Вкладчикам пенсионных фондов в Израиле 2021 разрешено переводить свои сбережения между разными пенсионными фондами в любое время и без уплаты налогов . 

Единственный случай, когда невозможно передать пенсионный фонд — это когда участник взял ссуду в пенсионном фонде и еще не выплатил ее полностью или если он получает пенсию по старости или инвалидности из пенсионного фонда.

Переход не требует денег для вкладчика, и деньги, накопленные в одном фонде, будут полностью переведены в другой фонд, и стаж, то есть возраст вступления в фонд и уже прошедший квалификационный период, не затронут. Но перед переходом важно убедиться, что переход не повлияет на страховое покрытие, а это означает, что вы можете присоединиться к программе страхования, которая дает вам такое же покрытие, как и в предыдущем пенсионном фонде, и посмотреть, потребуется ли вам новый квалификационный период. 

Чтобы осуществить переход между пенсионными фондами, вкладчик должен подать письменное заявление на соответствующих формах в передающий фонд. 

Для сотрудников очень важно информировать работодателя о деталях нового пенсионного фонда.

Вы можете быть удивлены, узнав, что даже неактивные сбережения могут быть мобильными, но на менее выгодных условиях . 

Какой способ предпочтительнее? 

При переходе в другой пенсионный фонд начинается процесс поиска неактивных пенсионных фондов на ваше имя и их объединения в активный фонд. 

В принципе, это стоящий шаг — деньги будут переведены на счет, где комиссия за управление ниже, и более высокая сумма в фонде сможет показать более высокую доходность. 

Однако, прежде чем утверждать новый полис, вам следует проконсультироваться с консультантом по пенсиям, который позаботится о том, чтобы переход окупился и в вашем случае. 

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Компенсация по увольнению (пицуим)  — кто ее заслуживает? 

Как снизить  свой налог?

Важно знать: если ваша зарплата меньше 12,340 шекелей, вы можете получить увеличенное освобождение от подоходного налога для компенсации в размере 150%, вплоть до верхнего предела этой зарплаты. 

Как это работает?

Компенсация (пицуим) — это денежная сумма, причитающаяся сотруднику, уволенному с рабочего места, при которой должны  компенсировать работнику потерю дохода и источника дохода. 

Компенсация выплачивается в соответствии с периодом работы сотрудника. 

Сотрудник, который не проработал год , обычно не имеет права на компенсацию.

Однако закон признает, что работодатели могут умышленно увольнять сотрудников до того, как они завершат год работы, поэтому, если такое намерение работодателя доказано, компенсация также может быть получена для сотрудника, уволенного до завершения года работы.

Размер компенсации определяется исходя из последней месячной заработной платы работника, умноженной на количество лет его трудового стажа. 

Для иллюстрации: если ваша последняя ежемесячная зарплата составляла 12 000 шекелей брутто и вы работали в компании в течение 3 лет, сумма компенсации составит 36 000 шекелей.

Работодатели «финансируют» выплату компенсаций на постоянной основе: они обязаны откладывать 8,33% заработной платы работника в компенсационный фонд. Такое положение в год выражает ежемесячную заработную плату 8,333%, умноженную на 12 равных месяцев — одна зарплата каждый год.

Есть ли освобождение от налога на компенсацию?

Компенсация (пицуим) не облагается налогом до определенного предела, около 12,340  тысячи шекелей в год по состоянию на 2021 год. 

Это означает, что если ваша зарплата достигает этого предела, вы не будете платить налог на удержание компенсации.

Если зарплата выше этой суммы, разница будет облагаться налогом в соответствии с предельной ставкой налога.

Однако работник может потребовать распределения налога на несколько лет (до 6 лет). 

Развертывание означает признание дохода (компенсации) за несколько лет, а не за один конкретный год, и тогда ожидается, что эффективная предельная ставка налога будет ниже. Кстати, можно запросить расчет как вперед (в большинстве случаев), так и назад.

Если вы получили, например, 300 000 шекелей в качестве компенсации и у вас есть задолженность по налогу в размере 200 000 шекелей, вы можете попросить распределить эту сумму на несколько лет (количество лет зависит от вашего трудового стажа — каждые четыре года трудового стажа являются годом развертывания) .

Если вы получаете спред на 4 года, каждый год вы будете получать доход в размере 50 000 шекелей (200 000 шекелей компенсации, отсроченной на 4 года), с которой будет рассчитываться предельный налог

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Совершить алию непросто, даже если вы всегда мечтали о Земле Израиля.

Понятно, что покинуть место жительства и переехать на новую землю очень сложно. Вы покидаете привычную среду и друзей и переезжаете в новое место, где можете никого не знать. 

Существуют трудности с социальной и культурной адаптацией, трудности в повседневном поведении, языковые трудности и незнание различных процедур, а также, прежде всего, экономические трудности.

Чтобы помочь вам и стимулировать иммиграцию, государство предоставляет различные льготы новым иммигрантам. 

В составе различных льгот есть и налоговые льготы. 

Если вы новый иммигрант и не воспользовались налоговыми льготами, вы можете иметь право на возврат налогов. 

Лучше проверить это позже, чем никогда,ведь  налоговая выгода также может быть реализована задним числом  через возврат налогов. Эта льгота также предоставляется  также вернувшимся жителям Израиля.

Что приходит в новый мир?

Новые иммигранты пользуются льготами по подоходному налогу в течение 42 месяцев. 

Срок отсчитывается с даты их иммиграции в Израиль, а точнее с даты выдачи иммиграционного свидетельства. 

В первые 18 месяцев вы имеете право на 3 балла.

Затем  12 месяцев вы имеете право на 2 балла.

И, наконец,  замыкающие 12 месяцев, в течение которых вам полагается один балл. 

Как мы уже сказали, срок отсчитывается с момента выдачи иммиграционного свидетельства; 

Обратите внимание: если вы записались в Армию обороны Израиля или поступили в высшее учебное заведение, этот период времени является военным или учебным.

Это льгота для сотрудников, но есть и другие налоговые льготы для новых иммигрантов, о которых вам следует знать. 

Как новый иммигрант, вы можете пользоваться освобождением от уплаты налога на прирост капитала для недвижимости, которую вы продали за пределами Израиля после получения вида на жительство в Израиле. 

Это право может быть реализовано в течение десяти лет. 

Если у вас есть дом за границей, который вы продали в течение этого периода, вы освобождены от налога на прирост капитала. 

Кроме того, если вы имеете право на получение пенсии из-за границы, вы должны платить повышенные налоги, но ставки налогов, которые вы будете платить, не будут превышать налоговых ставок, которые вы должны были бы платить, если бы вы были резидентом этой страны.

Это преимущество, которое вы получаете за то, что вы являетесь новым иммигрантом, но важно, чтобы вы знали, за что вы можете иметь  дополнительные баллы. 

Например, как резидент Израиля, вы уже заслужили кредит в 2,5 балла, который является дополнением к баллам, полученным вами в качестве нового иммигранта, или другим баллам, на которые вы можете иметь право.

Возврат налогов для иммигрантов — это круто

Сфера налогов и возмещения налогов для новых иммигрантов может сбивать с толку и не всегда ясна — но, не отказывайтесь от возмещения налогов, причитающихся вам. 

Переехать в Израиль непросто и это сопряжено с финансовыми трудностями, поэтому возврат налогов для новых иммигрантов определенно может помочь вам и облегчить ситуацию. 

Также можно потребовать возмещения налогов за прошлые годы, до 6 лет с конца налогового года.

Проверьте  на что вы имеете право, и получите возмещение налога, можете это сделать здесь простым и быстрым способом. 

Возможно, когда вы иммигрировали в Израиль, вы допустили ошибки в налоговой декларации и не потребовали всех прав из-за незнания, но еще не поздно исправить и получить то, что вы заслуживаете.

Ваш возврат налога ждет Вас!

Что важно узнать во время пенсионной консультации в Израиле 2021?

При пенсионной консультации в Израиле 2021 возникает ряд вопросов и важно знать их. Приведем примерный порядок вопросов для пенсионной консультации:  А. Общие— Если консультант рекомендует заменить пенсионный план: -Плюсы и минусы нового плана по сравнению со старым?  -В каких ситуациях (например, брак, дети) потребуется смена плана?  Б. Пенсионные накопления: — Будут ли накопления получены в виде ежемесячной пенсии или единовременной выплаты, или  Комбинация того и другого?- Как накопленные сбережения будут переведены в ежемесячную пенсию? — Каков размер пособия или единовременной выплаты при выходе на пенсию? — Каковы каналы инвестирования накоплений в пенсионном фонде? — Как будет обновляться ежемесячная пенсия (почему она будет привязана) -а,по месяцам  -б,через годы после получения первого платежа?  В.Страхование на случай смерти: — Какая сумма страховки будет получена? — Будет ли страховая сумма выплачена в виде ежемесячной ренты или в виде одной суммы — Как изменится страховка при изменении депозитов (уменьшении или увеличении)   -Каковы мои ежемесячные пенсионные накопления? — Как изменится страховая сумма, если изменится семейная ситуация? — Для сравнения цен: какова цена страховой единицы? Например,   Какая страховая сумма на 100000 шекелей на случай смерти или каков ежемесячный  аннуитет?  Г. Аннуитетное страхование на случай потери трудоспособности: — Какая сумма ежемесячного аннуитета? — Как изменится страховка при изменении депозитов (уменьшении или увеличении)  — Каковы ежемесячные пенсионные накопления? — Как будет обновляться страховое возмещение ( к чему  оно будет привязано через месяцы и годы)? — В каких исключительных случаях страховое возмещение не выплачивается?  -Каким критериям должно соответствовать состояние здоровья?- Страховое возмещение распространяется на частичную нетрудоспособность? Если да, то как  -Начисляется ли пенсия по частичной инвалидности? -Как начисляется страхование по общей инвалидности я?  Д. Плата за управление программой: — Какова ставка комиссии за управление программой и как она рассчитывается? — Как может измениться плата за управление за годы накопления сбережений?  Е. Каналы инвестирования пенсионных накоплений: — Кто является институциональным органом, инвестирующим сбережения, и каковы его     преимущества?   -Каковы его недостатки по сравнению с другими организациями?  ——Каков состав инвестиционного портфеля фонда по группам риска или, каковы   инвестиционные каналы (наличные, государственные облигации, акции и т. д.)? — Есть ли у фонда ограничения на выбор портфеля инвестиций? — Можно ли в будущем изменить инвестиционную корзину в фонде? — Как  часто можно менять каналы инвестирования в программе? — Вкладываются ли сберегательные средства в гособлигации с доходностью?  -Какова гарантированная доходность и какова ставка облигаций и ее  часть во всех сбережениях?

Если у Вас остались вопросы, пишите нам! Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Почему важно вести  в 2021 году в Израиле пенсионные соглашения и отчеты?

Сохранение периодических отчетов накопительных пенсионных планов — отчетов, полученных из фондов, является единственным доказательством установленных пенсионных условий и могут быть представлены в случае подачи жалобы любой стороне, в том числе в суд.  Если фонд ошибается, очень сложно получить информацию из него годами назад, из далекого прошлого. Компании, управляющие средствами, должны отправлять ежеквартальную (за 3 месяца) страницу с подробным описанием платежей с начала года. Кроме того, раз в год они должны сдавать годовой отчет (в феврале или марте).  Годовой отчет включает разбивку всех сумм, выплаченных в прошлом году, и данные о правах вкладчика в фонде. Желательно сохранить договоренности о присоединении к накопительному пенсионному плану.  В периоды пенсионных отчислений могут возникать ошибки при накоплении прав в пенсионном плане, или, при распределении средств и способе их переоценки.  Документ, подписанный вами при присоединении к программе, является наиболее важным и при необходимости ляжет в основу любых будущих претензий.  Поскольку исходный документ о присоединении хранится у производителя с целью создания запрошенной вами программы, важно запросить копию этого документа (включая копию подписанной вами декларации о состоянии здоровья) и сохранить ее. В страховых полисах важно хранить дополнительно оригинал полиса.  По сути, полис является договором, и указанные в нем условия являются обязательными для страховой компании.  Если у вас нет полиса, вам следует запросить копию как можно скорее, так как восстановить ее в будущем может быть сложно.  Страховые компании по закону обязаны предоставить копию для застрахованного. Если у Вас остались вопросы, пишите нам! Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Что мне следует учитывать при выходе на пенсию в Израиле 2021?

Как определяется разница между ежемесячной пенсией и единовременной выплатой?Существует два типа сбережений для пенсионного возраста, которые отличаются друг от друга способом получения сбережений:Накопления капитала (в резервном фонде купат гемел или в полисе страхования капитала битуах менаалим) — выплачиваются в пенсионном возрасте единовременно. Аннуитетные накопления (в пенсионном фонде керен пенсия  или в аннуитетном страховом полисе битуах менаалим) — выплачиваются в пенсионном возрасте в качестве ежемесячного дохода за всю жизнь вкладчика. Расходы на проживание, такие как еда, счета за дом, лекарства, мобильность (личный автомобиль, такси, ежемесячный бесплатный билет), развлечения и непредвиденные расходы — рекомендуется получать ежемесячно на регулярной основе.  Если ожидается, что доход после даты выхода на пенсию, который включает пенсию, полученную из пенсионного плана и других источников (таких как пенсия по старости из института социального обеспечения битуах леуми, ежемесячная арендная плата), будет выше, чем текущие ежемесячные расходы, остаток может запрашиваться единовременно.  Для средств, накопленных в разное время, распространяются разные налоговые правила.  Поэтому при выходе на пенсию важно проконсультироваться с пенсионным лицензиатом или налоговым консультантом.  Например, выплаты, начисленные по плану до конца 2007 г., или вознаграждения работникам, начисленные до 2000 г. по плану аннуитета, освобождаются от уплаты налога и, следовательно, должны быть частью суммы капитала, необходимого при выходе на пенсию. Налоговое планирование в пенсионном возрасте будет иметь большое влияние на сумму налога, подлежащую уплате, то есть на чистую сумму, которая останется в руках пенсионера.   Если вы платите налог при выводе средств. У каждого пенсионного плана есть дата, когда можно снять накопленные в нем средства. Есть несколько вариантов: 1.«Законный вывод» — вывод средств из пенсионного плана в то время и в порядке, в котором фонд должен их выплатить. Деньги, которые законно сняты, получают налоговые льготы в момент снятия, и, следовательно, с них уплачивается сниженный налог или налог не взимается вообще. Ставка налога зависит от типа фонда, способа получения денег и суммы полученных денег. 2.«Незаконный вывод» — вывод средств в иное время, чем дата, на которую фонд должен выплатить деньги. В этом случае на все фонды уплачивается высокий налог в размере не менее 35% от суммы начисления (включая прибыль), а иногда к прибыли плана добавляется налог на прирост капитала. Поэтому, не рекомендуется выводить средства с нарушением регламента. Налог может быть налог на различным на разные части сбережений в плане. Если существует налог на вывод средств из плана, рекомендуется проконсультироваться с лицензиатом пенсионного обеспечения или налоговым консультантом, который разбирается в налогообложении пенсий, и поможет  уменьшить или избежать налога.  При правильном планировании вывода средств можно сэкономить очень большие суммы. Ниже приводится общее объяснение налогообложения средств в планах: Тип налога на изъятие сбережений из планов определяется типом депозита в плане — в качестве наемного работника или самозанятого.  Если депозит был внесен в качестве наемного работника, существует внутреннее разделение между: — компенсационными выплатами,  — компенсационными выплатами, выплаченными работодателем,  -компенсационными выплатами, выплаченными работником по плану. Помимо различных типов платежей, важна также дата их совершения. Правила подоходного налога иногда изменяют налоговые правила, применимые к различным положениям о депозитах. Изменения в налогообложении обычно применяются только к новым фондам, депонированным в планы, а старые фонды получают выгоду от налоговых правил, которые действовали на момент их депонирования.  Поэтому в любом плане с несколькими годами опыта могут быть разные виды налогообложения при снятии средств по каждой статье отдельно!  При отказе от безналоговых планов важно помнить, что цель пенсионных накоплений — обеспечить доход в тех случаях, когда невозможно работать. Поэтому, желательно не выводить средства из накоплений на другие цели. Но если вам все равно придется снимать деньги , для вас ниже приведен список тех частей сбережений, которые могут быть сняты без налога в различных случаях в зависимости от характеристик фонда: 1.Низкий доход от работы — если трудовой доход ниже минимальной заработной платы, можно ежемесячно получать надбавку к минимальной заработной плате из фонда (в соответствии с условиями, указанными в правилах).  2.Если в семье есть пара с одним или несколькими детьми, возможно получение надбавки в размере до двух минимальных размеров оплаты труда. 3.Если существуют медицинские расходы вкладчика или близкого члена семьи — вы можете получить деньги для покрытия медицинских расходов при условии, что они превышают половину дохода вкладчика и больного родственника (супруга, бабушки и дедушки, дети и супруги каждого из них). 4.Компенсационные деньги, внесенные в план — их можно снять только во время увольнения с работы (в любом возрасте) и получить освобожденную от налогов сумму до суммы брутто-зарплаты, умноженной на зарплату работодателя, до  потолка сумм, что обновляется ежегодно. Изъятие средств из пенсионных планов облагается налогом. Когда сумма начисления меньше суммы налоговой задолженности, налог на средства не уплачивается (аналогично низкой заработной плате).Каждому , кто хочет изъять досрочно свои фонды, рекомендуется проконсультироваться со специалистом в данной области, чтобы изучить доступные ему варианты снижения налога. Снижение налога увеличивает сумму денег, оставшуюся у вкладчика. Если у Вас остались вопросы, пишите нам! Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Возраст вступления	% Бюджета выделенного на сбережения	% Бюджета, выделенного на страхование на случай потери кормильца	% Бюджета, выделенного на страхование по инвалидности
25	91%	2,5%	6.5%
30	89%	3,5%	7,5%
35	86,5%	5,2%	8,3%
40	83%	7,3%	9,7%
45	82%	7,2%	11,8%
50	80,5%	5,2%	14,4%

В новом комплексном пенсионном фонде  керен пенсия 2021 (который начал действовать в 1995 году или позже), чем моложе вступает вкладчик, тем меньше доля полной выплаты, которая направляется на компоненты страхования на случай смерти или нетрудоспособности.

Здесь представлена ​​таблица с подробным описанием части полной выплаты, которая переводится на каждый компонент программы (без платы за управление) в комплексном пенсионном фонде в соответствии с возрастом присоединения к программе 

Таблица предназначена для мужчин, участвующих в программе пенсионного возраста — 67.

Проценты, указанные в таблице, относятся к полной выплате между возрастом вступления в должность и достижением 67-летнего возраста.

Вкладчик может увеличить компонент сбережений за счет других компонентов страхования, переключившись с одного пути на другой, где процент бюджета, выделяемого на сбережения, выше.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

Покрытие в случае потери трудоспособности является одной из серых областей, потому что это не единый продукт. 

Определение нетрудоспособности человека не является однозначным, за исключением экстремальных ситуаций, таких как принуждение к постели, и поэтому может отличаться в зависимости от страховки.

Страхование потери трудоспособности в пенсионном фонде керен пенсия отличается от покрытия в страховом полисе битуах менаалим  (страхование руководителей). В пенсионном фонде инвалидность определяется как общая инвалидность (в отличие от определения инвалидности в соответствии с профессией застрахованного), аналогично определениям инвалидности Институтом национального страхования. 

Процент инвалидности определяется врачом-терапевтом.

В базовом покрытии право на компенсацию определяется по следующим правилам:

от 25% инвалидности до 75% — выплачивается частичная оплата,

от 75% инвалидности — выплачивается полная оплата.

Однако в страховых полисах условия страхования от потери трудоспособности определяются условиями полиса в день покупки и могут быть изменены только путем замены страховки другим страхованием. 

В страховом полисе можно приобрести страховку в соответствии с определением рода занятий застрахованного, то есть основным критерием получения компенсации является способность застрахованного выполнять свою работу или род занятий. Например, компенсация часовщика, застрахованного этим видом страхования, в случае инвалидности одной руки будет выше, чем компенсация, которую он получил бы, если бы был застрахован в пенсионном фонде.

Совет

С годами страховые компании улучшили условия продукта для застрахованных и снизили его цену. Вполне вероятно, что страхователи, имеющие страховку на случай нетрудоспособности, приобретенную много лет назад, могут преобразовать ее в такую ​​же страховку по более низкой цене.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам

Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах

Что такое страхование от смерти?

Страховые взносы в случае смерти реализуются в случае выдачи свидетельства о смерти Министерством внутренних дел (за исключением случая самоубийства в первые 13 месяцев с даты присоединения к страхованию).

Страхование в случае смерти в пенсионном фонде керен иштальмут и страховом полисе  битуах менаалим  страхование руководителей существенно различается. 

В пенсионном фонде страховые взносы на случай смерти поступают в виде пособия на вдову, которое будет выплачиваться на жизнь вдовы и в качестве пособия на сирот, которое будет выплачиваться до тех пор, пока они не достигнут  возраста 21 года.

В страховом полисе (исполнительное страхование) страховые взносы в случае смерти поступают единовременно в размере купленной страховой суммы, когда бенефициар несет ответственность за разумное использование суммы, чтобы ее хватило на весь период, для которого  он предназначен. 

В некоторых страховых компаниях есть возможность конвертировать эту сумму в ежемесячный аннуитет (аннуитет) в зависимости от необходимого периода. 

В страховом полисе застрахованный может определить, кто будет бенефициаром (бенефициар — это лицо, которое должно получить деньги в случае смерти застрахованного), и здесь не обязательно наличие семейной связи между застрахованным и бенефициаром. 

Советы

Разница между затратами на страхование в случае смерти по разным пенсионным продуктам в разные периоды может  быть 7ми кратной ( в 7 и более раз). 

Если у вас есть старый страховой полис битуах менаалим  (страхование руководителей), рекомендуется обратиться к страховому агенту или консультанту по пенсиям и  посмотреть, можно ли снизить стоимость страховки.

Цена страховки на случай смерти в пенсионном фонде  керен пенсия относительно дешевая и может быть примерно на 85% ниже, чем цена в страховом полисе битуах менаалим  (страхование руководителей). 

Если вы заинтересованы в увеличении страхования жизни, посмотрите, можно ли это сделать, переключив страховые направления в пенсионном фонде керен пенсия,  в комплексном пенсионном фонде вместо приобретение дополнительного страхования жизни в страховой компании.

Страхование на случай смерти в пенсионном фонде называется «пенсией по случаю потери кормильца», а в страховом полисе — «страхованием жизни».

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!

На первом этапе мы должны проверить, возможно ли вообще снизить стоимость управленческих сборов в полисе.

Возможность потребителя изменить плату за управление в страховом полисе (страхование руководителей) зависит от даты продажи полиса.

В «классических» и «лучших» полисах, которые продавались до 1992 г., различные компоненты и плата за управление пенсионным продуктом структурированы в одной сумме, называемой «стоимостью базового страхования». Следовательно, невозможно изменить уровень платы за управление в этом продукте.

В полисах типа «Адиф», что участвует в прибыли, которая начала продаваться в 1992 году и была продана до конца 2003 года под разными торговыми наименованиями, управленческие и страховые премии в случае смерти структурированы в одной сумме, называемой «Базовый риск». Таким образом, снизить плату за управление там  можно только за счет уменьшения страховой суммы в случае смерти.

В этих страховых планах соотношение между платой за управление и страховой ценой в случае смерти составляет примерно 1: 6, что означает, что за каждый шекель взимается плата за управление примерно в шесть шекелей. Таким образом, если процент, направленный на сбережения, составляет 79%, то процент, направленный на «элементарный риск», составляет 21%, из которых 18% — это плата за управление от текущего. Например: если ежемесячный резерв составляет 2 000 шекелей, ежемесячная плата за управление составляет 360 шекелей, а годовая плата за управление составляет 4 320 шекелей.

В «новых» страховых полисах, приобретенных после 01.01.2004, плата за управление отделена от различных компонентов полиса. В полисах этого типа уровень платы за управление может быть согласован между вкладчиком и его представителем и компанией, которая управляет пенсионными фондами.

Как можно уменьшить плату за управление в страховом полисе битуах менаалим  (страхование руководителей) — после того, как мы узнали, что плата за управление в страховом полисе может быть изменена?

В полисах типа « участник прибыли»:

с одной стороны, базовый риск, включающий в себя расходы на управление и страхование в случае смерти, является относительно дорогостоящим по сравнению с аналогичными расходами сегодня. С годами цены на страхование на случай смерти снизились, и сегодня можно приобрести страховку на случай смерти за одну шестую ее стоимости в старом страховом полисе (или за одну треть в случае вкладчика, который курит).

С другой стороны, в случае выхода на пенсию пенсия на любую сумму, накопленную на дату реализации плана, примерно на 20% выше, чем пенсия в новых пенсионных планах.

Решение для потребителя — увеличить сберегательную составляющую за счет базовой цены риска (плата за управление и страхование на случай смерти). Поскольку этот тип плана не продается новым покупателям, страховые компании не обязаны разрешать потребителю вносить изменения в план.

В «лучших» полисах (под разными торговыми наименованиями), проданных в период с 1992 по 2004 год, большинство страховых компаний позволяют снизить размер основного риска до определенного минимума (его нельзя полностью исключить). Следует иметь в виду, что снижение базового риска приведет к уменьшению страхового покрытия в случае смерти на аналогичную сумму, что даже если его стоимость в этом плане высока по сравнению с альтернативами, это страховое покрытие может потребоваться.

Совет

Чтобы снизить стоимость дорогостоящего базового риска, вам следует связаться со страховой компанией, выпустившей полис, предпочтительно через страхового агента, чтобы уменьшить страхование рисков или преобразовать его в страховку на случай новой смерти в цена со скидкой.

Важное примечание: страховые продукты продаются после медицинского андеррайтинга. 

Медицинское страхование — это проверка состояния здоровья человека, который хочет приобрести страховку на случай смерти или потери трудоспособности, выполняемой страховой компанией или пенсионным фондом, прежде чем они согласны принять потребителя для страхования. Поэтому перед заменой существующего страхового продукта каким-либо новым убедитесь, что вместо него можно приобрести новую страховку.