Автор: Svetlana Megafin

Если у Вас есть несколько фондов обучения (керен иштальмут), которыми управляют разные страховые компании, Вы можете рассмотреть возможность консолидации Всех Ваших фондов, то есть сделать их обьединение под управлением одного и того же органа.

Заметным преимуществом этого действия является экономическая мощь, которую даст Вам интеграция фондов. 

Чем большим количеством денег Вы будете управлять в одном и том же месте, тем больше у Вас будет переговорных возможностей, когда речь зайдет о более низких комиссиях за управление и лучших условиях организации и хранения Ваших средств.

Если Вы приняли решение обьединить все фонды керен иштальмут, знайте:
Нет учебного фонда, который нельзя было бы перевести в другое место!

Если у Вас остались вопросы, пишите нам

«Я не закончил работу, можно ли снять средства с пенсионного фонда?»
 Мы столкнулись с несколькими случаями, когда сотрудники готовы были оплатить несколько тысяч шекелей, чтобы снять свои пенсионные фонды, продолжая работать. 
Важно понимать, что правила пенсионного фонда определяют, какие средства можно забрать из пенсионных фондов.

Итак, Вы можете вывести средства в следующих случаях:

1.Снятие средств от работодателей, на которых Вы закончили работать

2.Получение средств в виде аннуитета с 60 лет.

Работники, которые в силу своего материального положения хотели бы забрать свои пенсионные фонды еще во время работы, раньше переводили средства в резервный фонд и производили их изъятие оттуда.

Сегодня, к сожалению, такой возможности больше нет и вывести средства из резервного фонда действующего работодателя невозможно.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Есть четыре ситуации, определенные IRS, в которых пенсионное вознаграждение может быть снято единовременно без уплаты налога в размере 35%.

1. В случае смерти лица, застрахованного в пенсионном фонде, бенифициары смогут снять пенсионные средства в качестве суммы капитала. 
   В пенсионном фонде, из которого бенефициары не смогут вывести средства по тем или иным причинам, будут получать ежемесячное пенсионное пособие.
2. Если у вкладчика пенсионного фонда (или у его родственника) установлена ​​постоянная медицинская инвалидность не менее 75%. (Форма 159 должна быть заполнена).
3. Если ни один из супругов не имеет ежемесячного дохода, превышающего минимальную заработную плату.(Если у пары есть дети в возрасте до 18 лет, ежемесячный доход может достигать двукратного размера минимальной заработной платы.) (Форма 159А должна быть заполнена)
4. Если медицинские расходы вкладчика или его родственника достигают половины его годового дохода (лечение зубов не входит в медицинские расходы). (необходимо заполнить форму 159)

Форма (тофес) 159, 159A — это форма, с помощью которой заявители предоставляют фонду информацию о том, что они имеют бедственные условия, которые дают им право на освобождение от налога пенсионных сумм в случае их снятия из фонда. 

Если у Вас остались вопросы, пишите нам.

Размер отчислений в фонд обучения работников (Керен иштальмут) определяется исходя из размера установленной заработной платы работника. 
Кроме того, он включает часть работодателя и часть работника. 
Например, в соответствии с потолком депозита для фонда образования в 2023 году работодатель может внести до 7,5% в пользу работника, а доля работника должна составлять до 2,5%. 
Кроме того, в законе указано, что соотношение не менее одной трети взноса работодателя в фонд должно быть до 10% от Вашей зарплаты брутто.
Допустим, заработная плата работника в размере 15 721 шекеля в месяц позволяет работнику полностью освобождаться от налога на прирост капитала, даже, при внесении депозита в фонд обучения сотрудников (Керен иштальмут).
В таком случае, депозит работодателя до установленного потолка не считается доходом работника и, поэтому, с него также не взимается налог.
Для сравнения, работники, работодатели которых откладывают такие же отчисления в образовательный фонд с более низкой зарплаты, получат такие же льготы фонда, но превышение потолка вклада для них уже будет считаться доходом.
В таких случаях, к прибыли, полученной от депозитов, превышающих потолок отчислений с заработной платы, будет применяться налог в размере 25%.

Следует отметить, что накопленный остаток в фонде всегда ликвиден для вкладчика по истечении 6 и более лет вне зависимости от времени работы даже в том случае, если работодатель продолжает откладывать средства.

 
Это работает для всех типов образовательных фондов как за предыдущие годы, так и за 2023 год. 

Если у Вас остались вопросы, пишите нам

Шолом!

Нам часто задают вопросы о том, какие виды пенсионного страхования существуют в Израиле и чем они отличаются.

Позвольте ознакомить Вас вкратце.
В Израиле 2023 существует три вида пенсионных накоплений:

Пенсионный фонд  Керен пенсия -это  пенсионный фонд, который предлагает несколько структурированных путей пенсионных накоплений со страхованием на случай смерти (страхование на случай потери кормильца) и страхованием на случай, если Вы не сможете работать (страхование по инвалидности).
Пенсионный фонд Керен пенсия действует в соответствии с правилами, прописанными в положениях о фонде, которые могут меняться. 
Каждый вкладчик пенсионного фонда (также называемый  членом пенсионного фонда) имеет свои собственные отдельные сбережения и сам платит за управление сбережениями и за свое  страхование. 
В этом пенсионном фонде вкладчики гарантируют друг друга.А это значит, что всегда будет достаточно денег для выплаты пенсий вкладчикам.
Если же, вдруг, выплаты всех страховых вкладчиков будут недостаточны для выплаты пособий, фонд будет взимать дополнительную сумму со всех вкладчиков. 
С другой стороны, если вся страховая выплата не будет использована, фонд распределит прибыль на всех.

Страхование руководителей или фонд битуах менуалим — несмотря на заманчивое название, на самом деле этот фонд основан не для руководителей.
Это -еще один тип пенсионных сбережений также со страховкой на случай смерти и страховкой на случай, если Вы не сможете работать. 
Пенсионное страхование в этом фонде представляет собой личный договор между вкладчиком и страховой компанией (пенсионным органом), и не меняется во времени. 
В этом виде страхования есть больше возможностей для адаптации сбережений и страховки к потребностям вкладчика.
За этот диапазон вариантов часто платят более высокую цену, и поэтому плата за управление в пенсионном страховании битуах менуалим часто выше по сравнению с другими видами сбережений.

Резервный фонд  купот гемель—  предлагает только пенсионные накопления без компонента страхования на случай смерти и без страховки на случай нетрудоспособности, которую можно купить отдельно. 
Резервный фонд также действует по правилам, прописанным в положении о фонде, которое может время от времени меняться.
Сегодня резервный фонд управляет вашими сбережениями, но Вы не сможете получать пенсию из него после выхода на пенсию. 
Поэтому, при выходе на пенсию вкладчику придется передать накопления другому пенсионному органу, который сможет выплачивать ему ежемесячную пенсионную надбавку.

Надеемся наш материал был для Вас полезен.

Если у Вас остались вопросы пишите нам

Обратите внимание, что после увеличения средней заработной платы в экономике Израиля в 2023году, Вы и Ваш работодатель также должны вносить больше пенсионных депозитов.

В этом году Институт Национального страхования опубликовал данные по увеличению  средней заработной платы в экономике.

После того, как заработная плата была заморожена в течение последних двух лет из-за кризиса, связанного с короной, она увеличилась в 2023 году на 12,5%, и в настоящее время составляет 11 870 шекелей.
Почему это так важно ?

Например, работнику, который зарабатывает 6 000 шекелей в месяц при средней заработной плате в экономике 10 551 шекелей, его работодатель отложил пенсию, основанную на заработной плате 6 000 шекелей.
Для этого работника увеличение средней зарплаты в экономике никак не влияет на размер пенсионных отчислений .

Но, для работника с зарплатой в 12 000 шекелей, увеличение средней заработной платы в экономике является важным фактором потому, что теперь его работодатель обязан откладывать отчисления на пенсию с суммы не менее 11 870 шекелей.

Как это выглядит на практике?

В результате обновления средней зарплаты в экономике, пенсионные вклады работника и работодателя будут выглядеть так:

Сотрудник и в 2022 и в 2023 получал и получает ежемесячную зарплату в 12 000 шекелей:

Но, уровень средних зарплат в
в 2022 году составлял 10 551 шекелей.
в 2023 году составляет 11 870 шекелей.

Из этого следует, что:
Часть работника — 6% от оклада составляла 633 шек.,но сейчас составляет 712 шекелей.
Доля работодателя — 6,5% от заработной платы составляла 685 шек., но составляет -771 шек.
Депозит для компенсации — 6% от заработной платы составлял 633 шек.,но составляет -712 шек.
Итого — 18,5% от оклада составляли 1951 шек.,но составляют -2195 шекелей.

Тоесть, так как средняя заработная плата в экономике увеличилась на 12,5%, вклады пенсионных накоплений этого работника также увеличились на 12,5%. 

Важно отметить, что, хотя, работник также вносит бОльший вклад в пенсию, он и получает более высокие сумы, в том числе и бОльшую долю от работодателя.

Поэтому, Вам сейчас очень важно проверить, не забыли ли работодатели обновить и увеличить Ваши пенсионные отчисления.

Сбережения на пенсию увеличились, как и сумма страхового покрытия.

Помимо увеличения пенсионных накоплений, увеличение средней заработной платы в экономике также оказывает влияние на размер страховых отчислений в Вашем пенсионном фонде. 

В пенсионный фонд входит покрытие потери трудоспособности и страхование на случай смерти (пенсия по случаю потери кормильца). 

Сумма страхового покрытия зависит от заработной платы, из которой сотруднику депонируется отчисление для выхода на пенсию.
Увеличение средней заработной платы в экономике также повлияет на суммы страховых отчислений этих сотрудников и увеличит их страховое покрытие в пенсионном фонде.

Надеемся, наш материал был полезен.

Если у Вас остались вопросы, напишите нам

Как Зависит страховой стаж в пенсионных кассах Израиля от трудового стажа?

Прекращение пенсионных взносов (в страховании битуах менаалим или керен пенсия) на несколько месяцев, может привести к нарушению накопленных страховых прав (таких как накопление трудового стажа) и, даже, к полной утрате определенных прав (таких как страховая защита — потеря трудоспособности и страховка на случай смерти).

Каждое застрахованное лицо в пенсионном фонде, пенсионное обеспечение которого было прекращено (в связи с увольнением, или, по другой причине), имеет право на продолжение покрытия в течение 3-5 месяцев страхованием от потери трудоспособности и страхованием потери кормильца на случай смерти.

Страховка сохраняет страховое покрытие, существовавшее в пенсионном фонде керен пенсия или битуах менаалим, полученное с предыдущего места работы.
Это важно проверить в условиях полиса.

По истечении 5 месяцев с даты последнего вклада в пенсионный фонд керен пенсия, или, по истечении 3 месяцев для битуах менаалим, страхование на случай потери трудоспособности и страхование на случай потери кормильца немедленно прекращаются.
В сберегательных фондах купот гемель обычно нет страхового покрытия, а есть только накопительная составляющая, поэтому страховые права не затрагиваются.

Просим обращать внимание на то, что:

1.Страхование прекращается, если новые работодатели откладывают суммы задним числом , позже чем через 3 месяца от начала новой работы.

2.Также прекращается квалификационный период (стаж), накопленный работником в пенсионном фонде.

Рекомендация : Работнику следует поднять вопрос в отделе заработной платы нового места работы в рамках процесса его трудоустройства (например, попросить работодателя перечислить пенсионные взносы уже в первый месяц работы) ,и, в то же время, самому также нести ответственность за соблюдение страховой последовательности.
Если по прошествии 3-5 месяцев череда взносов на пенсионное страхование прерывается, а работник не заботится о сохранении своих прав, он считается незастрахованным пенсионным страхованием.

С другой стороны, если работник позаботился о сохранении последовательности прав (через аварийную договоренность в пенсионном фонде,  или, посредством самостоятельных выплат по пенсионному страхованию), он будет считаться лицом, застрахованным при приеме на работу, и, следовательно, будет иметь право страховки от своего нового работодателя с первого дня работы.

Также обращаем внимание, что, когда внесение вкладов в пенсионный фонд прерывается (из-за остановки работы или отсутствия работодателем перечислений), фонд становится неактивным, и плата за управление может значительно возрасти.

Рекомендуется обращать внимание на указанные моменты и своевременно проверять свои пенсионные фонды.

До тех пор, пока работник продолжает платить за риск, страховая защита (как на случай потери трудоспособности, так и на случай потери кормильца в случае смерти), действовавшая на момент прекращения его предыдущей работы или прекращения непрерывных пенсионных отчислений страхование, продолжает применяться. 

Если квалификационное событие (утрата трудоспособности или смерть, не дай Бог) произойдет с работником в период расчетного периода, он или его родственники будут иметь право на пенсию по инвалидности или пенсию по случаю потери кормильца, на которую они имели бы право, если бы событие произошло в последний месяц, в котором были депонированы полные компенсационные выплаты (до урегулирования).

После возобновления работником ежемесячных вкладов (через новое рабочее место или через самостоятельные вклады ) накопление трудового стажа продолжится именно там, где оно было остановлено после последнего вклада, а пенсионное страхование (по всем его частям) продолжится на тех же условиях. как и до прекращения текущих платежей.

В пенсионных фондах риск также может быть оплачен из сумм, накопленных в пенсионных накоплениях.

Надеемся , наша информация была для Вас полезной .
Если у Вас остались вопросы, пишите нам.

Если Вы чувствуете, что платите слишком много налогов — к сожалению, Вы не одинокий пассажир в лодке.
Большинство израильтян разделяют Вашу ситуацию  и, что удивительно,  они правы.

По статистике , большинство наемных работников в Израиле имеют право на возврат налогов, однако подавляющее большинство людей вообще не осознает этого и не требует от государства тех денег, которые принадлежат им по закону .

Это происходит в основном из-за пробелов в знаниях и понимании в этой области, потому что, скажем прямо, вся тема налогов и платежей — это не совсем то, чем нам нравится заниматься в свободное время.

Однако давайте немного в этом разберемся. Ведь, игра стоит свеч!

Почему нам возвращаются  деньги от налоговой службы Израиля?
Какой возврат налога для сотрудников происходит в 2022 -2023 годах?
Кто имеет на него  право и как это работает?

Декларации о доходах самозанятых лиц обычно обрабатываются и уплачиваются автоматически. То есть самозанятый человек через бухгалтера сдает годовой отчет в налоговую по налогу на прибыль и если в течение года он заплатил больше, чем фактически должен был заплатить — деньги автоматически вернутся на его банковский счет . 
В отличие от самозанятых, наемные работники или те, кто совмещает работу в качестве наемных работников и самозанятых, во многих случаях имеют право на возврат налогов, о чем, как уже упоминалось, они не всегда знают.
Существует множество факторов, которые могут претендовать на возмещение, и вот некоторые из наиболее важных, с которыми вы должны быть знакомы: 

1.ВАШИ ДОХОДЫ формируются ИЗ РАЗЛИЧНЫХ ИСТОЧНИКОВ БЕЗ НАЛОГОВОГО СОГЛАСОВАНИЯ.
На протяжении нашей жизни  в определенные периоды мы можем иметь доход из нескольких каналов одновременно. Будь то платежные ведомости от нескольких работодателей, или получение зарплаты одновременно с самозанятостью или даже работа одновременно с выплатой пенсии или пособия по инвалидности.
Поэтому, когда Вы получаете платеж из нескольких источников, важно произвести согласование налогов , потому что, если Вы этого не сделаете, сумма налога, которая будет фактически снята, будет намного выше, чем она должна  быть. 

Однако, даже, если Вы не произвели налоговую корректировку и в результате слишком много заплатили налоговым органам, Вы все равно можете подать заявление на возврат налога.

2.КРЕДИТНЫЕ БАЛЛЫ, О КОТОРЫХ ВЫ НЕ ЗНАЕТЕ
Законодательство Израиля определяет широкий спектр критериев для получения кредитных баллов для уменьшения оплаты налогов. Наряду с кредитными баллами, которые предоставляются каждому жителю Израиля, работающему в стране, дополнительные кредитные баллы предоставляются, в частности, тем, кто поддерживает своих супругов, тем, кто платит алименты, родителям детей , студентам, ветеранам, прошедшим национальную службу, инвалидам, новым иммигрантам и многим другим. 

Как правило, расчет кредитных баллов происходит автоматически при приеме на работу и заполнении формы 106, но, конечно, в течение всей Вашей жизни могут происходить изменения, которые приносят вам дополнительные баллы на возврат налога, и Вы не всегда о них знаете. Вот некоторые примеры:

-Смена места работы — когда вы меняете место работы, в некоторых случаях вы платите больше налогов, чем должны платить на самом деле, в результате отсутствия координации между различными факторами, участвующими в процессе. В целом рекомендуется каждому человеку, сменившему хотя бы одну работу за последние шесть лет, проверить, имеет ли он право на возврат подоходного налога.

-Увольнения или получение пособий по безработице;  неоплачиваемый отпуск стал одной из самых знаковых концепций дней Короны, и важно понимать, что даже этот уникальный статус может принести Вам полный или частичный возврат суммы, которую Вы заплатили налоговому  налогу.

-Увольнение с работы также может быть основанием для возврата налога, хотя и не для всех и только при определенных условиях.

-Самостоятельное обеспечение пенсии, страхования жизни или резервного фонда . Каждый работодатель обязан откладывать определенную сумму из заработной платы на пенсию работника, а также удерживать из расчетного листка аналогичную сумму, которая будет откладываться на сбережения. Но,если Вы все же решите самостоятельно отложить дополнительную сумму в пенсионный фонд или другие накопительные каналы , это, безусловно, может принести Вам налоговые льготы.

Когда вы делаете это , сумма налога вычитается из Вашей зарплаты без учета дополнительного расхода, так что не исключено, что даже в этом случае Вы будете иметь право на возмещение.

-Переезд .Конечно, не каждый переезд дает право на возврат налога, но если Вы переезжаете в место, где жилье продается с уменьшением оплаты налогов, Вы, безусловно, сможете получить возмещение. Подчеркнем, что для получения налогового кредита за проживание в этих районах Вы должны прожить в населенном пункте срок не менее 12 месяцев и доказать, что там находится Ваше место жительства.

Мы попытались проанализировать  всего лишь несколько горячих вопросов по возврату налогов , которые нам задают часто .
На самом деле, у Вас их может быть гораздо больше .
Пишите, и мы с радостью поможем Вам найти Ваше окно возможностей.

А также: Имеет ли значение, буду ли я копить в пенсионном фонде керен пенсия или в исполнительной страховке битуах менаалим?

Как 6% от зарплаты, так и 8,33% являются приемлемыми процентами вклада для компенсационной составляющей.

Чтобы понять, какой процент работодатель должен внести за вас, мы разберемся в предпосылках внесения компенсационных денег для пенсионных накоплений.

Положение о компенсации и закон о выходном пособии

Закон о выходном пособии гласит, что каждый, кто проработал один год у одного и того же работодателя и был уволен с работы, имеет право на выходное пособие. 

Статья 12 того же закона гласит, что размер компенсации, причитающейся работнику, составляет месячную заработную плату за каждый год работы.

Если мы возьмем месячную зарплату, 100%, и разделим ее на двенадцать месяцев работы, то получим цифру — 8,33%.

Например, работник зарабатывает 12 000 шекелей в месяц.

Каждый месяц его работодатель обязан вносить 1000 шекелей на компенсационный компонент.

После года работы работник накопит 12 000 шекелей в виде пенсионных накоплений.

Хотя работнику требуется выплачивать заработную плату за каждый год работы, закон не предусматривает, что работник должен ежемесячно вносить 8,33% от заработной платы в качестве компенсационной составляющей.

Раздел 14 и положение о компенсации:

Раздел 14 того же закона гласит, что компенсационные деньги, депонированные для пенсионных накоплений, не заменят компенсационные деньги, которые должны быть выплачены работодателем при увольнении, если они не соответствуют общим условиям утверждения для Раздела 14 .

Могла сложиться ситуация (по крайней мере, в прошлом), что даже если работодатель вложил средства в пенсионные накопления, от него потребовали бы завершить компенсацию за работника.

Чтобы работодатель соблюдал общие условия утверждения для раздела 14 и чтобы избежать ситуации, когда он будет обязан завершить компенсацию за работника в конце работы, работодатель должен внести следующие депозитные ставки для компенсации составная часть:

Депозит в размере 6% от компенсационных денег в пенсионный фонд керен пенсия и дополнительный депозит в размере 2,33% в резервный фонд купот гемель.

Депозит 6% компенсационных фондов в пенсионный фонд керен пенсия.

Депозит в размере 8,33% от компенсационных фондов по полису исполнительного страхования битуах менаалим .

Работодатель, ежемесячно отчисляющий 8,33% от заработной платы работника в пенсионные накопления, гарантирует, что по окончании работы от него не потребуется завершать выплату компенсации работнику. 

Работодатель, который вносит только 6%, будет обязан произвести дополнительную выплату.

Таким образом, начиная с 2008 года, в соответствии с указом о расширении мандата, работодатель обязан вносить не менее установленного в указе процента — 6% — в компенсационную составляющую пенсионного фонда.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!

Накопление в пенсионном фонде – это накопление на аннуитет, а значит, накопления, которые мы будем получать с 60 лет в виде ежемесячного аннуитета. 

Снятие пенсионных средств в пенсионном возрасте во многих случаях облагается налогом в размере 35%.Это означает, что снятие пенсионных средств в возрасте 67 лет (или 62 года) также будет облагаться налогом.

Несмотря на это, есть еще несколько решений для тех, кто также хочет получить единовременную выплату из пенсионного фонда.

Важно помнить, что любой вывод средств будет происходить за счет той пенсии, которую мы будем получать из фонда!

Пенсионные деньги можно разделить на:

премиальные

и компенсационные.

Изъятие пенсионных денег считается незаконным изъятием и будет облагаться налогом в размере 35% (за исключением случаев, о которых мы упомянем позже).

Существует несколько способов изъятия средств из пенсионного фонда в пенсионном возрасте без уплаты налога или уменьшения налога, который требуется к уплате, от изъятия компенсационных средств до капитализации аннуитета (получение единовременной суммы для тех, кто обеспечил минимальный размер аннуитета).

Первое решение — снятие компенсационных средств (пицуим) при выходе на пенсию.

Самое простое решение – вывести компенсационные деньги из пенсионного фонда при выходе на пенсию и получать пенсию на оставшиеся деньги. 

Компенсационные фонды обычно составляют 45% накоплений в фонде, поэтому вам не нужно снимать все средства.

Компенсационные деньги -пицуим, освобождаются от налога в пределах заработной платы за год работы,но не более годового потолка. В 2022 году потолок составляет 12 640 шекелей за каждый год работы.

Например:

Работник, проработавший 10 лет до выхода на пенсию, сможет изъять из компенсационных денег не облагаемые налогом до 126 400 шекелей.

Остальная часть компенсации будет облагаться предельным налогом, применимым к пенсионеру.

Решения по распределению доходов также могут быть использованы для снижения налога.

Следует помнить, что изъятие компенсационных денег без уплаты налогов уменьшит наше освобождение от пенсии по старости, и во многих случаях вместо снятия компенсационных денег лучше капитализировать пенсию.

Смысл аннуитетной капитализации заключается в том, что вы снимаете сумму, которая также состоит из компенсационных фондов и средств вознаграждения. Мы рассмотрим это решение позже.

Преимущество заключается в том, что во многих случаях компенсационные деньги освобождаются от налога.

Обратной стороной является то, что отзыв компенсации уменьшит налоговое освобождение, которое можно получить на пенсионные фонды.

Снятие компенсации при выходе на пенсию по возрасту без формы 161:

При снятии компенсационных денег необходимо предъявить форму 161 , которая определяет процент налога, применяемый к компенсации. 

Если у вас нет формы 161, фонд покроет 47% налога с компенсации. 

В некоторых случаях без формы можно будет вывести средства в соответствии с применимым к вам предельным налогом и получить налог обратно.

Второе решение — изъятие пенсионных средств, депонированных до 2000 года.

Средства, депонированные в пенсионном фонде, в том числе фонды вознаграждения, до 2000 года могут быть сняты единовременно. Если вы начали сберегать до 2000 года, вы можете снять средства, которые вы вложили до этого года, включая прибыль от них, без уплаты налогов.
Оставшиеся средства можно конвертировать в пенсию по старости.

Преимуществом является вывод единовременной необлагаемой налогом суммы с учетом прибыли.

Минус в том, что должны быть сбережения до 2000 года

Это решение особенно актуально для тех, кто сберегает в аннуитетных страховках для руководителей (битуах менаалим), открытых до 2000 года, или для тех, у кого есть небольшой остаток в старом пенсионном фонде.

Третье решение – капитализация надбавок (получение единовременной суммы)

В 2008 году было определено, что во всех пенсионных накопительных фондах будут сбережения на аннуитете, но в то же время было определено, что те, у кого есть аннуитета, превышающего минимальный размер аннуитета (в 2022 году — 4 606 шекелей), смогут капитализировать оставшуюся сумму и получить ее единовременно.

Чтобы капитализировать пособие, вы должны заполнить форму 161а и проинструктировать сотрудников мас ахнасы о том, что вы хотите воспользоваться освобождением от пособия с целью снятия средств.

Аннуитетные платежи могут не облагаться налогом или облагаться предельным налогом в соответствии с нашими налоговыми ставками.

Когда лучше капитализировать ренту, а когда лучше снять компенсационные деньги?

Если сумма сбережений в фонде превышает один миллион шекелей, вы можете гарантировать себе минимальное пособие и лучше капитализировать пособие.

Если сумма вашего сбережения меньше, у вас не будет минимального пособия, и у вас не будет выбора и придется вывести компенсационные средства.

Преимущество заключается в том, что капитализация не облагаемого налогом аннуитета также не облагается налогом.

Недостатком является то, что для проведения капитализации нам необходимо иметь резерв, превышающий 4 606 шекелей.

Четвертое решение — дисконтирование надбавки в пенсионном фонде.

Если у нас нет сбережений, превышающих 4 606 шекелей ( минимальная сумма пособия ), и вы по-прежнему заинтересованы в единовременной выплате, пенсионный фонд позволяет нам капитализировать до 25% пособия, которое мы будем получать в течение первых пяти лет.

Например , вместо получения пособия в размере 4000 шекелей в течение пяти лет мы будем получать 3000 шекелей и единовременную сумму около 53000 шекелей (с капиталом).

Преимущество в том, что в случае смерти ежемесячное пособие будет рассчитываться на остаток от первоначальной суммы пенсии и не будет считаться капитализацией.

Недостаток -сумма скидки будет относительно небольшой по сравнению с суммой, которую мы получим в других вариантах.

Пятое решение — вы не накопили достаточно денег на пенсию.

Если вы накопили во всех своих пенсионных накоплениях сумму меньше минимальной суммы накопления (в 2022 году — 95 718 шекелей), вы можете снять деньги единовременно.

Чтобы получить освобождение от снятия средств, вы должны накопить менее 95 000 шекелей во всех своих пенсионных накоплениях (керен пенсия, купот гемель и битуах менаалим) . 

Преимущество заключается в том, что вместо ежемесячного пособия в размере 200 или 300 шекелей вы можете получать единовременную сумму.

Недостатком является то, что снятие средств возможно только с 67 лет (как для мужчин, так и для женщин) и это при условии, что во всех ваших сбережениях вы накопили сумму меньше 95 тысяч шекелей.)

Если сумма ваших сбережений немного превышает 95 000 шекелей, вы можете сначала снять компенсационные средства или снять часть средств, используя другие исключения, такие как низкий доход, а затем, когда сумма сбережений уменьшится, вы сможете снять остаток без штрафа за снятие средств.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам