Чтобы Вы достигли пенсионного возраста с максимальными накоплениями, которые позволят Вам достойно жить даже на пенсии, очень важно задать правильные вопросы пенсионному консультанту, чтобы принять правильное решение. В этой статье мы собрали для Вас 10 вопросов, которые рекомендуется Вам задать.
Что Вы спросите у пенсионного консультанта?
Каждый человек время от времени общается с пенсионным консультантом, особенно при устройстве на новую работу, и не только. Часто мы не знаем, какие вопросы задавать, чтобы получить максимальную отдачу от этой встречи. Мы рекомендуем следующие вопросы:
1) Где находятся мои деньги? — Очень важно знать, куда депонированы Ваши пенсионные накопления, а также проверить, есть ли у Вас неактивные средства с предыдущих мест работы.
Вы можете обнаружить, что Вам следует консолидировать средства, чтобы все сбережения были в одном месте, и таким образом убьете двух зайцев одним выстрелом: Вам будет удобно их контролировать, и Вы сэкономите на комиссиях за управление.
2) Какова мои застрахованные выплаты, из которых формируются пенсионные накопления? — Во многих случаях человек зарабатывает какую-то сумму, но страховые выплаты, с которыми он выходит на пенсию, будут значительно ниже.
Чем меньше Ваша зарплата, из которой откладываются средства, тем меньшую пенсию Вы будете получать в будущем.
Также этот вопрос касается страховок по инвалидности и всех включений в пенсионный фонд . Важно понять, что вызывает разрыв, и как его можно уменьшить, если вообще возможно.
3) Сколько денег я вношу в пенсионный фонд? — Во взносы в пенсионный фонд работник может внести до 7% от застрахованной зарплаты. Для того, чтобы пособие было как можно больше в будущем, Вы должны изучить возможность внесения депозита до максимально возможного.
Если Вы откладываете меньше положенного, Вы можете увеличить свою долю самостоятельно через бухгалтера на рабочем месте.
4) Сколько денег я получу после выхода на пенсию? — Пенсионный консультант может провести для Вас симуляцию, чтобы сообщить Вам, каким будет ожидаемое пенсионное пособие. Таким образом, Вы сможете понять разрыв между уровнем жизни, который позволяет Ваш текущий доход, и Вашим ожидаемым доходом в будущем, и действовать, чтобы уменьшить разрыв за счет дополнительных сбережений и/или других решений.
5) Что включает в себя моя страховка? — Каждый пенсионный фонд включает в себя 2 страховых элемента: страхование на случай потери трудоспособности и страхование на случай смерти. Важно знать, какова сумма покрытия этих страховок, чтобы понимать, нужно ли дополнять частные страховки, но и чтобы не переплачивать за них.
6) По какому пути идёт инвестиционное управление моих пенсионных накоплений? — Финансовые учреждения инвестируют Ваши деньги на рынке капитала в соответствии с выбранным Вами путем инвестирования.
Чем рискованнее путь инвестирования, тем выше потенциальная доходность.
Важно адаптировать инвестиционный маршрут к Вашим характеристикам и периоду сбережений, поскольку это сильно повлияет на Ваши пенсионные накопления.
7) Как работает мой фонд? — Наша цель при создании пенсионных накоплений — аккумулировать с них доход.
Вот почему важно убедиться, что мы инвестируем в место, предназначенное для ответственного управления деньгами и получения максимальной отдачи от них. Обратите внимание, что эффективность фонда необходимо сравнивать с другими фондами с таким же риском.
8) Постоянна ли работа фонда?
— Определенная компания может быть очень успешной в определенный год, но со временем ее дела могут идти то вверх, то вниз очень волатильным образом, что указывает на чрезмерный риск и неспособность инвестировать долгосрочные вложения в изменяющихся рыночных условиях.
Поэтому, нужно сравнивать доходность за период 3, 5 и даже 10 лет, чтобы найти относительное постоянство и нейтрализовать волатильность рынка.
9) Сколько это стоит? — Чем выше плата за управление, тем меньше Ваши сбережения.
Вы можете торговаться и попытаться снизить комиссию за управление с накоплений и комиссию за управление с текущих депозитов. Для этого Вы должны знать, сколько Вы вносите средств и какова средняя плата за управление фондом, и если Вы платите больше, чем положено, постарайтесь снизить комиссии до средней оплаты.
Вы также можете проверить, есть ли фонды с низкой комиссией за управление с аналогичной доходностью.
Когда Вы получаете низкую комиссию за управление или какие-либо скидки, которые закончатся через несколько лет, проверьте, когда заканчивается скидка, чтобы Вы могли еще раз убедиться, следует ли Вам продолжать вносить депозит в тот же фонд или, возможно, перейти в другой.
10) Какая репутация у компании, которая управляет моими деньгами? — Одним из важнейших вопросов, которому в последнее время уделяется меньше внимания, является уровень сервиса и надежность управляющих компаний.
Полезно изучить индекс обслуживания и индекс финансирования, чтобы проверить, правильно ли вносятся депозиты, быстро ли и профессионально отвечают менеджеры на запросы и т. д. Мы всегда предпочитаем вкладывать средства в компанию, которая предоставляет хороший и качественный сервис.
И вот теперь, когда Вы готовы задавать вопросы пенсионному консультанту, настало время пообщаться с ним!
Подсказка :Даже, если у Вас на работе есть пенсионный консультант, он не всегда объективен, поэтому всегда следует общаться с независимым консультантом!
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!