный пенсионный фонд и общий пенсионный фонд.
Эти два фонда не конкурируют друг с другом, а дополняют друг друга.
Нам задают вопросы : Так в чем же разница между ними?
Прежде чем мы ответим на вопросы и углубимся в объяснение, мы должны сначала понять, что такое общий пенсионный фонд и чем он отличается от комплексного пенсионного фонда
На рынке пенсионных накоплений существует два общих пенсионных фонда — комплексный пенсионный фонд и общий пенсионный фонд.
Эти два фонда не конкурируют друг с другом, а дополняют друг друга.
Нам задают вопросы : Так в чем же разница между ними?
Прежде чем мы ответим на вопросы и углубимся в объяснение, мы должны сначала понять, что такое общий пенсионный фонд и чем он отличается от комплексного пенсионного фонда?
Комплексный пенсионный фонд состоит из двух компонентов:
сбережений и страхового покрытия, и инвестирует в рынок капитала, 30% его активов включают специальные облигации, выпущенные государством и обещающие вкладчикам фиксированную доходность.
Есть ли какие-либо ограничения при вступлении в комплексный пенсионный фонд ?
Да, существует ограничение на сумму заработной платы, которая может обеспечить страхованиесовокупного фонда, и на сумму, которую можно Вкладывайте в него каждый месяц.
А что же такое общий фонд?
Общий фонд работает вместе с комплексным: при размещении в комплексном пенсионном фонде сверх установленного лимита сумма, превышающая предел депозита, автоматически переводится в общий пенсионный фонд, также называемый дополнительным пенсионным фондом.
Большие суммы денег и сбережения находятся в основном маршруте, который не включает страховое покрытие.
Важно отметить, что фонд также предлагает маршруты, которые включают страхование, аналогично комплексному фонду.
Вопрос, Требуется ли процедура медицинского андеррайтинга ( анализа и сбора информации ) при вступлении в Комплексный пенсионный фонд или Общий фонд?
В комплексном пенсионном фонде, который был выбран Министерством финансов в качестве выбранного пенсионного фонда, процедура андеррайтинга не требуется, и при вступлении не требуется декларация о состоянии здоровья.
Однако в невыбранном комплексном фонде или в общем фонде требуется процедура медицинского андеррайтинга, которая включает декларацию о состоянии здоровья и представление медицинских документов по мере необходимости в соответствии с политикой андеррайтинга фонда.
В зависимости от результатов андеррайтинга управляющая компания может принять решение отклонить заявку участника на присоединение к фонду или продлить страховое покрытие и, конечно, установить исключения.
Когда требуется андеррайтинг? У каждого фонда есть своя собственная политика андеррайтинга, которая устанавливает условия для приема членов без андеррайтинга. Например, фонд может решить, что до фиксированной заработной платы в 20 000 шекелей андеррайтинг не требуется, а сверх этого требуются участники андеррайтинга.
И, наконец, еще один вопрос, что часто нам задают,
Как попасть в Общий пенсионный фонд?
Есть два способа присоединиться к Общему фонду.
Первый — это случай, когда вклады участника в комплексный пенсионный фонд превышают допустимый потолок депозитов, и тогда общий фонд автоматически перемещается.
Другой способ — активно присоединиться.
Членов, желающих вступить в фонд заранее, попросят заполнить регистрационную форму.
Способ присоединения имеет значение: в инициированном присоединении вы можете заранее выбрать желаемый страховой маршрут и путь инвестирования.
При подключении к серфингу фонд откроется автоматически, и депозит будет связан со страховкой и инвестиционным маршрутом в соответствии с определением фонда. В любом случае, вы всегда можете обратиться в управляющую компанию и выбрать вариант изменения маршрута инвестирования и маршрута страхования. Здесь стоит отметить, что плата за управление в общем фонде при серфинге будет такой же, как плата за управление, уплачиваемая в комплексном фонде. Это означает, что вкладчики в общий фонд фактически получают выгоду от платы за управление выбранным фондом.
Это один из наиболее часто задаваемых нам вопросов от наших клиентов .
Итак , поздравляю, Вы собираетесь на пенсию!
Что ВАЖНО знать, перед тем ,как Вы закроете свой пенсионный фонд для ежемесячных выплат ?
Непосредственно перед тем, как Вы примете решение, которое будет сопровождать Вас всю оставшуюся жизнь, важно знать, что это решение влияет на размер пенсии по старости, которую Вы будете получать сегодня и в будущем.
Если предположить, что Вам не повезло получать аннуитет (вознаграждения) от бюджетной пенсии или от старого пенсионного фонда, то при выходе на пенсию Вы конвертируете накопленные сбережения в ежемесячный аннуитет. С даты получения пособия накопленная Вами сумма больше не имеет значения, и все, что остается, — это обязательство страховой компании выплачивать Вам пособие до конца вашей жизни в зависимости от выбранного Вами пути выхода на пенсию.
Решение, которое Вы примете накануне выхода на пенсию, будет сопровождать Вас всю оставшуюся жизнь, а во многих случаях оно также будет сопровождать Вашего супруга (супругу).
Так как же нам узнать, какой продукт мы должны получить после выхода на пенсию?
Об этом в ближайшие несколько минут.
Из каких продуктов Вы можете получать аннуитет?
Мы часто слышим, что люди годами копили на пенсию, а в период накопления по тем или иным причинам выбрали тот или иной пенсионный продукт.
Но! Не все знают, что при выходе на пенсию мы можем выбрать получение пособия из другого пенсионного продукта !
. С 2008 года все пенсионные накопления являются пенсионными накоплениями, по которым при выходе на пенсию нам придется конвертировать в ежемесячную пенсию.
Так как же лучше нам выбрать пенсию ?
Секрет в том,что мы можем получить пенсию по старости из любого из следующих продуктов:
Керен пенсия Макифа
Керен пенсия Клолит Машлима
Битуах Менуалим
Каждый из продуктов имеет разные характеристики, о которых мы поговорим ниже.
Но прежде, давайте поймем,
Можете ли Вы получить аннуитет из резервного фонда
(купот гемель)?
Резервный фонд (купот гемель) также является продуктом для пенсионных накоплений, но в отличие от упомянутых выше пенсионных продуктов из резервного фонда невозможно получать ежемесячную пенсию.
Поэтому, при выходе на пенсию Вам нужно будет выбирать, куда переводить средства, депонированные в резервном фонде ( купот гемель ) после 2008 года. Важно отметить, что Управление рынка капитала намеревается разрешить Вам получать аннуитет из резервного фонда . Но, несмотря на пожелание, которое существует с 2016 года, невозможно получить аннуитет из резервного фонда.
Давайте разберемся, как рассчитывается пенсия по старости?
При выходе на пенсию, конвертируют сбережения, которые Вы накопили за всю свою жизнь, в ежемесячный аннуитет, используя коэффициент пересчета. Например, вы накопили 1 миллион шекелей пенсионных накоплений, а коэффициент пересчета равен 200, ежемесячное пособие, которое вы будете получать, будет составлять 5 000 шекелей каждый месяц.
За простой формулой стоит кое-что, что важно учитывать:
Коэффициент не у всех одинаковый
Пособие не останется неизменным на всю жизнь
Выбранный вами путь выхода на пенсию влияет на выплату средств в случае смерти
Влияет ли коэффициент пересчета на размер пенсии по старости, которую Вы получите?
Да.
Коэффициент пересчета преобразует накопленную сумму в ежемесячный аннуитет, коэффициент состоит из ряда параметров, включая ожидаемую продолжительность жизни , плату за управление и способ выхода на пенсию .
В страховых полисах битуах менуалим , продававшихся до июня 2001 года, коэффициент пересчета основывался на ожидаемой продолжительности жизни, прогнозируемой в 1950-х годах, и поэтому коэффициент в этих полисах ниже по сравнению с существующими коэффициентами ; если у Вас есть полис страхования жизни того периода, он, вероятно, лучше, чем другие варианты.
В страховых полисах битуах менуалим , проданных до 2012 года, коэффициент пересчета устанавливается во время присоединения к полису, и в большинстве полисов коэффициент не может изменяться до выхода на пенсию, с другой стороны, коэффициент в пенсионном фонде будет определяться только при выходе на пенсию.
Правда ли, что если у Вас есть гарантированный коэффициент, то во многих случаях от него стоит отказаться?
Если Вы присоединились к страхованию битуах менуалим после июня 2001 года, Вам, вероятно, следует перевести деньги в пенсионный фонд для получения пособия. В качестве иллюстрации мы возьмем сегодня вкладчика, застрахованного по страховому полису битуах менуалим , который включает гарантированный коэффициент, и он обсуждает, переводить ли средства в пенсионный фонд.
Познакомьтесь с Леви , ему 66 лет, всю свою жизнь он сэкономил на страховании битуах менуалим , которое включает в себя гарантированный коэффициент, его коэффициент в полисе составляет 197,06, и он обсуждает, получать ли аннуитет от битуах менуалим , включающий гарантированный коэффициент, или переводить средства в пенсионный фонд.
Пенсионный план в страховании битуах менуалим для Леви гласит, что пенсионер будет получать пожизненное пособие, и если он умрет до получения 240 пособий, его бенефициары получат остаток платежа.
Если Леви не женат и решит перевести деньги в пенсионный фонд, его коэффициент будет 184,31, а его ежемесячное пособие увеличится на 351 шекель в месяц.
Битуах менуалим 2007
Комплексный пенсионный фонд
Дополнительный пенсионный фонд
коэффициент
197,06
184,31
189,16
пособие
5 074 шекеля
5 425 шек.
5 286 шекелей
В этом примере коэффициенты пенсионного фонда были рассчитаны в пенсионном треке, который гарантирует 240 выплат, аналогичных страхованию битуах менуалим .
Несмотря на коэффициент, гарантированный в битуах менуалим , коэффициент, который существует сегодня в пенсионном фонде, ниже и даст пенсионеру более высокую пенсию.
Нас спрашивают также, правда ли , что выплаты за обслуживание пенсионеров в пенсионном фонде ниже, чем в исполнительном страховании?
Одна из причин пенсионного разрыва между пенсионным фондом и исполнительным страхованием — это плата за обслуживание при выходе на пенсию.
И ДА!
Даже на пенсии продолжают платить комиссию за обслуживание!
Хотя, мы их не чувствуем и не видим в ежемесячной квитанции, плата за обслуживание заранее заложена в коэффициент, используемый для расчета пенсии по старости. Чем больше управленческих сборов мы платим, тем меньше будет наша пенсия по старости.
Хотите узнать больше о пенсионных накоплениях? Хотите уйти на пенсию с большим количеством денег?
Новая реформа Управления рынка капитала предусматривает, что с января 2021 года пенсионеры из пенсионных фондов, как комплексных, так и дополнительных, будут платить комиссию за управление пенсионным фондом в размере 0,3% вместо платы за управление в размере 0,5%, которую они в настоящее время платят.
А как же тогда насчет страховки
битуах менуалим ?
Реформа также распространяется на страхование руководителей высшего звена, но предусматривает, что только те, кто присоединится к полису страхования руководителей после января 2021 года, получат скидку.
Все остальные пенсионеры по страхованию битуах менуалим , которые присоединились до вступления реформы в силу, будут платить комиссию за управление в размере 0,5% или 0,6% в зависимости от даты, когда они присоединились к полису.
Плата за пенсионное управление
Комплексный фонд
Дополнительный фонд
битуах менуалим
0,3%
0,3%
0,5% / 0,6%
Снижение платы за управление для пенсионеров до 0,3% увеличит пенсию по старости для новых пенсионеров на 2%.
И снова мы видим вопрос от наших клиентов :
Не повлияет ли снижение платы за управление на тех, кто уже получает аннуитет?
Нет, тем, кто уже начал получать аннуитет от пенсионного фонда или пенсионного страхования по старости, он не будет увеличен в результате реформы по снижению платы за обслуживание .
Но, не все , к сожалению,знают,что
Пенсия по старости меняется даже после выхода на пенсию!
Итак
Поздравляю, вы начали получать ренту!
Важно знать, что пенсия по старости будет обновляться в зависимости от продукта, из которого вы вышли на пенсию, битуах менуалим или пенсионного фонда. При страховании битуах менуалим размер пенсии по старости будет обновляться один раз в месяц в соответствии с доходом, полученным страховой компанией, и в соответствии со своими обязательствами.
А что же можно сделать для обеспечения пожизненного пенсионного накопителя?
Страховая компания предполагает, что она будет получать годовой доход, исходя из этого дохода, например, 4% брутто, будет рассчитана пенсия по старости. Каждый месяц компания проверяет, соответствует ли она целевому показателю доходности, и, если компания не достигает ежемесячного целевого показателя доходности, сокращает пенсию по старости.
В пенсионном фонде пенсия по старости тоже может обновляться, в отличие от страховой компании, в пенсионном фонде доходность обновляется раз в год.
В марте фонд проверит, соответствует ли он целевому показателю доходности, и, если фонд не достиг целевого показателя доходности, прибыль будет уменьшена.
Для достижения цели по доходности и пенсионный фонд, и страховая компания инвестируют деньги в рынок капитала, но, хотя страховая компания инвестирует все сэкономленные деньги на рынке капитала, пенсионеры из полных пенсионных фондов имеют право на гарантированный доход от государства.
60% средств пенсионеров в комплексных пенсионных фондах имеют право на гарантированный доход в размере 4,86%, и только оставшаяся часть инвестируется на рынке капитала.
Когда вкладчики пенсионных фондов получают застрахованный доход, ожидается, что их аннуитет будет более стабильным, чем аннуитет пенсионеров по фонду битуах менуалим .
Пенсия пенсионеров будет обновляться только один раз в год в связи с доходностью, но один раз в квартал составляется актуарный баланс, который также влияет на пенсионеров. В исполнительном страховании пенсия не обновляется из-за актуарного баланса.
параметр
Комплексный фонд
Дополнительный фонд
Битуах менуалим
Плата за обслуживание
0,3%
0,3%
0,5% / 0,6%
Выход на рынок капитала
40%
100%
100%
Гарантированный возврат
60%
0%
0%
Обновление доходности
Раз в год
Раз в год
раз в месяц
Актуарный баланс
Раз в квартал
Раз в квартал
—
Важно помнить, что обновление аннуитета может производиться в большую или меньшую сторону в зависимости от актуарного баланса или дохода, достигнутого пенсионным фондом и страховой компанией.
Так что же является наилучшей альтернативой для супердохода?
Мы знаем , это-
Комплексный Пенсионный фонд !
И он является лучшей альтернативой !
Как же подобрать его ?
Глядя на параметры для расчета пособия и параметры для обновления пособия, Вы видите, что лучшая альтернатива для получения пособия — это комплексный пенсионный фонд. Пенсионер, как в приведенном выше примере, получит наибольшее пособие из пенсионного фонда!
Битуах менуалим 2007
Комплексный пенсионный фонд
Дополнительный пенсионный фонд
коэффициент
197,06
184,31
189,16
пособие
5 074 шекеля
5 425 шек.
5 286 шекелей
В этом примере коэффициенты пенсионного фонда были рассчитаны в пенсионном треке, который гарантирует 240 выплат, аналогичных фонду битуах менуалим
Кроме того, после выхода на пенсию выплаты из комплексного пенсионного фонда будут более стабильными и менее подверженными волатильности на рынке капитала. Следует помнить, что сумма, которая может быть конвертирована в аннуитет из комплексного пенсионного фонда, ограничена верхним пределом, и вкладчики, которые использовали верхний предел в комплексном пенсионном фонде, должны будут получать аннуитет от других продуктов, дополнительного пенсионного фонда и исполнительного страхования.
Нас спрашивают :
Должен ли я получать аннуитет от исполнительного страхования или дополнительного пенсионного фонда?
Дополнительный пенсионный фонд не включает гарантированный доход, и средства пенсионеров инвестируются в рынок капитала аналогичнофонду битуах менуалим .
Хотя в страховании битуах менуалим нет актуарного баланса и существует более широкий диапазон инвестиционных путей, при комиссии за обслуживание в размере 0,3% лучше получать аннуитет из дополнительного пенсионного фонда.
Хотите уйти на пенсию с большим количеством денег?
Нас часто спрашивают , что такое рамочный ипотечный кредит и как с ним правильно работать, с фиксированными или индексированными процентными ставками ?
Рамочный кредит – не что иное, как одна из разновидностей кредитной линии, которая бывает возобновляемой и невозобновляемой.
Заключив договор с банком, можно взять кредит не единожды, а неограниченное количество раз до наступления выделенного банком лимита.
Одним из популярных видов кредитования является кредит ипотечный .
Но, в том случае, когда Ипотека привязана к индексу, она намного более рискованна, чем ипотека премиум-класса, которая сейчас получила неожиданную популярность. Причиной становится инфляция, что превышает процентные ставки.
Несмотря на хорошо известную страсть Израиля к разделению ипотечного кредитования на три категории:
простые кредиты;
кредиты, привязанные к ИПЦ (индексу потребительских цен) ;
важно усвоить, что ипотека, привязанная к ИПЦ ( индексу потребительских цен), в несколько раз более рискованна.
«Диверсификация рисков» с использованием тройного микса — не что иное, как слоган, подобный тому, как кто-то убеждает вас купить офис и магазин, а не просто квартиру, «чтобы не класть все яйца в одну корзину». На практике недавнее решение Банка Израиля об увеличении основного компонента (на практике конкуренция между банками на сегодняшний день привела к снижению ставок по ипотечным кредитам на 0,5% — 0,9% от той же основной ставки, что на 1,5% выше процентной ставки Банка Израиля) снижает средний риск Заемщика — и не поднимает его.
Риск, что немного возрастает, связан с кредиторами, банками (которые в результате могут также увеличить основной маршрут), но не увеличивает риск со стороны получателей ссуд — населения, которое завтра купит квартиру или поспешит рефинансировать старую ипотеку.
Низкая процентная ставка заманчива, но опасна
Согласно данным Банка Израиля, по состоянию на октябрь, объем привязанных к индексу ссуд у израильтян составлял 145 млрд. шекелей, из которых 54 млрд. шекелей приходились на фиксированные процентные ставки, привязанные к индексам.
И еще 91 миллиард шекелей с плавающей процентной ставкой (обычно обновляемых раз в 5 лет). Это составляет 36,8% от общего объема ипотечных кредитов, имеющихся у израильтян, которые составляют 394,6 млрд шекелей (на конец октября), в то время как объем ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет около 140 млрд шекелей.
Соблазн взять индексную ипотеку кроется, конечно, в низкой процентной ставке, предлагаемой нам банком, по сравнению с фиксированной ипотекой. По состоянию на октябрь средняя связанная процентная ставка, предлагаемая банками на период пяти и более лет, составляла 2,65% по сравнению с 4% -3,5% для фиксированной и несвязанной процентной ставки. Но, конечно, нет гарантии, что индекс (инфляция) когда-нибудь не подскочит в течение кредитных лет.
И что более важно: в отличие от основного трека, где только процентная ставка привязана к переменной процентной ставке Банка Израиля, в связанном треке ипотечный фонд также привязан к индексу. Следовательно, даже если мы побежим рефинансировать ссуду при скачке инфляции (в заранее определенных точках выхода или уплате банку высокой комиссии за погашение), мы обнаружим, что весь фонд подскочил вместе с индексом.
Не менее важно и то, что заявленная политика мировых центральных банков предсказывает среду с низкими процентными ставками, по крайней мере, в ближайшие годы, что не обязательно верно в отношении инфляционной среды (конечно, с учетом притока средств после коронного кризиса).
27 августа прошлого года председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл объявил о кардинальном изменении политики ФРС — «сосредоточив внимание на средней инфляции», а не на краткосрочной инфляции, чтобы позволить инфляции «умеренно» даже превышать целевой уровень «в течение некоторого времени». В новой политике будет рассмотрен рост заработной платы в США до повышения процентных ставок — историческое изменение для ФРС, которая до сих пор рассматривала в основном инфляцию при рассмотрении процентных ставок.
Инфляционный мир, но без изменения процентных ставок!
Фактически, среди центральных банков наблюдается растущая интернализация, согласно которой повышение процентных ставок перестанет быть немедленной реакцией на растущую инфляцию, особенно после того, как предыдущие кризисы показали, что улучшение экономики (которое приводит к росту цен) не распространяется быстро на все слои населения.
В итоге мы можем жить в ближайшие годы в мире, где будет инфляция, без повышения заработной платы и повышения процентных ставок (до тех пор, пока заработная плата не улучшится). Это означает, что те, чьи кредиты привязаны к индексам, могут выбраться из кризисной ситуации и в них, по крайней мере, на данный момент выбор основного маршрута и «ставка» на процентные ставки центрального банка окажутся в несколько раз безопаснее.
Работники, отсутствующие на работе по болезни более одного дня, имеют право на получение оплаты от работодателя за больничные.
За второй и третий день отсутствия имеют право на получение 50% от обычной заработной платы, а с четвертого дня имеют право на получение 100% от заработной платы.
Срок права на получение пособия по болезни не должен превышать совокупный период в полтора дня за каждый месяц работы за вычетом периода, за который работник получал пособие по болезни.
Если коллективный трудовой договор или индивидуальный трудовой договор предусматривает лучшие положения, чем те, которые предусмотрены законом, работник имеет право на пособие по болезни на благоприятных условиях.
Нас часто спрашивают , что происходит с оформлением больничного у больных сотрудников и их детей, а также у сотрудников, что находятся в изоляции из-за страха заразиться вирусом короны?
Работник, отсутствующий на работе по болезни, имеет право на получение от работодателя на второй и третий день периода отсутствия 50% от обычной заработной платы, на которую он имел бы право, если бы продолжал работать . Начиная с четвертого дня, работник имеет право на 100% заработной платы, которую он получил бы, если бы работал.
Сотрудник, который работает у нескольких работодателей, каждый день у другого работодателя и отсутствует на работе из-за болезни, будет иметь право на четвертый день болезни на полную оплату болезни (100% заработной платы), даже если это первый день отсутствия у этого работодателя.
За первый день отсутствия права на оплату нет (существуют разные интерпретации относительно того, следует ли вычесть этот день из квоты больничных дней сотрудника).
Размер оплаты первых дней болезни — минимальный, установленный законом.
Иногда в коллективном договоре или в личном трудовом договоре сотрудника есть льготное положение, согласно которому оплата будет выше и даже в полном размере, начиная с первого дня болезни.
Кроме того, родитель инвалида, который отсутствует на работе с целью оказания личной помощи своему ребенку, имеет право на полную оплату больничного с первого дня.
В любом случае оплата или трудовой договор не должны предусматривать оплату на менее благоприятных условиях, чем оплата, предусмотренная законом
Имеют ли право на больничный лист все сотрудники ?
Да, все сотрудники имеют право на оформление больничного листа
Кто не имеет права на больничный лист ?
Почасовой работник не имеет права на оплату дня, в который ему не была назначена смена, если он заболел в этот день, так как он не отсутствовал на работе из-за болезни (выплата по болезни произошла взамен заработной платы, и в этом случае работник не имел права на заработную плату в этот день).
Работник не имеет права на пособие по болезни, если на момент болезни где-то работал.
Очень частый вопрос к нам :За какой период работник имеет право получать пособие по болезни ?
Период права на получение пособия по болезни не должен превышать совокупный период в 1,5 дня по болезни за каждый полный месяц работы, в течение которого работник работал у того же работодателя или на том же рабочем месте, и не более чем на 90 дней меньше периода, за который работник получал пособие по болезни.
Это означает, что работник, исчерпавший накопленную квоту по больничному листу, не будет иметь законного права на получение оплаты за дополнительные дни отсутствия.
Однако, если индивидуальный или коллективный трудовой договор или распоряжение о продлении предусматривает, что определенные сотрудники имеют право на большее количество дней по болезни, работники будут иметь право на большее количество дней по болезни.
А Как реализуется это право на деле ?
Для получения выплаты работник должен предъявить работодателю медицинскую справку .
Медицинская справка должна быть выдана врачом больничной кассы, к которой принадлежит сотрудник, или должна быть получена с одобрения врача этой больничной кассы.
Если работнику не выплачивалось по закону больничное:
Жалоба на работодателя может быть подана в отдел по соблюдению законодательства о труде.
Иск можно подать в Областной суд по трудовым спорам .
Наша клиентка Анна задает нам вопрос :
Как происходит расчет больничных дней, удерживаемых из накопленной квоты больничных дней сотрудника, и выплата больничных листов?
Существует разница в способе расчета количества дней по болезни, удерживаемых у сотрудника в связи с его отсутствием, и в методе расчета оплаты по больничным дням между сотрудниками с ежемесячной заработной платой и почасовой работой
Как происходит оплата в период отсутствия из-за автомобильной аварии, несчастного случая на производстве или личной аварии?
Работодатель не обязан выплачивать больничному работнику, пострадавшему в автомобильной аварии. Компенсация за потерю рабочих дней выплачивается за счет обязательного страхования транспортного средства. Для получения дополнительной информации см. Иск о компенсации за телесные повреждения в автомобильной аварии .
Работник, который отсутствует на работе из-за несчастного случая на производстве и имеет право на получение пособия по травмам от Института национального страхования, не имеет права на получение пособия по болезни в те дни, когда он имеет право на получение пособия по травмам.
В конце периода, в течение которого он имеет право на пособие по травмам, он может иметь право на пособие по болезни при соблюдении условий права на получение пособия.
Кроме того, лицо, оставшееся с инвалидностью в результате производственной травмы и начавшее получать пособие по нетрудоспособности на работе, может иметь право (при соблюдении условий права) на одновременную выплату пособия по болезни.
Лицо, получившее травму в результате личного несчастного случая (кроме несчастного случая на производстве или дорожно-транспортного происшествия), может иметь право на получение пособия в связи с несчастным случаем от Института национального страхования за период, когда ему не полагается пособие по болезни. Для получения дополнительной информации см. Сборы за несчастные случаи для жертв несчастных случаев .
Хотим обратить внимание на важную информацию для всех :
Работник, имеющий больничный лист, имеет право на получение больничного листа за период его болезни, указанный в больничном листе. Закон не препятствует выплате пособия по болезни задним числом, и поэтому работник, вероятно, будет иметь право на выплату пособия по болезни (как указано в больничном листе) задним числом, даже по истечении месяца, в котором он заболел.
Работник, который исчерпал квоту больничных, которую он мог накопить, и больше не имеет права на оплату, может запросить согласие работодателя на уход в неоплачиваемый отпуск .
Сотрудник не может выкупить деньгами больничные, которыми он не воспользовался, если только в трудовом договоре или коллективном договоре не указано, что он имеет на это право.
До 01.04.2011 размер пособия по болезни составлял: за второй и третий день — 37,5% от обычной заработной платы, а с четвертого дня и далее — 75% от обычной заработной платы.
Пицуим является отдельным накопительным фондом, отчисления в который устанавливаются в обьеме 8,33 % от заработной платы. Если текущие платежи работодателя установлены в меньшем размере, тогда при увольнении сотрудника работодатель обязан перечислить в пенсионную кассу разницу.
Для простоты рассуждений можно также считать, что пицуим – это 13-я зарплата, перечисленная работодателем в специальный фонд.
Этот фонд открывается для работника после увольнения.
Чтобы получить пицуим из пенсионной кассы, нужно урегулировать все расчеты работодателя с пенсионной кассой по данному работнику, что займет некоторое время.
Почти вся сумма получаемого пицуима, освобождена от уплаты подоходного налога. Расчет налогового освобождения основан на данных, содержащихся в документе, который называется тофес 161.
В тофесе 161, что работодатель обязан выдать работнику после увольнения, на первой странице указаны период работы и средняя заработная плата за этот период. Вторая страница содержит суммы отчислений и названия пенсионных касс. В середине второй страницы также справочно приведены данные о размере налогового освобождения для налоговой инспекции (мас ахнасы), не всегда правильные.
Сумма освобождения от налогов для пицуима рассчитывается просто – средняя месячная заработная плата работника, указанная в тофесе 161 умножается на период работы в количестве лет, указанный в тофесе и на коэффициент 1,5 (150%).
У величины налогового освобождения пицуима есть ограничение для высоких зарплат, а именно: примерно начиная с 8-ми тысяч шекелей в месяц. Само ограничение зафиксировано в виде предела месячной зарплаты 12 тысяч шекелей.
Например, когда уровень месячной заработной платы работника 15 тысяч шекелей и он проработал 3 года, то в кассе пицуима у него содержится сумма около 45 тысяч шекелей, из которых 12 тысяч * 3 = 36 тысяч шекелей свободно от налогообложения, а (45 -36) = 9 тысяч шекелей подлежат налогообложению в тот период, когда работник забирает свой пицуим, и эти 9 тысяч шекелей становятся доходом, что облагается подоходным налогом.
