Обязательство по депонированию в пенсионный фонд для самозанятых началось только 01.01.2017, а ставки по депозитам рассчитываются на основе средней заработной платы в экономике и меняются вместе с ней каждый год. Как уже упоминалось, в 2021 году было решено заморозить обновление средней заработной платы в экономике, и она останется такой же, как и в 2020 году
Поэтому, ставки по депозитам в 2021 году следующие:
Те, кто зарабатывает до 5 275,5 шекелей в месяц (что составляет половину средней заработной платы в экономике, как определено Институтом национального страхования от 1.1.20), должны вносить 4,5% ежемесячного дохода, то есть до 237 шекелей в месяц.
Для сумм, превышающих 5 275,5 шекелей и до 10 762 шекелей в месяц, необходимо выплачивать дополнительно 12,55% ежемесячного дохода, то есть до 662 дополнительных шекелей в месяц.
Нет никаких обязательств по внесению депозита сверх этих сумм, и поэтому максимальная сумма депозита для самозанятых составляет 899 шекелей в месяц, в сумме до 10 762 шекелей в год: 237 + 662 = 899.
Допускается вносить дополнительные денежные суммы для пенсии сверх минимума, установленного законом, до установленного в нем верхнего предела.
Как рассчитать, сколько самостоятельно заработал:
Рассчитайте годовую прибыль за вычетом допустимых расходов для удержания подоходного налога.
Обязательство вносить вклад в пенсионный фонд сопровождается изменением суммы, которая должна была быть уплачена в Институт национального страхования.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Фиксация пенсионных прав – это процедура, которую должен пройти каждый человек, достигший официального пенсионного возраста или впервые получающий пенсию (в зависимости от того, что наступит позже), независимо от того, работал ли он до выхода на пенсию или занимался индивидуальной трудовой деятельностью.
Намерение состоит в том, чтобы заполнить форму 161D подоходного налога, в соответствии с которой определяются налоговые ставки, которые будут взиматься с вашего пособия. Если вы получили пенсию до официального пенсионного возраста, рекомендуется заполнить форму, как только вы достигнете официального пенсионного возраста.
Целью фиксации прав является решение о том, на какой из пенсионных фондов будет предоставлен налоговое освобождение: на ежемесячную пенсию, на снятие капитала наличными или в сочетании того и другого, включая увеличенные льготы в соответствии с будущими изменениями, запланированными для ближайшие годы.
Этот вопрос особенно важен, если у вас есть дополнительный доход, помимо пенсии, и если вы подаете годовой отчет о подоходном налоге, в котором устанавливаются ваши налоговые ставки. Фиксация прав может сэкономить ежегодные выплаты по налогу на прибыль в размере тысяч шекелей и более. Поскольку это значительные суммы, которые обеспечат вам средства к существованию в пенсионные годы, настоятельно рекомендуется заполнить форму с помощью налогового эксперта или бухгалтера, а не соглашаться на советы лиц, получающих ассигнования.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Это правда, деньги не растут на деревьях. Но, правда и в том, что вы можете получить деньги из разных источников, например, от налоговых органов.
Чтобы не связываться с бумажной работой и бюрократией, которые могут быть громоздкими, целесообразно и желательно проконсультироваться с налоговым консультантом, который знает, как направить вас на верный путь к потерянным деньгам.
В каких случаях сотрудники имеют право на возврат налогов?
Возврат налогов в некоторых случаях причитается сотрудникам, включая сотрудников, которые работают на нескольких работах, если они не проработали полный год и / или получили пособие по безработице от Института национального страхования.
Положен возврат налогов сотрудникам, получившим ученую степень, родителям детей в возрасте от 1 года до 5 лет, родителям детей с особыми потребностями, родителям, уплачивающим алименты, родителям-одиночкам.
Возврат налогов также осуществляется работникам в случае болезни, отпуска по беременности и родам, халата, учебы и многого другого.
А также в ситуациях, когда супружеская пара является наемными работниками и выплачивают страхование жизни битуах хаим, их резервы могут быть объединены для получения возмещения налога.
Возможен другой случай, когда человек приобретает квартиру и от банка требует оформить ипотечный кредит. страхование жизни.
В таких случаях работники заполняют форму 101 и обновляют все свои данные и некоторые из них имеют право на получение баллов по подоходному налогу в конце налогового года.
Однако во многих случаях сотрудники не заполняют форму правильно или они не работают какое-то время, когда подписали документ о безработице.
В таких и других случаях автоматический расчет налогов не производился, поэтому важно проверить возможность возврата налогов.
Увеличились ли в период короны COVID19 случаи, когда люди имеют право на возврат налогов?
Конечно,да. В период корона кризиса все шансы на возврат налогов значительно увеличиваются, потому что многие люди были уволены и получили пособие по безработице, которое не равняется их зарплате, а также ушли в халат.
Расчет налога для сотрудников в платежной ведомости выполняется на каждой ежемесячной квитанции в соответствии с состоянием сотрудника в первый месяц, и программное обеспечение расчета заработной платы соответственно рассчитывает процент подоходного налога.
Поэтому, когда есть изменения в уровне дохода или данных, очень важно выполнить проверку права на возврат и изучить возможность возврата.
Мы здесь рассказали только о части ваших налоговых льгот в период 2021, связанных с корона кризисом.
Если Вы хотите узнать обо всех своих возможностях вернуть налоги, свяжитесь с нами.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Самым важным при выборе пенсионного фонда является обеспечение уровня ответственности и надежности управляющих фондов, чтобы деньги, накопленные за долгие годы, попали в надежные руки. Поэтому следует проверять профессиональную репутацию управляющих фондами и качество управления. Хороший пенсионный фонд должен управляться профессионально, чтобы обеспечить высокую долгосрочную доходность относительно уровня риска.
2.Доходность с течением времени.
Одна из важных вещей, на которую следует обратить внимание, – это результативность фонда и руководящего органа за эти годы. Чем выше доход, тем большая сумма денег, доступная участнику при выходе на пенсию, будет переведена в более высокую пенсию. Поскольку это долгосрочная экономия, стоит предпочесть ответственное и безопасное управление, которое обеспечит максимальную избыточную доходность с течением времени, и не поддаваться соблазну выбрать фонд, который достиг высокой доходности за короткий период времени, что маловероятно будет сохраняться с течением времени
3.Информация.
На рынке пенсионных фондов действует множество организаций, и уровень конкуренции в отрасли значительно повысился. Важно, чтобы вы мудро выбрали наиболее подходящую управляющую компанию для своих требований, что обеспечивает ей наиболее профессиональное управление, включая управление рисками. Поскольку в пенсионных фондах страховой риск возлагается на участников (взаимное страхование), очень важно, как фонд управляет рисками, чтобы гарантировать, что фонд не регистрирует дефицит, который нанесет ущерб доходности и уровню прибыльности фонда и участников.
4.Разнообразие.
После реформ и изменений на рынке капитала населению теперь предлагается широкий выбор пенсионных фондов. Важно выбрать фонд, который соответствует особым потребностям каждого сотрудника с учетом личного статуса, возраста, пола, уровня заработной платы, семейного положения и личных потребностей. Выберите маршрут и страховое покрытие с учетом потребностей участника, и его состояние в соответствии с указанными выше параметрами
5.Состав инвестиций.
Чтобы обеспечить выбор фонда, который наилучшим образом соответствует личным потребностям, необходимо также изучить, кто являются инвестиционными менеджерами, каков инвестиционный состав фонда, какая часть его активов инвестирована в акции, каково распределение активов, в какие отрасли вкладываются деньги и как инвестиции распределяются между рынками за рубежом.
Другой вариант – присоединиться к одному из трех возрастных инвестиционных треков, в которых инвестиционная политика учитывает, среди прочего, возраст участников каждого трека. Эти маршруты являются маршрутами по умолчанию при присоединении к резервному фонду (купот гемель), и каждый вкладчик фонда будет добавлен к ним в соответствии с его возрастом (если он не выберет иное). Сотрудник, достигший максимального возраста для трека, на котором он находится, будет автоматически переведен на следующий трек в зависимости от его возраста, если он не выберет иное
6.Периодическая проверка.
На любом этапе любого изменения одного из важных параметров, таких как: семейное положение, место работы, заработная плата и т. д. желательно изучить, есть ли влияние этих факторов на выбор сотрудника. Например, это может повлиять на страховой трек в фонде при изменении семейного положения и т.п. Вкладчик может переключаться между треками в соответствии с условиями, изложенными в уставе фонда или в соответствующих правовых положениях.
7.Услуги.
Большая конкуренция в области пенсионного страхования и долгосрочных сбережений привела к повышению уровня обслуживания населения. Вам следует проверить услугу, предоставляемую вкладчикам, в случае подачи претензии, ответа на вопросы, обработки вывода средств и получения полной и актуальной информации.
8.Важно! Для того, чтобы не обнаружить неприятных необратимых “сюрпризов”, проверяйте параметры своих фондов не реже, чем раз в год!
Правильный выбор пенсионного фонда — это не просто бюрократическая формальность, а стратегическое решение, которое определит качество вашей жизни через двадцать, тридцать или сорок лет.
1. Доходность: Двигатель вашего капитала
Первый и самый очевидный параметр — это историческая доходность. Каждый пенсионный фонд инвестирует ваши деньги на рынках капитала. В 2026 году инвесторы все чаще обращают внимание на долгосрочные показатели (5–10 лет), а не на краткосрочные колебания.
Применяя критерии пенсионного фонда к доходности, важно понимать разницу между активным и индексным управлением. Индексные треки (S&P 500 и другие) в последние годы показывают стабильные результаты, однако профессиональный выбор пенсионного фонда подразумевает оценку способности управляющих минимизировать потери в периоды волатильности. Помните: даже разница в 1% годовой доходности на длинной дистанции может превратиться в сотни тысяч шекелей разницы в итоговом капитале.
2. Управление комиссионными (Дмей ниуль)
Комиссионные сборы — это «тихий убийца» ваших накоплений. В Израиле 2026 года государственные «выбранные фонды» (керен пенсия нивхерет) предлагают минимальные тарифы, которые часто становятся эталоном. Однако, осуществляя выбор пенсионного фонда, не стоит гнаться только за дешевизной.
Основные критерии пенсионного фонда в части комиссий включают два компонента:
Процент от ежемесячных взносов: Часть денег, которая забирается сразу при поступлении на счет.
Процент от накопленной суммы: Ежегодный сбор за управление всем вашим капиталом.
Если ваш пенсионный фонд берет с вас максимальные комиссии (6% с взносов и 0.5% с накоплений), вы теряете огромные суммы. В 2026 году нормальными считаются показатели в районе 1% с взносов и 0.22% с накоплений.
3. Страховое покрытие и актуарный баланс
Многие забывают, что пенсионный фонд — это не только инвестиционный счет, но и страховой полис. Он включает страхование на случай инвалидности (овдан кошар авода) и страхование кормильца (пенсият шеарим).
Важные критерии пенсионного фонда здесь — это демографический состав застрахованных. Если в фонде много пожилых людей или представителей опасных профессий, риск страховых выплат выше, что может привести к «актуарному дефициту» — ситуации, когда со всех участников фонда снимают небольшую сумму для покрытия обязательств перед пострадавшими. Поэтому выбор пенсионного фонда с положительным актуарным балансом — залог сохранности ваших денег.
4. Качество обслуживания и цифровые инструменты
В 2026 году выбор пенсионного фонда невозможен без оценки его технологичности. Возможность в один клик сменить инвестиционный профиль, получить справку для налоговой или отследить динамику прибыли через мобильное приложение — это стандарт.
Когда вы оцениваете критерии пенсионного фонда, обратите внимание на работу службы поддержки. Как быстро они отвечают на запросы? Насколько прозрачно работает их личный кабинет? Эффективный пенсионный фонд должен быть понятным и доступным.
5. Инвестиционные стратегии и риск-профили
Современный выбор пенсионного фонда предлагает гибкость. Молодым людям часто рекомендуются «агрессивные» треки с высокой долей акций, а тем, кто приближается к пенсии — более консервативные модели.
Анализируя критерии пенсионного фонда, убедитесь, что компания предлагает достаточное разнообразие треков: от специализированных (например, по законам Галахи или социально-ответственное инвестирование) до классических индексных. Ваш пенсионный фонд должен соответствовать вашему возрасту и готовности к риску.
Заключение
Подводя итог, можно сказать, что в 2026 году пассивное отношение к своим накоплениям обходится слишком дорого. Тщательный выбор пенсионного фонда — это процесс, сочетающий в себе математический расчет доходности, жесткий контроль комиссионных и оценку надежности страхового покрытия.
Используя вышеописанные критерии пенсионного фонда, вы сможете не только защитить свои средства от инфляции, но и значительно увеличить размер будущей ежемесячной выплаты. Помните, что закон позволяет вам сменить пенсионный фонд в любое время без штрафов и налоговых потерь. Ваше финансовое будущее находится в ваших руках — не бойтесь требовать лучших условий и регулярно проверять свои отчеты.
Право выбрать страхового агента звучит странно. Мы слышали о революции «компьютер для каждого студента», «автомобиль для каждого рабочего», но каковы преимущества выбора страхового агента, с которым вы редко встречаетесь?
Вы редко встречаетесь с ним, но ваша зарплата встречается с ним каждый месяц и вручает ему гонорары за управление. Здесь начинается важность связи между вами.
До внесения поправок в Закон о договоренностях от 30.11.2015, работодатель определял для своих сотрудников, кто страховой агент или страховое агентство будет обрабатывать положения о пенсиях, фондах обучения, выходном пособии и страховании по инвалидности.
На первый взгляд это кажется хорошей идеей. Вся забота о сотрудниках сосредоточена в одном месте. Перед сотрудниками единый и четкий голос, и сотрудник, который только что присоединился к новому рабочему месту, не должен беспокоиться даже о том, чтобы найти страхового агента, который позаботится о его делах.
На практике недостатки перевешивали достоинства.
Специалист по пенсионному маркетингу на вашем рабочем месте не является вашим консультантом по пенсиям.
Страховой агент, который встретил вас, не имеет с вами контракта, за исключением страхового агентства, в котором он работает, а страховое агентство имеет контракт с вашим работодателем. Очевидно, их интересы превалируют над вашими.
Какие были проблемы в ситуации, предшествовавшей внесению поправок в Закон о договоренностях?
Сотрудник, который был недоволен услугой, которую он получил от страхового агента на рабочем месте, все еще был привязан к нему и не мог заменить его агентом получше. Страховые агенты пользовались этим фактом, и были те, кто не заботился предоставлять хорошие услуги.
Страховой агент направлял сотрудников только в инвестиционные дома, с которыми у него есть договоренности, и не соглашался ссылаться на другие инвестиционные дома, чтобы его доля в гонораре за управление не уменьшалась.
Плата за управление была высокой, чтобы покрыть операционные расходы, которые страховое агентство бесплатно выполняло для работодателя.
Основным и незаконным последствием всего этого стало игнорирование права работника (определенного в 2008 году по итогам заседания Комитета Бачара) выбирать себе пенсионный фонды керен пенсия, купат гемель битуах менаалим и учебный фонд керен иштальмут.
До внесения поправок в Закон о договоренностях были сотрудники, которые обращались за советом по пенсиям и пытались реализовать свое право выбрать, куда будут передаваться пенсионные положения. Они независимо вели переговоры с пенсионным фондом или резервным фондом и получали низкие комиссионные за управление. Когда они попросили страхового агента на рабочем месте передать пенсионные положения в фонд или фонд по их выбору, они обнаружили, что тот же страховой агент отказывался осуществить переход.
Другое открытие заключалось в том, что выбранный ими инвестиционный дом предпочитал не заставлять страхового агента действовать. Хотя это нарушение закона было рассмотрено Управлением страхового надзора, которое разъяснило, что отказ был незаконным, страховые агенты продолжали действовать самостоятельно до внесения вышеупомянутой поправки в Закон о договоренностях.
Что возможно по Закону о сделках от 01.12.15?
Право работника выбирать, пользоваться ли услугами страхового агента работодателя, страхового агента по своему выбору или работать напрямую с инвестиционным домом по своему выбору без помощи страхового агента.
В деталях:
Подразумевается, что сегодня вы можете свободно связаться с любым страховым агентом или пенсионным маркетологом, чтобы получить котировки и провести исследование рынка не только для обычного частного страхования, но и для резервного фонда купот гемель, пенсионного фонда керен пенсия и учебного фонда керен иштальмут на рабочем месте. Когда вы найдете продукт, подходящий вам с точки зрения платы за управление и возврата, а также страхового агента, с которым вам удобно работать , ваш работодатель должен согласиться, что он позаботится о вас.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
За внесение денег в пенсионный фонд государство предоставляет льготы по подоходному налогу.
Эти налоговые льготы предоставляются только до предела депозита, установленного в разделах 45A и 47 Постановления о подоходном налоге.
Налоговая льгота по разделу 45A – налоговый кредит для работника
Льгота по подоходному налогу в размере 35% пенсионных вкладов от заработной платы работника:
Льгота предоставляется до заработной платы 8 700 шекелей в месяц.
Из нее до 7% может быть отложено в пенсионный фонд. 8,700 шекелей. Максимальная сумма этого пособия составляет 213 шекелей в месяц (35% от 609 шекелей составляет 213 шекелей в месяц), что составляет возврат налога в размере до 2,556 шекелей в год .
Пример:
Из заработной платы в 15 000 шекелей можно внести 4,05% от заработной платы, что составляет 608 шекелей.
Налоговая льгота согласно разделу 47 Постановления о подоходном налоге – для сотрудников и самозанятых.
Налоговая льгота согласно разделу 47 применяется в двух случаях:
Сотрудники, часть заработной платы которых не является «страховой заработной платой» .
«Незастрахованная заработная плата» – это часть заработной платы, которая не депонируется в пенсионный фонд или резервный фонд. “Застрахованная заработная плата” включает:
базовый оклад,
надбавки к заработной плате за выслугу лет,
профессионализм
и другие надбавки,
а также комиссионные за личные продажи сотрудника.
Однако застрахованная заработная плата не включает возмещение расходов, сверхурочные, 13ю заработную плату, премии и всевозможные дополнительные выплаты, увеличивающие чистую прибыль работника. Иногда в трудовом договоре просто указывается, что только 75% заработной платы составляет застрахованную зарплату.
В такой ситуации из заработной платы в 20 000 шекелей вклады в пенсионный фонд и резервный фонд будут внесены отчисления только на 15 000 шекелей из заработной платы, а остальные 5 000 шекелей не будут застрахованы. У сотрудника остается больше денег в ежемесячной сети .
Работник, имеющий дополнительную заработную плату в качестве самозанятого лица, имеет право на пенсию из своей заработной платы в качестве самозанятого лица.
Вы должны знать, что вы также получите налоговую льготу в соответствии с разделом 47 по депозиту в резервный фонд на имя супруга или детей старше 18 лет, а не только на ваше имя.
Максимальный размер депозита в соответствии с разделом 47 варьируется по определению, независимо от того, считаетесь ли вы «бенефициарным лицом» или нет.
В 2021 году «бенефициар» – это лицо, которое вносило не менее 1688 шекелей в месяц в пенсионный фонд керен пенсия (включая вклады работодателя) в пенсионный фонд купат гимель (резервный пенсионный фонд) – сумму, которая составляет 16% от средней заработной платы в экономика.
Вы сможет внести до 16% незастрахованной зарплаты в качестве самозанятого лица.
Когда льгота разделена между налоговым кредитом в размере 5% в соответствии с разделом 45A (снижение налога на 5%) и налоговым вычетом в размере 11% в соответствии с разделом 47 (уменьшение налогооблагаемого дохода на 11% – застрахованная заработная плата).
Налоговая льгота по незастрахованной заработной плате ограничена 8 700 шекелями в месяц, то есть максимальная выгода составляет 16% от 8 700 шекелей, что составляет 1392 шекеля в месяц, в дополнение к тому, что вы внесли в застрахованную зарплату.
Лицо, которое не является бенефициаром: сможет внести только 10% незастрахованной зарплаты в качестве самозанятого лица, когда эта сумма делится между 5% для налогового кредита и 5% для налогового вычета.
Пособие по налоговому вычету будет предоставлено только тем, чья застрахованная зарплата ниже 21 750 шекелей (в 2021 году). Если на рабочем месте для вас предусмотрена заработная плата выше 21 750 шекелей, вы можете внести только 5% от незастрахованной зарплаты для налогового кредита.
Как правило, для получения налоговой льготы по вкладам на не застрахованную заработную плату, которая была депонирована независимо, а не через рабочее место, вам необходимо будет подать годовой отчет по налогу на прибыль, в котором вы укажете внесенные вами депозиты.
Есть и другой способ – через работу.
Если менеджер по заработной плате соглашается внести депозит вместе с депозитами для застрахованной зарплаты, он также сообщит о депозите в IRS, и вы получите налоговую льготу без необходимости составлять годовой отчет.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Существует ограничение на ежемесячные суммы, которые государство разрешает внести в пенсионный фонд работника в 2021 году
Существует ограничение на ежемесячные суммы, которые государство разрешает вносить в пенсионный фонд:
потолок депозита установлен на уровне 20,5% от двукратного максимума средней заработной платы в экономике.
Средняя заработная плата устанавливалась Службой социального обеспечения 1 января каждого года, но в 2021 году, когда случилась вспышка короны, и было определено, что Служба социального обеспечения не будет обновлять среднюю заработную плату, и заработная плата 2020 года останется в силе еще на один год.
Таким образом, средняя заработная плата в 2021 году останется на уровне 10 551 шек. в соответствии со статьей 2 Закона о национальном страховании.
То есть до 20,5% от 21 102 шекелей в месяц -это верхний предел депозита на уровне 4 326 шекелей в месяц .
Важно, чтобы сумма всех резервов: резервы работодателя + резервы на компенсацию + резервы наемных работников не превышала 4326 шекелей в месяц.
Резервы, превышающие этот ежемесячный потолок депозита, будут автоматически переведены в дополнительный пенсионный фонд, управляемый финансовым органом, который управляет вашим пенсия в отсутствие налоговых льгот.
Поэтому, лучше найти другой способ накопить дополнительные суммы, которые вы хотите накопить на пенсию.
Кроме того, в отношении пенсии действует политика, которая может меняться с годами.
Примеры месячного лимита депозита – 4326 шекелей Депозит в месяц:
Если зарезервировано 22,83% (максимально возможное) от заработной платы, вы можете застраховать до 18 949 шекелей в месяц.
Если вы откладываете 18,50% (минимально возможный), вы можете застраховать зарплату до 23 384 шекелей.
Отсюда следует, что при ежемесячной заработной плате в 20 000 шекелей можно отложить от 18,5% до 21,6%.
Остаток незастрахованной зарплаты можно инвестировать другими способами.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Принимая решение про выбор страхового маршрута, важно учитывать изменения в законодательстве. В 2026 году пенсионные фонды внедрили алгоритмы автоматической корректировки маршрутов в зависимости от возраста («модель жизненного цикла»). Однако автоматика не учитывает ваши личные обстоятельства — наличие иждивенцев или хронических заболеваний.
Решение о том, какой вариант страхования будет для вас лучше всего, зависит от ваших личных обстоятельств.
Например, холостяк без детей, от которого никто не зависит в финансовом отношении, может отказаться от страховки на случай потери кормильца (это предпочтение следует обновлять раз в два года, иначе вы будете переведены на маршрут по умолчанию).
Если у него есть внешняя страховка по инвалидности, он может выбрать трек с инвалидностью 37,5%.
Когда он женится, он сможет перейти на страховку по инвалидности 37,5%, но добавит 100% страховку по случаю потери кормильца.
Одинокий человек, который страдает хроническим заболеванием до присоединения к пенсионному фонду, может предпочесть инвестировать небольшую часть своих денег в приобретение страховки на случай потери кормильца низкого уровня, чтобы завершить квалификационный период еще до того, как семья проверит, что может потребоваться страховая сумма.
Стоит отметить, что пенсионный фонд может установить квалификационный период всякий раз, когда страховая сумма или сумма заработной платы увеличивается выше определенной суммы, но квалификационный период будет составлять только разницу от предыдущей суммы.
С другой стороны, человек, состоящий в браке с несовершеннолетними детьми, которые находятся в финансовой зависимости от него, вероятно, выберет путь, который дает более высокую пенсию по случаю потери кормильца.
Напротив, взрослый, чьи дети выросли, скорее всего, будет иметь другие предпочтения.
Важно помнить, что можно переключаться между разными маршрутами, и по мере изменения личной и семейной ситуации целесообразно адаптировать маршруты к новым потребностям спасателя .
При выборе маршрута страхования следует помнить, что страхование пенсионных фондов ограничено размером предоставляемой компенсации и свободой выбора бенефициаров.
Есть расширения, которые можно приобрести за дополнительную плату по страхованию пенсионного фонда, включая определение нетрудоспособности для тех, кто не может работать по своей профессии (каждое расширение включает закрытый список профессий, для которых продление актуально и их важно проверить перед заключением договора).
Стоит ли покупать расширение или просто приобретать внешнюю страховку? Это зависит от суммы компенсации, которая будет получена, вы сами увидите актуально ли продление вообще и имеют ли другие ограничения страхования по инвалидности пользу для вас.
Выбор страхового маршрута в пенсионных фондах Израиля 2026
В 2026 году пенсионная система Израиля стала еще более гибкой и ориентированной на индивидуальные потребности вкладчика. Современный пенсионный фонд — это не просто копилка для денег, а сложный финансовый инструмент, сочетающий в себе инвестиции и страховое покрытие. Одним из ключевых решений, которое должен принять каждый работающий гражданин, является осознанный выбор страхового маршрута. От этого решения зависит не только размер вашей будущей выплаты, но и уровень защиты вашей семьи в настоящем.
Что такое страховые маршруты и зачем они нужны?
Многие ошибочно полагают, что все пенсионные программы одинаковы. На самом деле, страховые маршруты в пенсионных фондах определяют, какая часть ваших ежемесячных отчислений пойдет на накопление капитала, а какая — на оплату страховых рисков (инвалидность и смерть кормильца).
В 2026 году фонды предлагают несколько базовых моделей:
Сбалансированный маршрут (брират махадль): Установлен по умолчанию. Он обеспечивает средний уровень покрытия как по инвалидности, так и по потере кормильца.
Маршрут с акцентом на накопление: Подходит для молодых людей без семьи. Здесь страховое покрытие минимально, что позволяет направлять больше средств в инвестиции для роста капитала.
Маршрут для семейных людей: Обеспечивает максимальные выплаты супругу/супруге и детям в случае трагедии, но за это приходится платить более высокими страховыми премиями из тела накоплений.
Правильный выбор страхового маршрута позволяет оптимизировать расходы. Например, если у вас уже есть значительная внешняя страховка жизни, вам может быть невыгодно переплачивать за дублирующее покрытие внутри пенсионного фонда.
Взаимодействие с внешними страховыми продуктами
В 2026 году все больше израильтян приходят к выводу, что пенсионный полис не всегда может закрыть все потребности. Здесь на помощь приходит внешняя страховка. Это частный страховой полис (например, страхование жизни или критических заболеваний), оформляемый отдельно от пенсионной кассы.
Зачем нужна внешняя страховка при наличии пенсии?
Индивидуальный подход: В отличие от стандартных программ, которые предлагают страховые маршруты в пенсионных фондах, частный полис можно настроить под конкретную сумму долга (например, под машканту).
Фиксированные выплаты: В пенсионном фонде сумма выплаты по инвалидности привязана к вашей зарплате. Внешняя страховка может выплатить фиксированную сумму, независимо от вашего текущего дохода.
Отсутствие «взаимного поручительства»: В пенсионных фондах существует механизм «аравут ададит», когда при большом количестве страховых случаев у участников фонда доходность остальных может немного снизиться. Частная внешняя страховка лишена этого риска.
Тренды 2026 года: На что обратить внимание?
Если вы решите, что стандартные страховые маршруты в пенсионных фондах вам не подходят, вы можете отказаться от части страховок (например, от страховки на случай смерти, если вы одиноки), подав соответствующее заявление (цитор). Но помните: в этом случае внешняя страховка становится обязательным элементом вашей финансовой безопасности, чтобы не оставить себя без защиты в критической ситуации.
Как сделать правильный выбор?
Проведите ревизию: Посмотрите свой последний годовой отчет из пенсионного фонда. Какой маршрут там указан?
Оцените риски: Нужна ли вам высокая страховка кормильца, если ваши дети уже выросли?
Сравните стоимость: Часто внешняя страховка в молодом возрасте стоит дешевле, чем аналогичное покрытие внутри пенсионного фонда, за счет отсутствия коллективных рисков.
Консультация: В 2026 году доступны онлайн-симуляторы, которые показывают, как выбранный маршрут повлияет на вашу пенсию через 20–30 лет.
Заключение
Осознанный выбор страхового маршрута — это признак финансовой зрелости. В 2026 году Израиль предоставляет все инструменты для того, чтобы ваша пенсия была не только прибыльной, но и защищенной. Изучайте доступные страховые маршруты в пенсионных фондах, не бойтесь комбинировать их с частными решениями, такими как внешняя страховка, и регулярно обновляйте свои данные. Помните: то, что подходило вам в 20 лет, может быть совершенно неактуально в 40. Ваше будущее в ваших руках, и начинается оно с правильной настройки вашего пенсионного полиса сегодня.
Многие из вас могут иметь пенсионные фонды, о которых вы даже не подозреваете, и в них взимают высокую плату за управление.
Это связано с тем, что в прошлом работодатель определял, какой пенсионный фонд отложить, и лишь немногие настаивали на выборе другого пенсионного фонда.
В результате с каждой новой работой вы присоединялись к новому пенсионному фонду, а предыдущие счета забывались и становились неактивными.
Во всех пенсионных фондах, за исключением пенсионных фондов по умолчанию, принято взимать максимальную комиссию за управление активными счетами.
Таким образом, оставление пенсионного фонда без внимания, приводит его к статусу не активного и без вашего вмешательства приводит к потере денег из накоплений, кроме того, что вы не используете накопленную в нем сумму денег на свое имя.
Урегулировать эту ситуацию просто: найдите все пенсионные фонды, зарегистрированные на ваше имя, и проверьте, каковы ваши права, можно ли вывести деньги или перевести их в другие пенсионные накопления.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
Пенсионный фонд отправляет каждому вкладчику отчеты каждый квартал, а также годовой отчет один раз в год примерно в марте.
Пенсионный фонд составляет подробный годовой отчет и сокращенный годовой отчет для каждого участника.
Подробный годовой отчет пенсионного фонда
В подробном отчете вы увидите личные данные, данные получателя, информацию о пенсионном фонде, а затем разбивку информации в сокращенных таблицах отчета: название страхового трека и подробности, доходность, прибыль, расходы, процент собранных управленческих сборов и размер платы за управление всеми сбережениями и страховкой.
Вы также найдете в нем все изменения, внесенные в устав за последний год.
Убедитесь, что все личные данные указаны правильно :
адрес, телефон, вкладчики и бенефициары.
Важно, чтобы информация обновлялась, чтобы предотвратить сбои в работе в будущем, если пенсионный фонд попытается связаться с вами или если потребуется найти потерпевших при страховом случае.
Вы переехали из квартиры, сменили телефон, поженились, развелись, вступили в повторный брак, у вас появились дети или детей выросли и достигли 21 года – свяжитесь со своим пенсионным фондом или страховым агентом и обновите данные.
Возможно обновление через личный кабинет, но также рекомендуется позвонить в пенсионный фонд и убедиться, что информация действительно поступила.
Кроме того, Вам нужно понять различные затраты на компоненты страхования и плату за управление и решить, пора ли поговорить об уровне платы за управление или изменить способ страхования в соответствии с вашей текущей жизненной ситуацией.
Сокращенный годовой отчет пенсионного фонда
Отчет разделен на таблицы и включает важную информацию об уровне вашего покрытия в год отчета, депозитных и инкассовых операциях в течение года.
Это первые 4 таблицы в отчете:
Таблица A – Ожидаемые выплаты из пенсионного фонда
Согласовывает размер правомочности на конец отчетного года. В годовом отчете за 2020 год будут указаны суммы, которые участник и его родственники могут получить по состоянию на 31.12.20.
Первая строка показывает размер ежемесячного пособия, ожидаемого вкладчиком с даты его выхода на пенсию (для женщины с 64 лет, для мужчины с 67 лет) в соответствии с суммой, накопленной до 31.12.20. Если копить еще много лет, сумма увеличится, но стоит посмотреть и подумать, нужны ли дополнительные сбережения на пенсионное время – в пенсионном фонде или в любых других возможных сбережениях.
В следующих строках указаны суммы, которые будут получены при активации страховки:
Страхование на случай смерти: поддерживаются 3 строки, касающиеся пособий по случаю потери кормильца для супруга, детей и родителей. Вы заинтересованы в страховании на случай потери кормильца на 100% или меньше? Проверьте, совпадает ли сумма с застрахованной заработной платой, и решите, какую сумму страховки вы хотите получить в страховании жизни и подходит ли указанная сумма для вас.
Страхование инвалидности: две строки, которые показывают размер ежемесячной пенсии для инвалида в размере 100% (при частичной нетрудоспособности будет выплачиваться пенсия в соответствии с процентом инвалидности) и сумму, которую пенсионный фонд будет продолжать вносить на ваше имя во время периода инвалидности. Существуют маршруты страхования, созданные по единым правилам, в которых пенсия по инвалидности низкая и составляет 37% от застрахованной зарплаты. Сегодня большинство страховых треков составляют около 75% от страховой заработной платы. Проверьте, разумна ли ваша пенсия по инвалидности или необходимо выбрать другой страховой путь.
Приведенные здесь суммы показывают, достаточна ли приобретенная вами страховка или превышает ее, и вы сможете решить, требуются ли корректировки в маршруте страхования.
Таблица B – Операции в Пенсионном фонде за отчетный год.
Основные строки – первая, которая показывает сумму сбережений в первый день года, и последняя строка, которая показывает сумму в последний день года.
В строках посередине представлены действия, предпринятые в течение года.
Представлены депозиты, их прибыли или убытки, понесенные в течение года (после вычета расходов на управление инвестициями), затем представлены комиссионные за управление и другие платежи и затраты и, наконец, актуарный баланс, полученный в результате механизма взаимной гарантии, он может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, что произошло в пенсионном фонде в течение года. Стоимость страховки зависит от вашего страхового маршрута. Их цену невозможно предугадать заранее, но можно изменить маршрут страхования, если вам кажется, что текущий невыгоден или не подходит с точки зрения покрытия.
Таблица C – Процент управленческих сборов и расходов в году, в котором был составлен отчет
Показывает плату за управление пенсионным фондом, которую вы платите за управление пенсионным фондом, с разделением расходов на комиссию за управление из депозита и комиссию за управление из сбережений. Важно отметить, что рядом с таблицей отображается средняя комиссия за управление пенсионным фондом.
Если плата за управление выше среднего, вам следует обратиться в пенсионный фонд!
Таблица D – Инвестиционные траектории и доходность за год, за который составлен отчет
В этой таблице показано название вашего инвестиционного трека и его годовая доходность. Если по той или иной причине вы не удовлетворены, обратитесь в пенсионный фонд, чтобы изменить способ инвестирования.
Таблица E – Подробная информация о депозитах в пенсионный фонд в отчетном году
В таблице указаны вклады в пенсионный фонд за отчетный период. Вы должны убедиться, что все ваши месяцы работы указаны в этой таблице и что указанная в ней сумма соответствует сумме, указанной в платежной ведомости. В противном случае вы должны связаться с работодателем.
Таблица F – Подробная информация о вашем агенте / консультанте
Вот информация о страховом агенте, который представляет вас и который указан на веб-сайте фонда. Если указанный там агент больше не представляет вас, вы обновили пенсионный фонд, который вас представляет.
Налоговое оформление.
Сокращенный годовой отчет пенсионного фонда также включает налоговые справки, которые предназначены для подачи как часть годового отчета по подоходному налогу всем, кто должен подавать годовой отчет или заинтересован в подаче налоговых деклараций.
Резюме
Каждый работающий должен вносить вклад в пенсионный фонд. Государство делает все, чтобы вам было проще избежать проблем по вопросу пенсий, создавая отдельные фонды, в которые направляются те, кто не заинтересован в выборе пенсионного фонда, возрастные инвестиционные пути, на которые они автоматически направляются, а также автоматические страховые пути.
Любой, кто хочет действовать в полном неведении по отношению к своему пенсионному фонду и игнорировать его как неизбежное зло, сможет сделать это, но правильное ли это решение? точно нет.
Поскольку вы должны вносить вклад в пенсионный фонд, очень правильно получать от него максимальную выгоду, как с точки зрения суммы сбережений для выхода на пенсию, выбрав пенсионный фонд, так и с точки зрения инвестиционного пути, который максимально увеличит сбережения и условия страхования, выбрав вариант страхования, не имеющий франшизы.
Каждый, кто приближается к пенсионному возврату, должен проконсультироваться с пенсионным консультантом и спланировать выход на пенсию с точки зрения даты выхода на пенсию, налогового планирования и принятия решения о том, как снимать деньги и сколько денег он может получать каждый месяц.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
