Как получить ссуду в Израиле в 2025 году: Полное руководство

📱 WhatsApp: 0732008516

Итак, наступил момент, и вопрос – как получить ссуду в Израиле?Не важно, целью ссуды является апгрейд новой машины, ремонт дома, пластическая операция, или, Вы ожидаете, что Ваш доход в ближайшее время вырастет и хотите увеличить траты, считая, что сможете легко погасить долг.

Хотя, в последние годы появилось много источников финансирования: социальные банки с взаимными платформами кредитования, частные компании, что выдают ссуды, и многое другое, большинство людей традиционно обратятся в банк: филиал знакомый, с менеджером подружились, банкам доверяем.
Остается узнать, как правильно зайти в банк? К чему быть готовым? Что нужно сделать, чтоб получить ссуду?
Ок, разбираемся по порядку и расписываем, что захочет узнать банк прежде, чем одобрит ссуду для Вас.

1.Анализ доходов и расходов:
Точно так же, как Вы не одолжите деньги другу или знакомому, не зная, как они поведут себя в финансовом отношении, не убедившись в их способности погасить долг, так же и банк захочет быть уверенным, что у Вас есть полная финансовая возможность погасить ссуду.
Чтобы проверить Вас, банк узнает: сколько Вы зарабатываете (в паре или в одиночку), отследит движения на Вашем текущем счету и проанализирует суммы Ваших доходов и предполагаемых расходов, убеждаясь, что Вы не переборщили и не берете непосильную ношу. 

Допустим, Вы зарабатываете 15 000 шекелей в месяц (хотелось бы, чтобы все мы это имели), и находитесь в рамках кредитного лимита в 4 000 шекелей. 
Вы заинтересованы в ссуде в размере 7000 шекелей и Вам нужно еще 3000 шекелей. 
Клерк проверит Вашу историю чеков и убедится, возможно ли для Вас ежемесячное погашение ссуды в размере 653 шекеля (7840 шекелей делим на 12 месяцев).

2.Залог, сбережения и фонды – кто берет ипотеку (машканту), тот оставляет недвижимое имущество в залоге у банка до момента погашения всей суммы. 
Эта гарантия позволит банку быть уверенным, что если Вы не сможете оплатить ежемесячные платежи, банк продаст Вашу недвижимость и получит всю сумму, которую Вы взяли у банка. 
Конечно, это экстремальная ситуация, но, когда в 2008 году разразился кризис на рынке недвижимости в США, мы все увидели, что ситуация может стать небезопасной.
В том случае, когда Вы не можете выполнить своевременное погашение ссуды, на помощь придут Ваши депозиты, сберегательные и образовательные фонды. Банк должен быть уверен, что, если что-то пойдет не так, он не пострадает.

3.Поручители – в настоящее время нет необходимости привлекать поручителей. Сегодня можно получить кредит без них (раньше требовались два поручителя с фиксированной зарплатой, чтобы поручиться за Вас). 
При взятии ссуды банк больше не требует поручителей.

4.Отклоненные чеки – чеки могли быть возвращены Вам по разным причинам: отсутствие подписи, подпись, не похожая на оригинал, или, ошибка в дате (чеки действительны только в течение шести месяцев с даты назначения, указанной в них).
Все это не считается проблематичным, если чек принят.
Но, если чек отклонен, он записывается как черная метка и работает против Вас, вводя Вас в черный реестр банка. 
Система подобных ситуаций приведет Вас к тому, что банк откажет Вам в выдаче ссуды, учтите.

5.Ограничения Вашего счета – для тех, кто не знает (надеемся, что Вы с этим не столкнетесь) ограничения счета – это ограничения текущего счета, находящегося в процессе банкротства, в отношении которого ведётся исполнительное производство, либо открыто дело в раввинском суде или в центре по взысканию штрафов и сборов.

Вот, в принципе, и все, что Вам нужно.

В заключение скажем:
Проработав документы, Вы придёте в банк подготовленными. 
Надеемся, что помогли Вам в этом.
И, если Вы сейчас принимаете важное решение по ссуде, свяжитесь с нами, мы вместе найдем привлекательные предложения и самые выгодные для Вас условия!

Как получить ссуду в Израиле в 2025 году: Полное руководство

В Израиле в 2025 году система кредитования остается одной из самых развитых и регулируемых, контролируемая Банком Израиля (Банк Исраэль), Законом о банковском деле и надзором за кредитными провайдерами. Ссуда в Израиле (hloa — הלוואה) может быть личной (leloa ishit), ипотечной (mashkanta — משכנתא), для бизнеса (leoskim — לעסקים) или специальной (для олим, студентов, госслужащих).

Учитывая ставку Банка Израиля (4.5% на октябрь 2025) и инфляцию, процентные ставки варьируются от 4–6% для фиксированных до 6–8% для переменных. Новые репатрианты (олим) и иностранцы имеют доступ к ссудам, но с ограничениями (например, LTV до 50% для ипотеки). Процесс требует проверки кредитной истории (с 2019 года через систему Банка Израиля) и подтверждения дохода. Ниже — пошаговое руководство, как получить ссуду в Израиле, адаптированное к текущим условиям.

📱 WhatsApp: 0732008516

Шаг 1: Определите тип ссуды и цель

Перед подачей заявки важно понять, для чего нужна ссуда в Израиле. В 2025 году банки и чут-банкáйские провайдеры предлагают разнообразные опции, но избегайте кредитов на повседневные расходы — лучше для инвестиций или неотложных нужд.

Совет: Не превышайте 35–40% дохода на платежи (DTI). Используйте калькуляторы на сайтах банков (Leumi, Hapoalim) или Банка Израиля.

Шаг 2: Проверьте свою кредитоспособность

• Кредитная история: Запросите отчет в Банке Израиля (бесплатно раз в год). Долги снижают шансы на ссуду в Израиле.
• Доход: Минимум 3000 шек./мес. для личных кредитов. Для ипотеки — подтверждение (зарплата, инвестиции).
• Для олим/иностранцев: Teudat Oleh или Mas Mishpacha. Иностранцы — до 50% LTV, нужны зарубежные документы.
• Страховка: Для ипотеки — обязательна (жизнь + имущество).

Если история плохая, рассмотрите чут-банкáйские опции (Isracard, Max) или гмиах (беспроцентные фонды, ~2000 в Израиле).

Шаг 3: Соберите документы

Стандартный набор:

• Teudat Zehut или паспорт.
• Выписки о доходах (3–6 мес., тлושим зарплат).
• Справка о долгах (от Банка Израиля).
• Для бизнеса: регистрация, оборот.
• Для олим: Teudat Oleh, доход за рубежом.
• Для ипотеки: оценка имущества, договор.

Шаг 4: Выберите провайдера и подайте заявку

• Банки: Leumi, Hapoalim, Discount, Mizrahi-Tefahot, Jerusalem. Заявка онлайн, одобрение 1–7 дней.
• Чут-банкáйские: Isracard, Max, Fenix — быстрее, но дороже (до 10%). Платформы Caspomit, Bwise сравнивают 40+ провайдеров.
• Госгарантии: Через SAWA, BDSK для бизнеса.
• Брокер: Рекомендуется (5–15 тыс. шек.), особенно для ипотеки.

Процесс:

1. Заявка онлайн/оффлайн.
2. Предварительное одобрение (ishur ekroni, 45–90 дней для ипотеки).
3. Финальное одобрение и перевод (1–14 дней).
4. Договор (нотариус для ипотеки).

Шаг 5: Получите средства и погашайте

Деньги на счет через 1–2 дня. Погашение — ежемесячно, с grace-периодом (до 6 мес.). Штрафы за просрочку — до 5% + проценты.

Обновления на 2025 год

• Ставка Банка Израиля: 4.5%, влияет на прим (6%).
• Для бизнеса: Госгарантии до 85%.
• Цифровизация: AI для одобрения (Hapoalim).
• Для олим: Льготы до 200 000 шек.

Советы и предупреждения

• Сравнивайте на Evensapir, Stern — сэкономите 0.4%.
• Не берите >40% дохода.
• Для иностранцев: Откройте счет, получите Teudat Zehut.
• При отказе: Брокер или чут-банкáйские.
• Контакты: boi.org.il, Nefesh B’Nefesh.

Заключение

Получение ссуды в Израиле в 2025 году — это доступный процесс, если правильно подойти к выбору типа кредита и подготовке документов. Как получить ссуду в Израиле, зависит от вашей финансовой ситуации и целей: от личных нужд до ипотечного кредитования или поддержки бизнеса. Система предлагает гибкие варианты, включая льготы для олим и государственные гарантии, а цифровые технологии, такие как AI, упрощают процесс. Однако ссуда в Израиле требует внимательного расчета, чтобы избежать долговой нагрузки, и сравнения предложений для минимизации затрат. Используйте брокеров и государственные ресурсы, чтобы сделать процесс как получить ссуду в Израиле максимально выгодным.

Если у вас остались вопросы, пишите нам:

📱 WhatsApp: 0732008516

*обновление информации 2025

📱 WhatsApp: 0732008516

Пенсионный фонд в Израиле — это финансовая структура, предназначенная для накопления и управления средствами, которые обеспечат человеку доход после выхода на пенсию. Он является частью обязательной пенсионной системы, действующей с 2008 года, и охватывает всех работников, включая самозанятых и новых репатриантов.

Вопрос от Виктории, 41 год, Арад:
Я перешла на новое место работы и попросила работодателя застраховать меня в выбранном мною пенсионном фонде. 
Страховой агент (менеджер нашей организации от имени работодателя) сказал, что он не работает с этим пенсионным фондом и, поэтому, не может перевести туда средства, соответственно предложил мне другие варианты для пенсии. Что мне делать?

Отвечаем: Менеджер/страховой агент в данном случае действует в нарушение статьи 20 Закона о надзоре за финансовыми услугами (раздел сберегательные фонды) 2005 года.
В этом разделе говорится, что работнику предоставляется право выбирать, в каком сберегательном фонде он хочет быть застрахованным и работодатель (или кто-либо, действующий от его имени), не имеет права отказать работнику в его свободе выбора.

Работодатель или лица, действующие от Вашего имени, обязаны перевести пенсионные средства для Вас в указанный Вами пенсионный фонд.

Как работает пенсионная система в Израиле

Израильская пенсионная система основана на обязательных отчислениях, которые делают работодатель и работник. Эти средства направляются в пенсионный фонд, где они инвестируются и накапливаются до выхода на пенсию. Система включает три компонента: накопительную часть, страхование по инвалидности и выплаты в случае смерти.

С 2008 года участие в пенсионной программе стало обязательным для всех работников, включая новых репатриантов и самозанятых. В 2025 году эта система продолжает развиваться, предлагая более гибкие условия и расширенный выбор фондов.

Право на выбор пенсионного фонда

Каждый работник в Израиле имеет право самостоятельно выбрать пенсионный фонд. Это означает, что вы не обязаны соглашаться с предложением работодателя, если он рекомендует конкретный фонд. Более того, работодатель не имеет права навязывать вам определённую компанию или ограничивать ваш выбор.

Выбор пенсионного фонда — это важное финансовое решение, которое влияет на вашу будущую пенсию, уровень страховой защиты и размер комиссий. Поэтому важно подходить к этому вопросу осознанно.

На что обратить внимание при выборе

При выборе пенсионного фонда стоит учитывать несколько ключевых факторов:

• Доходность: сравните историческую доходность разных фондов за последние 5–10 лет.

• Комиссии: обратите внимание на размер платы за управление и ведение счёта.

• Страховые покрытия: проверьте, какие условия предлагает фонд в случае инвалидности или смерти.

• Гибкость: узнайте, можно ли легко перейти в другой фонд при необходимости.

• Уровень обслуживания: оцените качество клиентской поддержки и доступность информации.

В 2025 году многие фонды предлагают онлайн-платформы, где можно отслеживать свои накопления, менять инвестиционную стратегию и получать консультации.

Как сменить пенсионный фонд

Если вы уже участвуете в пенсионной программе, но хотите сменить пенсионный фонд, это можно сделать в любое время. Процедура включает:

1. Выбор нового фонда и подписание договора.

2. Уведомление текущего фонда о переходе.

3. Перевод накоплений в новый фонд (обычно занимает до 30 рабочих дней).

Важно помнить, что при переходе могут взиматься комиссии, особенно если вы меняете фонд часто. Поэтому стоит заранее уточнить все условия.

Роль работодателя

Хотя работодатель обязан делать отчисления в пенсионный фонд, он не имеет права ограничивать ваш выбор. В случае, если работодатель настаивает на конкретном фонде, вы можете обратиться в Министерство труда или в организацию по защите прав работников.

Также стоит знать, что работодатель обязан предоставить вам информацию о размере отчислений, сроках и условиях. В 2025 году всё больше компаний используют цифровые платформы для прозрачного управления пенсионными выплатами.

Государственный контроль и защита

Все пенсионные фонды в Израиле находятся под контролем Управления по регулированию финансовых рынков. Это означает, что ваши средства защищены от мошенничества и неправомерного использования. Кроме того, государство требует от фондов регулярной отчётности и соблюдения стандартов прозрачности.

Если у вас возникают споры с фондом, вы можете обратиться в специальную комиссию по разрешению конфликтов или в суд. В 2025 году также активно развиваются онлайн-сервисы для подачи жалоб и получения консультаций.

Альтернативы пенсионному фонду

Хотя пенсионный фонд — основной инструмент накоплений, существуют и альтернативы:

• Купот Гемель — добровольные накопительные программы с более гибкими условиями.

• Битуах Менахалим — страховые пенсионные программы, сочетающие накопления и страхование.

• Личные инвестиции — например, через брокерские счета или недвижимость.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы, и может дополнять ваш основной пенсионный фонд.

Заключение

В 2025 году израильская пенсионная система предоставляет каждому работнику право самостоятельно выбрать пенсионный фонд. Это важное решение, которое влияет на вашу финансовую стабильность в будущем. При выборе стоит учитывать доходность, комиссии, страховые условия и уровень обслуживания.

Не бойтесь менять фонд, если текущий не соответствует вашим ожиданиям. Используйте государственные ресурсы, консультируйтесь с независимыми специалистами и следите за своими накоплениями. Финансовая грамотность — ключ к достойной пенсии.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам.

📱 WhatsApp: 0732008516

Вопрос от Ольги, Иерусалим, 48 лет:
Какое преимущество имеют накопления в фонде обучения Керен иштальмут по сравнению с другими фондами?

Ответ:
Предоставление работодателем фонда непрерывного образования Керен иштальмут в пределах установленного для этого случая потолка, не облагается налогом, и, в конечном итоге полностью оказывается в кармане работника. 
Это огромное преимущество по сравнению с любым другим сберегательным фондом, и оно увеличивается по мере увеличения предельной налоговой ставки , применяемой к работнику. 

Даже, если работник облагается максимальным налогом в размере 48% (в случае необходимости досрочного изъятия фонда), каждый шекель, внесенный работником в фонд обучения, будет эквивалентен двум брутто-шекелям!

Кроме того, прибыль, накопленная на сберегательных фондах в фонде образования Керен иштальмут (в пределах лимита), освобождается полностью от налогогообложения, в отличие от большинства других сберегательных и инвестиционных направлений, в которых реальная прибыль облагается налогом. 

Преимущества Керен Иштальмут по сравнению с другими пенсионными фондами в Израиле (2025 год)

Керен Иштальмут (קרן השתלמות, или “фонд обучения”) — это специальный накопительный инструмент в Израиле, изначально предназначенный для финансирования профессионального обучения и повышения квалификации. Однако со временем он эволюционировал в популярный вариант средне- и долгосрочных сбережений, особенно для работников, предпринимателей и самозанятых.

В отличие от классических пенсионных фондов (керен пенсия), купот гемель (сберегательных касс) или битуах пенсия (страховых пенсионных полисов), Керен Иштальмут предлагает уникальный баланс между гибкостью, налоговыми льготами и инвестиционными возможностями. В 2025 году, с учетом инфляции (около 4–5%) и обновлений Закона о поощрении капиталовложений (1959), этот фонд остается одним из самых привлекательных для дополнительного накопления, особенно для тех, кто ищет альтернативы жестко регулируемым пенсионным программам.

Чтобы понять преимущества, сначала кратко сравним Керен Иштальмут с другими фондами. Пенсионные фонды (керен пенсия) — это обязательные накопления с гарантированной доходностью (минимум 3–4% в 2025 году), но средства заблокированы до выхода на пенсию (мужчины — 67 лет, женщины — 62 года), с лимитом взносов до 20,5% от удвоенной средней зарплаты (около 5459 шек./мес. на человека). Купот гемель — сберегательные кассы с похожими налоговыми льготами, но вывод возможен только после 15 лет (или с 60 лет). Битуах пенсия — страховые продукты с фокусом на риски (инвалидность, смерть), но с более высокими комиссиями (1–2%). Керен Иштальмут же сочетает элементы всех этих инструментов, но с большей свободой доступа к средствам. Ниже — ключевые преимущества, основанные на актуальных данных Минфина Израиля и Управления рынка капитала на 2025 год.

1. Гибкость доступа к средствам (ликвидность)

Одно из главных преимуществ Керен Иштальмут — возможность вывода средств без штрафов уже через 6 лет (для “нового” фонда, открытого после 2016 года), по сравнению с 10–15 годами в купот гемель или блокировкой до пенсии в керен пенсия. В 2025 году это особенно актуально для молодых работников или предпринимателей, планирующих крупные траты (покупка жилья, авто, свадьба) в среднесрочной перспективе. Например:

• Если фонд открыт на 6+ лет и средства не выводились ранее, вы можете снять до 20 000 шек. в год без налогов (или полную сумму после 10 лет).
• Для “старых” фондов (до 2016) — вывод после 3 лет, но с налогом 25% на доход.

В пенсионных фондах такая гибкость отсутствует: ранний вывод облагается штрафом до 35% + налогом на доход (до 50%), что делает их менее подходящими для “живых” сбережений. По данным Управления рынка капитала, в 2024–2025 годах более 70% вкладчиков Керен Иштальмут используют его именно как “мост” к пенсии, а не как строгую пенсионную схему.

2. Налоговые льготы и экономия

Керен Иштальмут предлагает одни из лучших налоговых преимуществ в системе пенсионных сбережений Израиля. Взносы (до 20 000 шек./год на человека в 2025 году) вычитаются из налогооблагаемой базы (как в пенсионных фондах), а доходы инвестированы без налога на прирост капитала (мас ривхон) во время накопления. При выводе после 6 лет налог на доход — всего 25% (или 0% для пенсионеров), по сравнению с 30–50% в других сберегательных инструментах без льгот.

Сравнение:

• С керен пенсия: Оба дают вычеты, но в Керен Иштальмут лимит выше (20 000 шек. vs. 12 000–15 000 шек. на допвзносы в пенсию), и нет обязательной страховой компоненты (экономия 1–2% на комиссиях).
• С купот гемель: Аналогичные льготы, но Керен Иштальмут позволяет комбинировать с работодательскими взносами (до 7,5% от зарплаты без налога), что актуально для самозанятых (в 2025 году — до 18 000 шек./год).
• С битуах пенсия: Нет налога на смерть/инвалидность, но Керен Иштальмут дешевле в управлении (комиссии 0,5–1% vs. 1,5–2,5%).

По оценкам PwC Israel, за 10 лет вложения в Керен Иштальмут дают на 15–20% больше чистого дохода после налогов по сравнению с аналогичными суммами в купот гемель, благодаря более короткому периоду блокировки.

3. Инвестиционные возможности и доходность

В 2025 году Керен Иштальмут позволяет выбирать из широкого спектра инвестиций (акции, облигации, ETF), с опцией “риск-профилей” (низкий, средний, высокий), аналогично пенсионным фондам, но с меньшей регуляцией. Средняя доходность — 4–6% годовых (после инфляции), с гарантией Министерства финансов на минимальный уровень (3,5% в 2025). Преимущество перед другими:

• В отличие от керен пенсия (где инвестиции консервативны из-за гарантии), здесь больше свободы для агрессивных стратегий (до 70% в акции), что повышает потенциал роста (в 2024 — +8% в “рискованных” треках).
• По сравнению с купот гемель (фиксированные депозиты, доходность 2–4%), Керен Иштальмут индексируется по инфляции + бонус (до 1%), что защищает от роста цен (4% в 2025).
• Для предпринимателей: Самозанятые могут открыть личный фонд без работодателя, с налоговым вычетом до 35% (против 25% в стандартных пенсиях).

Управление рынком капитала в 2025 году отмечает, что топ-провайдеры (Migdal, Menora Mivtachim) лидируют по доходности Керен Иштальмут (+5,2% среднегодовая vs. +4,1% в пенсиях).

4. Доступность и простота открытия

Керен Иштальмут открыт для всех резидентов (работники, самозанятые, олим после 6 месяцев), без возрастных ограничений, в отличие от пенсионных фондов (требуют минимум 18 лет и регулярные взносы). Открытие — онлайн через банки (Leumi, Hapoalim) или провайдеров (Psagot, Altshuler Shaham), бесплатно, с минимальным взносом 100 шек./мес. Для олим — льготы на первые 5 лет (двойной лимит взносов). В 2025 году добавлена цифровизация: ИИ-анализ рисков при открытии, что упрощает выбор по сравнению с бюрократией в битуах пенсия.

5. Дополнительные бонусы и риски

• Для семей: Взносы от работодателя (7,5%) не облагаются налогом, и фонд можно передать бенефициарам без налога на наследство (в отличие от некоторых пенсий).
• Риски: Нет полной гарантии как в керен пенсия (только на минимум), и ранний вывод (до 6 лет) — с налогом 35% + штраф. В 2025 году инфляция может “съесть” доходность в консервативных треках.

Заключение

Керен Иштальмут в 2025 году остается выдающимся финансовым инструментом в Израиле, особенно для тех, кто ищет баланс между гибкостью и налоговыми преимуществами по сравнению с другими пенсионными фондами. Его способность обеспечивать доступ к средствам уже через 6 лет, высокие лимиты взносов (до 20 000 шек./год) и потенциал доходности (4–6% с учетом инфляции) делают его идеальным дополнением к обязательным пенсиям, особенно для молодых семей, олим и самозанятых. Налоговые льготы, такие как вычеты и минимальный налог на вывод (25% или 0% для пенсионеров), значительно превосходят предложения купот гемель и битуах пенсия, а отсутствие строгих ограничений на инвестиции добавляет привлекательности для тех, кто готов принять умеренный риск.

Однако важно учитывать риски, связанные с отсутствием полной гарантии и возможным влиянием инфляции на консервативные треки. Для максимальной выгоды рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или использовать онлайн-калькуляторы (например, на sravni.co.il), чтобы подобрать оптимальный трек в зависимости от ваших целей — будь то накопления на образование, жилье или подготовка к пенсии. В условиях экономической нестабильности 2025 года Керен Иштальмут подтверждает свою репутацию как стратегического инструмента для финансовой свободы, предлагая израильтянам надежный путь к финансовой стабильности

Если у Вас остались вопросы, пишите нам:

📱 WhatsApp: 0732008516

*обновление информации 2025

📱 WhatsApp: 0732008516

Элен и Алекс из Ор-Йехуда задают нам вопрос: “В клининге с какого месяца работы работодатель обязан открыть Керен иштальмут?

Отвечаем: Если на рабочем месте в государственном секторе работодатель должен откладывать средства на обучение своих непосредственных работников, работники имеют право на фонд через 6 месяцев ожидания, если это предусмотрено в коллективном договоре для работников.

На предприятиях, где нет коллективных договоров, решение о выделении для Вас фонда дополнительного образования зависит от переговоров между Вами и работодателем, а также от того, что было подписано в трудовом договоре.

Если работники, которые имели право на отчисление в фонд обучения у конкретного работодателя, были переведены к другому работодателю, который также обязан откладывать средства в фонд обучения своих сотрудников, кадровая компания продолжит откладывать средства в фонд обучения сотрудников без дополнительного периода ожидания. 
Средства будут переведены в тот же фонд обучения, но работники будут иметь право потребовать от компании (в письменной форме) перевода в фонд обучения, где аккумулируются средства других сотрудников фактического работодателя.

Кто имеет право на фонд Керен иштальмут?

Работники клининговых и ремонтных компаний – подрядчики по обслуживанию в сфере уборки и технического обслуживания должны откладывать средства на фонд обучения своих сотрудников. Обязательство существует с октября 2014 года в частном секторе и с сентября 2013 года в государственном секторе .

Работники охранных и охранных предприятий – работники охранных и охранных предприятий имеют право на фонд обучения. В частном секторе охранники и охранники имеют право на фонд обучения с ноября 2014 года, а в государственном секторе – с сентября 2013 года .

Педагогический персонал (учителя и воспитатели) – Учителя и воспитатели имеют право на взносы в фонд непрерывного образования .

Работники строительно-ремонтной отрасли (строители) – строители, являющиеся машинистами башенных кранов и руководителями работ на строительной площадке, имеют право на отчисления в фонд дополнительного образования с первого дня работы. 
Остальные строители и ремонтники имеют право на взнос средств в фонд непрерывного образования после того, как они проработают 3 года в строительной отрасли в Израиле. 

Когда работодатель должен открыть Керен Иштальмут в Израиле (2025 год)

Здравствуйте! Керен Иштальмут (קרן השתלמות) — это добровольный пенсионный фонд для сбережений и инвестиций, предназначенный для работников, самозанятых и предпринимателей в Израиле. Этот финансовый инструмент изначально создавался для поддержки профессионального обучения и повышения квалификации, но со временем превратился в популярный способ среднесрочных и долгосрочных накоплений. В отличие от обязательных пенсионных отчислений, таких как керен пенсия, которые работодатель обязан открыть в течение 6 месяцев после начала работы согласно Закону о пенсионном страховании (2008 года, с поправками), Керен Иштальмут не является обязательным по закону.

Это означает, что работодатель не обязан автоматически его предоставлять — решение зависит от условий вашего трудового договора, коллективного соглашения (если оно действует в вашей отрасли) или индивидуальных переговоров при найме. В 2025 году, с учетом инфляции (около 4–5%) и обновлений Закона о поощрении капиталовложений (1959 года), правила остаются неизменными: Керен Иштальмут рассматривается как опциональная льгота, но если она предусмотрена, работодатель должен реализовать её в разумные сроки после начала работы. Давайте разберем этот процесс подробнее, учитывая специфику 2025 года и актуальные данные.

Ключевые моменты по открытию Керен Иштальмут

Обязательность и сроки: В израильском трудовом законодательстве нет строгого срока, обязывающего работодателя открывать Керен Иштальмут, в отличие от обязательной пенсии (керен пенсия), где срок — 6 месяцев с момента найма. Однако, если в вашем трудовом договоре или коллективном соглашении (например, в рамках профсоюза, такого как Новый Гистадрут) прописано, что работодатель обязуется вносить взносы в Керен Иштальмут (обычно 7,5% от зарплаты), он должен приступить к этому процессу в разумные сроки.

Практика показывает, что это обычно занимает 1–2 месяца после вашего согласия и предоставления необходимых документов, таких как Teudat Zehut и банковские реквизиты. Если работодатель отказывается без обоснованной причины, это может стать основанием для жалобы в Министерство труда (Мисрад Ха-Авода) или профсоюз. В 2025 году, с ростом конкуренции за кадры, многие компании включают Керен Иштальмут как часть социального пакета, что ускоряет процесс — иногда фонд открывается уже в первый месяц работы.

Для новых резидентов (олим): Как новые репатрианты, вы обладаете особыми льготами в первые 10 лет пребывания в Израиле. Согласно обновлениям Закона о поощрении капиталовложений и льготам для олим, вы имеете право на удвоенный лимит взносов в Керен Иштальмут — до 20 520 шекелей в год на 2025 год (4,5% от средней зарплаты × 12 месяцев, скорректировано с учетом инфляции).

Кроме того, процесс открытия упрощен: работодатель может открыть фонд сразу после вашего трудоустройства, особенно если вы обратились через организации поддержки, такие как Nefesh B’Nefesh. Однако, если работодатель не инициирует это самостоятельно, вы можете открыть Керен Иштальмут как самозанятый (через банки Leumi, Hapoalim или провайдеров вроде Migdal) и затем требовать от работодателя перечисление его доли (7,5%) через судебный иск, если это предусмотрено вашим контрактом.

Процесс открытия: Процедура начинается с того, что работодатель (или отдел кадров) выбирает провайдера — популярные варианты включают Migdal, Menora Mivtachim, Altshuler Shaham и Psagot. Вы подписываете форму согласия, предоставляете личные данные, и фонд открывается онлайн или через банк в течение 1–2 недель. Взносы распределяются следующим образом: 7,5% от вашей брутто-зарплаты вносит работодатель (эта сумма не облагается налогом), а 2,5% вы добавляете из своей зарплаты (с налоговым вычетом).

Общий лимит на 2025 год составляет 20 520 шекелей в год на человека, что делает Керен Иштальмут доступным даже для работников с минимальной зарплатой (около 5 880 шек./мес. в 2025 году). Для олим первые 12 месяцев могут быть бесплатными для открытия через Nefesh B’Nefesh, что снижает начальные затраты.

📱 WhatsApp: 0732008516

Если работодатель не открывает: Что делать

Проверьте договор: Первым шагом является внимательное изучение вашего трудового договора. Если в нем нет упоминания о Керен Иштальмут, это не является обязанностью работодателя, и вы можете обсудить эту льготу на переговорах или рассмотреть смену работы. В 2025 году многие компании, особенно в высокотехнологичном секторе и промышленности, включают Керен Иштальмут как конкурентное преимущество, предлагая его даже без запроса. Если договор предусматривает эту льготу, но работодатель не выполняет обязательство, это нарушение условий найма.

Самостоятельно: Вы имеете право открыть Керен Иштальмут самостоятельно через банки (Leumi, Hapoalim) или провайдеров (например, Psagot). Минимальный взнос — 100 шекелей в месяц, а процесс занимает 1–3 дня онлайн. После этого вы можете письменно уведомить работодателя (рекомендуется через адвоката или профсоюз) и потребовать перечисления его доли (7,5%). Это законно, если в контракте или коллективном соглашении такая возможность прописана. В 2025 году добавлена опция ИИ-анализа рисков при открытии, что упрощает выбор подходящего трека (консервативный, сбалансированный или рискованный).

Сроки для взносов: Если фонд уже открыт, работодатель обязан начать перечисления с первого месяца после открытия, но не позднее 30 дней. Задержка может быть основанием для начисления пени. В 2025 году Битуах Леуми и Министерство финансов ввели жесткие проверки на соблюдение сроков, что защищает работников.

Штрафы за просрочку: Если работодатель задерживает открытие или взносы, вы можете подать жалобу в Мисрад Ха-Авода по номеру *3450 или через сайт kav-la-ovoda.gov.il. Судебные разбирательства по трудовым спорам бесплатны, и в 2025 году штрафы за невыплату льгот, включая Керен Иштальмут, достигают 10 000 шекелей плюс проценты (около 5% годовых). Профсоюз (например, Новый Гистадрут, *2383) может оказать бесплатную юридическую помощь.

Обновления на 2025 год

Лимит взносов: В 2025 году лимит повышен до 20 520 шекелей в год из-за инфляции, что делает Керен Иштальмут более доступным для среднего класса. Это обновление одобрено Министерством финансов в начале года.

Новая реформа: Обсуждается возможность вывода средств после 6 лет с налогом 15% (вместо прежних 25%), что может быть принято Кнессетом до конца 2025 года. Это усилит привлекательность Керен Иштальмут для молодых работников.

Для олим: В первые 12 месяцев пребывания в Израиле открытие Керен Иштальмут через Nefesh B’Nefesh или банки бесплатно, что особенно выгодно для новых репатриантов. Также доступны консультации на русском языке через эти организации.

Детали процесса и рекомендации

Выбор провайдера: Популярные компании (Migdal, Menora Mivtachim) предлагают разные треки: консервативный (облигации, доходность 3–4%), сбалансированный (50% акций, 4–5%) и рискованный (70% акций, 6–8%). В 2025 году добавлены “зеленые” инвестиции (экологические проекты), что привлекает молодое поколение.

Документы: Для открытия требуются Teudat Zehut, банковский счет и согласие на взносы. Для олим — Teudat Oleh и справка о статусе репатрианта.

Налоговые льготы: Взносы до 20 520 шекелей вычитаются из налогооблагаемой базы, а доходы не облагаются налогом на прирост капитала во время накопления. Вывод после 6 лет — 25% налог (или 15% по новой реформе), что экономит до 20% по сравнению с другими инструментами.

Риски: Нет полной гарантии, как в керен пенсия, и ранний вывод (до 6 лет) облагается 35% налогом + штрафами. В 2025 году инфляция может снизить реальную доходность в консервативных треках.

Заключение

Керен Иштальмут в 2025 году остается важным инструментом для финансовой защиты и накоплений в Израиле, особенно для работников, ищущих баланс между гибкостью и льготами. Хотя работодатель не обязан его открывать автоматически, наличие этой опции в трудовом договоре или коллективном соглашении обязывает его действовать в разумные сроки — обычно 1–2 месяца после вашего согласия. Для новых репатриантов, таких как вы, дополнительные льготы (удвоенный лимит взносов и бесплатное открытие) делают Керен Иштальмут особенно привлекательным в первые годы жизни в стране.

Если работодатель уклоняется от своих обязательств, вы можете самостоятельно открыть фонд и потребовать его долю через законные каналы, включая Мисрад Ха-Авода или профсоюз. Обновления 2025 года, такие как повышение лимита до 20 520 шекелей и возможное снижение налога на вывод до 15%, подчеркивают растущую роль Керен Иштальмут в системе сбережений. Рекомендуется обсудить этот вопрос с работодателем или консультантом (например, через Nefesh B’Nefesh), чтобы максимально использовать налоговые льготы и защитить свои права. В условиях экономической нестабильности этот фонд становится надежным шагом к финансовой стабильности, особенно для тех, кто планирует среднесрочные инвестиции.

Если у Вас остались вопросы , пишите нам:

📱 WhatsApp: 0732008516

*обновление информации 2025г

Вопрос задает Анна из Хайфы,33 года:

“Я работаю на предприятии, и по месту работы в моем трудовом договоре не указано мое право на компенсационные деньги (пицуим), накопленные в моем пенсионном фонде. 
Будут ли мне принадлежать компенсации из пенсионного фонда (пицуим), если я сама уволюсь?”

Ответ: Да. Согласно ст. 26 Закона о выходных пособиях 1963г., компенсационные средства в пенсионном фонде (пицуим), принадлежат работнику в любом случае, если не оговорено иное.
Также, с 2008 г. по Закону Пенсия Хова, все пенсионные фонды, где бы ни хранились денежные средства, накопленные для работника, принадлежат работнику.
Если в Вашем трудовом договоре не оговорено иное, и в Вашу сторону не ведутся работодателем иски, отрицающие данные Ваши права на денежные средства, вступает в силу статья 26 Закона, и компенсационные деньги (пицуим) будут принадлежать Вам при увольнении.

Пицуим в Израиле: Полное руководство по получению компенсации за увольнение в 2025 году

В современном мире труда в Израиле пицуим (פיצויי פיטורים) представляет собой ключевой элемент социальной защиты работников. Это компенсация, которую работодатель обязан выплатить сотруднику в случае прекращения трудовых отношений. Многие задаются вопросом: как получить пицуим после увольнения? Особенно актуально это в 2025 году, когда экономическая ситуация, включая влияние глобальных событий и локальных реформ, может повлиять на права работников. В этой расширенной статье мы подробно разберем все аспекты пицуим, включая условия получения, исключения, расчет и практические шаги. Мы также неоднократно вернемся к теме, как получить пицуим после увольнения, чтобы подчеркнуть важность этого процесса для каждого работника.

Пицуим регулируется Законом о компенсации за увольнение от 1963 года (חוק פיצויי פיטורים), который претерпел множество поправок, но основные принципы остаются неизменными и в 2025 году. Согласно закону, пицуим выплачивается при увольнении по инициативе работодателя после как минимум одного года непрерывной работы. Однако, если работник уволился сам, в общем случае пицуим не полагается. Это правило защищает интересы работодателей, но существуют исключения, когда добровольная отставка приравнивается к увольнению. Важно понимать, как получить пицуим после увольнения, чтобы не упустить свои права.

Давайте разберем базовые условия. Для получения пицуим работник должен отработать не менее 12 месяцев у одного работодателя или на одном рабочем месте. Перерывы в работе до трех месяцев не прерывают стаж. Если стаж меньше года, но увольнение произошло близко к концу первого года, суд может расценить это как попытку работодателя избежать выплат, и пицуим будет присужден. В 2025 году, с учетом повышения минимальной зарплаты до 6,247.67 шекелей в месяц (с апреля 2025), расчет пицуим становится еще более значимым для низкооплачиваемых работников.

Теперь о главном: как получить пицуим после увольнения, если инициатива исходила от работника?

В стандартной ситуации – нет. Но закон предусматривает специальные обстоятельства, когда отставка считается вынужденной. Например, ухудшение условий труда: если работодатель сократил зарплату на 10% или более, изменил график или место работы без согласия, работник может уволиться и претендовать на пицуим. Для этого нужно письменно уведомить работодателя за 30 дней. Это один из ключевых способов, как получить пицуим после увольнения, и он часто используется в судебной практике.

Другое исключение – отказ от переезда. Если новое место работы удалено более чем на 25 км, а время в пути увеличивается на 50% (или на час в общественном транспорте), отставка приравнивается к увольнению. Аналогично, нарушения закона работодателем, такие как неоплата сверхурочных или работы в выходные, дают право на пицуим. Семейные обстоятельства также играют роль: уход за ребенком до 3 лет (для одного из родителей), сопровождение супруга в командировку или выход на пенсию. В 2025 году, с учетом демографических тенденций в Израиле, эти правила особенно актуальны для молодых семей.

Рассмотрим военную службу: если работник уволился для призыва в ЦАХАЛ, полицию или тюрьмы и отслужил минимум 6 месяцев, он имеет право на пицуим. Смерть или банкротство работодателя также обязывают к выплате. Редкие случаи включают увольнение для занятия постом мэра или его заместителя, или прекращение работы из-за смерти подопечного (для сиделок). Все эти сценарии иллюстрируют, как получить пицуим после увольнения, даже если формально отставка была добровольной.

Расчет пицуим прост, но требует внимания. База – последняя месячная зарплата, включая фиксированные бонусы. Формула: один средний оклад за каждый полный год работы плюс пропорционально за неполный год. Например, за 5 лет и 6 месяцев пицуим равен 5,5 окладам. В 2025 году, с учетом инфляции и обновлений (например, заморозка выплат на выздоровление – convalescence pay), важно проверять, входит ли в базу дополнительные компоненты, такие как бонусы или компенсации. Если пицуим накоплены в пенсионном фонде (קופת גמל или ביטוח פנסיוני) по разделу 14 закона, работодатель может не доплачивать, если отчислял полностью. Но если только частично – доплата обязательна.

Многие работники спрашивают: как получить пицуим после увольнения, если средства уже в фонде? Процесс включает получение формы 161 (טופס 161) от работодателя, которая позволяет снять деньги из фонда. Работодатель должен выплатить остаток в последний день зарплаты или в течение 15 дней. Налогообложение: пицуим освобождается от налогов до лимита (около 12,000 шекелей за год в 2025, индексируется). Сверх этого – сниженная ставка. Для IT-специалистов в 2025 году действуют дополнительные правила по уведомлению и бонусам, учитывая отраслевые соглашения.

📱 WhatsApp: 0732008516

Практические шаги для получения пицуим: сначала проверьте стаж и наличие исключений. Если условия ухудшились – зафиксируйте письменно. Затем подайте заявление на отставку с обоснованием. После увольнения потребуйте расчет и форму 161. Если спор – обращайтесь в суд по трудовым делам (בית הדין לעבודה) в течение 7 лет. Организации вроде Кол-Захут (כל-זכות) или профсоюза (ההסתדרות) предоставляют бесплатные консультации. Сайт kolzchut.org.il – отличный ресурс для проверки прав.

В 2025 году пицуим остается стабильным, несмотря на экономические вызовы. Обновления закона включают поправки по военным конфликтам (например, תיקון 34 для “חרבות ברזל” в 2024, но с эффектом в 2025), упрощающие выплаты семьям погибших. Заморозка convalescence pay на уровне 2024 (минимум 418 шекелей в день) не напрямую влияет на пицуим, но косвенно – на общий расчет компенсаций. Минимальная зарплата выросла, что повышает базу для пицуим. Работодатели в секторах вроде хай-тека должны учитывать коллективные договоры, где пицуим может быть выше стандартного.

Еще раз вернемся к вопросу: как получить пицуим после увольнения? Если вы подпадаете под исключение, соберите доказательства (письма, чеки). Консультируйтесь с адвокатом по трудовому праву – это минимизирует риски. В случае отказа работодателя – суд часто встает на сторону работника, особенно если нарушения очевидны.

Пицуим не только финансовая поддержка, но и инструмент социальной справедливости. В Израиле, где рынок труда динамичен, понимание этих прав помогает избежать эксплуатации. Например, в 2025 году с ростом удаленной работы правила по месту работы (переезд) могут применяться реже, но нарушения онлайн-графиков – чаще.

Заключение

Пицуим в Израиле в 2025 году остается надежной защитой для работников, но требует активных действий для реализации прав. Мы неоднократно обсудили, как получить пицуим после увольнения, подчеркивая, что ключ – в знании исключений и timely действиях. Если вы уволились добровольно без оснований – пицуим не полагается, но в специальных случаях, таких как ухудшение условий или семейные обстоятельства, вы имеете полное право на компенсацию. Рекомендуем всегда консультироваться с экспертами и использовать ресурсы вроде gov.il или kolzchut.org.il. Помните: знание закона – ваш лучший инструмент для финансовой стабильности после увольнения. В конечном итоге, пицуим не просто выплата, а признание вашего вклада в экономику страны.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

*Обновление информации 2025

📱 WhatsApp: 0732008516

📱 WhatsApp: 0732008516

 

Пенсионные отчисления — это ваш будущий доход. Чем стабильнее и выше они, тем надёжнее будет ваша пенсия.

Нам задает вопрос Яков из Хайфы:
Я 68-летний рабочий и не получаю пенсионных выплат ни от какого фонда, ни от работодателя. Должен ли работодатель, на которого я работаю сегодня, выделить мне пенсионное обеспечение, несмотря на то, что я достиг пенсионного возраста?

1.Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо изучить, что на этот счет оговаривает соглашение, действующее в отношении Вас по месту работы. 

Большинство трудовых договоров не отменяет право работника на продолжение пенсионных отчислений после достижения пенсионного возраста и, поэтому, в силу этих договоров в большинстве случаев, Ваш работодатель обязан продолжать делать для Вас пенсионные отчисления.

2.Также, в ​​Вашем случае применяется Закон об обязательном пенсионном обеспечении от 2008 года.
В этом Законе указано, что право на пенсионное обеспечение не имеет только работник, отвечающий двум совокупным условиям:

а. Работник что достиг обязательного пенсионного возраста (67 лет для мужчин и женщин).

б. Работник, что также получает пенсионные выплаты от какого-либо фонда или работодателя (выплата пенсии по старости из Института Национального Страхования Битуах Леуми не считается пенсионной выплатой в этом отношении).

При отсутствии данных совокупных обстоятельств, Ваш работодатель также обязан продолжать делать пенсионные отчисления для Вас и не имеет причин прекращать пенсионные отчисления из-за Вашего возраста.

В Израиле в 2025 году работодатель обязан продолжать делать пенсионные отчисления, даже если работник достиг пенсионного возраста, при условии, что он продолжает работать.

📌 Что говорит закон

Согласно Обязательному пенсионному закону Израиля, действующему с 2008 года, пенсионные отчисления должны производиться с первого дня работы, если у сотрудника уже есть пенсионный фонд. Это правило сохраняется и после достижения пенсионного возраста — если человек продолжает работать, он сохраняет право на пенсионные взносы от работодателя.

🧓 Пенсионный возраст в Израиле

• В 2025 году пенсионный возраст составляет:

  • 67 лет — для мужчин

  • 62–65 лет — для женщин (в зависимости от года рождения и реформ)

Даже после достижения пенсионного возраста, работник, продолжающий трудовую деятельность, сохраняет все права, связанные с пенсионными накоплениями. Закон не устанавливает верхнюю границу возраста, после которого работодатель может прекратить делать отчисления. Это означает, что если сотрудник работает — он должен получать пенсионные взносы на тех же условиях, что и до выхода на пенсию. Исключение может составлять страховая часть пенсионного фонда, которая иногда ограничивается по возрасту, но накопительная часть и компенсация при увольнении (пицуим) продолжают начисляться. Это особенно важно для тех, кто решил продолжить карьеру после 67 лет — будь то по финансовым причинам или по личному выбору.

📱 WhatsApp: 0732008516

💼 Новые работники после пенсионного возраста

Если вы начали работать после достижения пенсионного возраста, вы всё равно можете получать пенсионные отчисления, если выполняется хотя бы одно из условий:

• Вы не получаете другие пенсионные пособия, кроме выплат от Битуах Леуми.

• Вы были уволены или вышли на пенсию с предыдущего места работы и начали новую трудовую деятельность.

📊 Что включают пенсионные отчисления

• Накопительная часть — средства, которые инвестируются и накапливаются.

• Страхование — защита от потери трудоспособности и смерти (может быть ограничена после 67 лет).

• Компенсация при увольнении (пицуим) — также может продолжать накапливаться.

• Некоторые работодатели могут ошибочно считать, что после 67 лет отчисления не обязательны. Это неправда.

• Если работодатель отказывается делать отчисления, вы можете обратиться в Министерство труда или профсоюз.

• Страховая часть пенсионного фонда может быть ограничена после достижения пенсионного возраста, но накопительная часть сохраняется.

✅ Что делать, если отчисления не производятся

1. Проверьте свою зарплатную ведомость (תלוש שכר) — там должны быть указаны отчисления.

2. Обратитесь к бухгалтеру или в отдел кадров.

3. Если проблема не решается — подайте жалобу в משרד העבודה (Министерство труда). 

В 2025 году в Израиле пенсионные отчисления должны продолжаться, если вы работаете, независимо от возраста. Это ваше право, закреплённое законом. Не позволяйте работодателю его нарушать. Пенсионные отчисления — это ваш будущий доход. Чем стабильнее и выше они, тем надёжнее будет ваша пенсия

Если у Вас есть вопросы, пишите нам!

📱 WhatsApp: 0732008516

 

Актуарный баланс в пенсионном фонде Керен пенсия — это профессиональный термин, который оказывает влияние на доходы или расходы вкладчиков, которые сберегают свои пенсионные накопления в этом фонде. 

📱 WhatsApp: 0732008516

Потому, стоит вникнуть и разобраться, что же это такое, чтобы понять, зачем нужен такой механизм, как он влияет на наши деньги и как отражается в отчетах, присылаемых органом, управляющим нашим пенсионным фондом.

Для чего нужен актуарный баланс в пенсионном фонде Керен пенсия?

Все пенсионные фонды Керен пенсия включают в себя механизм актуарного баланса, и причиной тому является принцип, на котором основаны сбережения в этом канале. 
Принципом является взаимное поручительство, и существует принципиальная разница между страховой защитой в пенсионных фондах Керен пенсия и страховой защитой в страховых компаниях.

В страховой компании, при поступлении требования в связи с возникновением страхового события, активирующего полисы, компенсацию или возмещение клиенту выплачивает компания.

В пенсионных фондах ситуация иная. 
Деньги, которые ежемесячно откладываются в пенсионный фонд, в основном используются для долгосрочных сбережений, а точнее для этапа жизни вкладчиков после выхода на пенсию. 
При этом часть денег направляется на финансирование страхового покрытия в пенсионном фонде – страхования жизни и страхования на случай потери трудоспособности.
Органы управления пенсионными фондами хранят суммы, предназначенные для финансирования страховой защиты, на отдельном счете (резерве). 
При получении претензии в связи с преждевременной смертью (даже до достижения пенсионного возраста), или в связи со значительной утратой трудоспособности, выплата заявителям органом финансирования будет производиться из резерва вкладчиков.

В конце каждого квартала компания, управляющая пенсионным фондом, подсчитывает, сколько денег было выплачено всеми участниками фонда за страховое покрытие, а также сколько денег было выплачено по вышеуказанным требованиям. 

Если в фонде остается излишек, сумма дохода делится между всеми участниками фонда. 

Если общие платежи страховых покрытий превышают коллективный доход, результатом становится актуарный дефицит. 

В таком случае орган, управляющий фондом, взимает эту разницу с участников фонда. 
Собственно, в этом и заключается суть актуарного балансового механизма в пенсионном фонде — распределение доходных средств между вкладчиками, или, взыскание дополнительных сумм расходов (в зависимости от состояния требований в каждый период времени).

Как можно увидеть в годовом отчете результат актуарного баланса пенсионного фонда Керен пенсия?

В годовом отчете, подготовленном всеми организациями, управляющими пенсионными фондами для населения, появляется строка «корректировка остатка средств в связи с актуарным балансом». 
Рядом с этой строкой есть сумма, которую компания выплатила конкретному вкладчику, если был актуарный профицит (доход), или, альтернативно, сумма, которая была вычтена из сбережений, если был актуарный дефицит (расход). 
В случае профицита сумма в вышеуказанной строке будет положительной, а в случае дефицита – отрицательной.
Сумма, естественно, меняется в зависимости от обстоятельств, иногда она составляет сотни шекелей в год, а иногда тысячи шекелей.

Преимущества актуарного баланса в пенсионном фонде Керен Пенсия.

С одной стороны, механизм актуарного баланса в пенсионном фонде подвергает вкладчиков определенному риску – если будет поступать много требований, будет создан значительный актуарный дефицит, и пенсионным накоплениям вкладчиков будет нанесен ущерб. 
Следует учитывать, что целью внесения средств вкладчиков является накопление на старость, потому, никто из членов фонда не хочет становиться частью страховой компании и быть обязанным участвовать в выплатах.

С другой стороны, благодаря принципу взаимных гарантий, компании, управляющие пенсионными фондами, могут предложить вкладчикам две важные страховки – как уже упоминалось выше, на случай смерти и на случай, когда человек больше не может содержать себя (инвалидность) – и все это по крайне низкой стоимости. 

Поскольку это- две обязательные страховки для тех, кто предпочитает сберегать средства в пенсионном фонде керен пенсия (в отличие от фондов битуах менаалим и резервных фондов купот гемель), то актуарный механизм существенно улучшает самым экономичным образом страховую защиту нас и наших близких, и потому является наиболее преимущественным.

Влияет ли актуарный баланс на тех, кто уже получает пенсионное пособие?

Да. Расчет баланса несколько отличается между активными вкладчиками и пенсионерами пенсионного фонда, но, как правило, актуарный баланс влияет на размер пенсионной надбавки (даже несмотря на то, что после выхода на пенсию и начала получения пособия страховки не действуют).

Важно знать, что актуарный профицит или дефицит всегда выражается в процентах. Соответственно, чем больше денег в пенсионных накоплениях, тем выше будет прибыль или убыток в шекелях.

Стоит ли сравнивать пенсионные фонды по их актуарному статусу?

Пенсионные накопления – это долгосрочные сбережения десятилетий. 
В течение таких длительных периодов, вероятно, произойдут реальные изменения в актуарном профиците или актуарном дефиците любой компании, управляющей пенсионным фондом . 
В то же время есть компании, которые используют различные средства для снижения риска дефицита и максимизации вероятности профицита — например, хеджирование рисков через перестраховщиков. 
Если пенсионный фонд показывает значительный актуарный профицит в течение нескольких лет подряд, ему определенно можно придать некоторый вес при выборе между ним и другими вариантами.

В любом случае важно подчеркнуть, что выбор пенсионного продукта, конечно же, не основывается только на одном и том же актуарном балансе в том или ином пенсионном фонде. 
Есть и другие соображения, еще более существенные, и ввиду огромной значимости пенсионных накоплений на уровень жизни на длительный период времени (который становится все более и более продолжительным), рекомендуется для выбора фондов использовать экспертов в этой области. 

📱 WhatsApp: 0732008516

Почему актуарный баланс важен для знания

Знание актуарного баланса критично для всех участников системы пенсионного обеспечения в Израиле, особенно в 2025 году, когда пенсионные активы достигают триллионов шекелей, а государственные обязательства превышают 1 трлн NIS (включая 389 млрд для военных пенсионеров). Вот ключевые причины:

• Финансовая устойчивость фонда: Положительный баланс гарантирует timely выплаты пенсии из фонда (средняя — 4000–8000 шек/мес). Отрицательный (дефицит) сигнализирует о рисках: фонду может потребоваться повысить взносы (с 18.5% до 20%+), снизить доходность или даже ограничить выплаты. В 2025 году, с учетом истощения фонда Битуах Леуми к 2036 году, это напрямую влияет на кицват зикна (государственную пенсию по старости).
• Личные финансовые решения: Для работников и пенсионеров актуарный баланс помогает выбрать фонд с низкими рисками (например, консервативный маслуль с 80% в облигациях). Если баланс слабый, пенсия из фонда может быть на 20–30% ниже ожидаемой (замена дохода: 65% для мужчин, 46% для женщин по OECD). Это важно при планировании: например, при досрочном снятии (с 60 лет) или расчете пицуим (выходного пособия).
• Налоговые и регуляторные аспекты: В 2025 году Рашут требует раскрытия актуарного баланса в отчетах (форма 106, 161D). Положительный баланс снижает налоги на выплаты (exemption до 52% от 9430 шек/мес). Знание помогает избежать переплат и оптимизировать (например, в случае инвалидности — exemption от 35% налога).
• Системные риски: Для государства дефицит (300–550 млрд NIS в 2025) может привести к повышению пенсионного возраста (с 67 до 68+), как обсуждается в Israel Democracy Institute. Для граждан — к снижению кицват зикна (с 1795 шек базово до меньшего с надбавками). Важно мониторить, чтобы требовать реформ (например, больше иностранных инвестиций в фонды).

Без знания актуарного баланса вы рискуете недооценить уязвимости: например, в 2025 году с ростом dependency ratio (до 32.6%) слабый баланс может обнулить накопления для новых пенсионеров.

Как проверить актуарный баланс

• Для личного фонда: В личном кабинете фонда (Clal, Migdal) или отчете (ежегодно). Обратитесь в Рашут (taxes.gov.il) за формой 161D.
• Для системы: Отчеты Битуах Леуми (btl.gov.il, ежеквартально) и OECD (прогнозы на 2025–2065).
• Рекомендация: Консультируйтесь с йоэц пенсия ежегодно, особенно перед 67 годами.

Заключение

Актуарный баланс в пенсионном фонде — это не абстрактный термин, а инструмент оценки устойчивости вашего будущего в Израиле 2025 года, где демографические вызовы усиливают риски дефицита (до 550 млрд NIS). Зная его, вы можете timely корректировать инвестиции, требовать от работодателя полные взносы и планировать пенсию из фонда как дополнение к кицват зикна. Игнорирование — риск снижения выплат на 20–30%. Проверьте свой баланс сегодня на btl.gov.il или в фонде, чтобы обеспечить финансовую стабильность.

Если у Вас остались вопросы , пишите нам! 

📱 WhatsApp: 0732008516

*Обновление информации 2025