- Средства могут быть переведены из одного учебного фонда в другой учебный фонд (даже если другой учебный фонд находится в ведении другой компании) при сохранении первоначального стажа работы сотрудника в фонде.
пример
- Депозиты в учебный фонд конкретного сотрудника были переведены в учебный фонд «Клал».
- Через 5 лет сотрудник решает перевести средства в другой учебный фонд в Meitav Dash.
- Новый учебный фонд в Meitav Dash будет считаться фондом, в котором сотрудник имеет 5-летний опыт работы, и он сможет снимать средства с освобождением от подоходного налога (мас ахнаса) (до верхнего предела) только через один год, так как его трудовой стаж в это время будет 6 лет.
- Для перевода средств вам необходимо связаться с компанией, которая управляет учебным фондом, в который сотрудник хочет перевести средства, и заполнить соответствующие формы. Эта компания позаботится о переводе средств из исходного фонда в новый фонд.
В 2026 году керен иштальмут остается одним из самых привлекательных финансовых инструментов в Израиле. Это единственный вид среднесрочных накоплений, который при соблюдении определенных условий полностью освобожден от налога на прирост капитала (25%). Однако многие вкладчики годами остаются в фондах с низкой доходностью или высокими комиссионными просто потому, что не знают, как правильно перевести свои средства.
Ниже представлено полное руководство по оптимизации ваших накоплений и процедуре перехода между фондами.
Оптимизация накоплений: Как перевести учебный фонд (керен иштальмут) в 2026 году
Учебный фонд — это не просто счет в банке, это инвестиционный портфель, который работает на вас. Если ваш фонд показывает доходность ниже средней по рынку или вы платите комиссионные выше 0.6–0.8%, пришло время задуматься о переводе. В Израиле переход между управляющими компаниями осуществляется без «налогового события», что позволяет сохранять стаж накоплений и налоговые льготы.
1. Почему важно менять фонд?
Рынок управления активами в Израиле крайне динамичен. Компании, которые лидировали по доходности пять лет назад, сегодня могут находиться в хвосте рейтинга.
Основные причины для перевода:
-
Доходность: Даже разница в 1-2% годовой доходности на дистанции в 6 лет может составить десятки тысяч шекелей.
-
Комиссионные (Дмей ниуль): Для наемных работников они часто фиксированы договором работодателя, но для самозанятых (ацмаим) это предмет торга. Снижение комиссии на 0.2% существенно увеличивает итоговую сумму.
-
Инвестиционная стратегия: В 2026 году популярны индексы (например, S&P 500). Если ваш текущий учебный фонд предлагает только классические активные стратегии, вы можете захотеть перейти в компанию, предлагающую индексное управление.
2. Главное правило: Сохранение «стажа» (Ветек)
Это самый важный момент. Согласно законодательству, керен иштальмут становится доступным для снятия без налогов через 6 лет после открытия (или через 3 года на учебные цели).
-
При переводе средств из компании А в компанию Б ваш «счетчик времени» не обнуляется.
-
Новый фонд «наследует» дату открытия старого фонда.
-
Это позволяет вам менять управляющего хоть каждый год, сохраняя право на безналоговое снятие денег по истечении первоначального срока.
3. Процедура перевода в 2026 году: Пошаговый план
Процесс стал практически полностью цифровым и автоматизированным. Вам больше не нужно идти в банк или офис страховой компании.
Шаг 1: Анализ текущего состояния
Зайдите на государственный портал «Гамла-нет» или «Пенсия-нет», чтобы сравнить показатели вашего фонда с конкурентами. Проверьте ваш последний годовой отчет: какая там указана комиссия и доходность за последние 3 и 5 лет.
Шаг 2: Выбор нового фонда
Свяжитесь с новой управляющей компанией или независимым страховым агентом. В 2026 году многие платформы позволяют открыть учебный фонд через видео-идентификацию или цифровую подпись.
Шаг 3: Подача заявки на перевод (Ниюд)
Вы подписываете только один документ — запрос на перевод в новую компанию.
-
Вам не нужно уведомлять старую компанию о своем уходе.
-
Новая компания сама связывается со старой и запрашивает перевод активов.
Шаг 4: Сроки перевода
По закону процесс перевода активов (трансфер денежных средств между компаниями) должен занимать не более 10 рабочих дней с момента подтверждения заявки. В течение этого времени ваши деньги продолжают быть инвестированными.
4. Особенности для наемных работников и предпринимателей
Если вы наемный работник, ваш керен иштальмут открывается через работодателя.
-
Вы имеете полное право выбрать любую управляющую компанию, даже если у вашего работодателя заключен договор с определенным фондом.
-
Работодатель не имеет права отказать вам в переводе в выбранный вами фонд, хотя он может сообщить, что в его «выбранном» фонде для сотрудников действуют коллективные скидки на комиссионные.
Для самозанятых (ацмаим) учебный фонд является еще и легальным способом снизить налогооблагаемую базу. Перевод средств в конце года позволяет оптимизировать налоговые выплаты и направить средства в более прибыльные инструменты.
5. Риски и налоги: на что обратить внимание
При переводе важно убедиться, что вы переводите весь фонд целиком. Если вы решите снять часть денег до истечения 6 лет, вам придется заплатить подоходный налог (до 47-50% в зависимости от вашей налоговой ступени) на часть работодателя.
В 2026 году налоговая служба внимательно следит за «пересекающимися» фондами. Если у вас открыто несколько фондов, перевод и объединение их в один может помочь в будущем применить правило «старшего фонда» для снятия денег, но это требует консультации специалиста.
6. Влияние цифрового шекеля и новых технологий
В 2026 году управление фондами интегрировано с системой открытого банкинга Израиля. Это означает, что вы можете видеть свой керен иштальмут прямо в банковском приложении рядом с текущим счетом, даже если фонд находится в другой компании. Это делает контроль над доходностью постоянным и простым.
Заключение
Перевод средств из одного учебного фонда в другой — это стандартная гигиеническая процедура для вашего капитала. В Израиле керен иштальмут является «золотым стандартом» инвестиций благодаря своим налоговым льготам, и было бы ошибкой оставлять этот актив в руках неэффективных управляющих.
Помните, что учебный фонд — это ваши живые деньги, которые при правильном подходе могут вырасти в значительный капитал для крупных покупок или дополнения к пенсии. Раз в год проверяйте свои отчеты, сравнивайте комиссии и не бойтесь инициировать процедуру перевода. В 2026 году это безопасно, быстро и выгодно. Ваша финансовая свобода начинается с контроля над каждым шекелем, вложенным в ваше будущее.
-
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
*обновление информации в 2026г