Плата за управление דמי ניהול – это плата, которая уплачивается институциональному органу, управляющему пенсионным страхованием, из сумм, которые ему передаются в обмен на управление сбережениями, инвестирование средств и выплату пособий, и на них влияет, среди прочего, способ инвестирования средств , который выбрал страхователь.
Плата за управление состоит из двух частей:
1.Комиссия за управление вкладами מי הפקדה — определенный процент, который взимает орган, управляющий сбережениями, с каждого вклада, внесенного вкладчиком.
2.Фиксированная плата за управление на накопленный остаток средств -דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה. Это- определенный процент, взимаемый органом, управляющим сбережениями, от общей суммы денег, уже накопленных в пенсионных сбережениях.
При том, институциональному органу запрещено взимать плату за управление сверх фиксированного потолка. Также, вы можете договориться о размере комиссионных за управление и уменьшить их, тем самым увеличив сбережения и размер пособия, которое будет выплачиваться вкладчику в будущем.
Максимальная плата за управление. Существует верхний предел комиссий за управление, которые могут быть собраны по каналам пенсионных накоплений. Если пенсионный орган взимает плату за управление выше предельного уровня, жалобу можно подать в отдел рынка капитала, страхования и сбережений Министерства финансов.
קרן פנסיה Керен пенсия Комплексный пенсионный фонд. В накопительный пенсионный фонд можно собирать до 0,5% от общей накопленной суммы и до 6% от ежемесячных вкладов. С тех, кто начал получать ежемесячное пенсионное пособие, плата за управление будет взиматься только из накопленной суммы. Те, кто получает пенсионное пособие ниже установленного законом минимального пособия (626,8 шекелей по состоянию на 2024 год), будут платить административный сбор в размере 6% от разницы между размером минимального пособия и размером получаемого им пособия.
В общий пенсионный фонд возможно взыскание до 1,05% от накопленной суммы и до 4% от вкладов (при условии, что фонд не взимал с участника плату за управление до 30.04.2004 г.) Для тех, кто начал получать ежемесячное пенсионное пособие в 2013 году и позднее, максимальная плата за управление составит 0,6% от накопленной суммы. Для тех, кто начал получать ежемесячную пенсию до 1 января 2013 года, максимальный административный сбор составит 2% от накопленной суммы. Тем не менее, если общий фонд собирал плату за управление до 2004 г., максимальные платы за управление могут отличаться от указанных выше .
ביטוח מנהלים וקופת גמל. Купот гемель и битуах менаалим В страховом и резервном фондах купот гемель и битуах менаалим могут взиматься комиссии до 1,05% от накопленной суммы и до 4% .
При смене места работы административные сборы могут измениться, а некоторые льготы, полученные на предыдущем месте работы, могут быть аннулированы. Чтобы узнать и сравнить свои комиссионные за управление между различными пенсионными организациями, воспользуйтесь калькулятором Министерства финансов, или, обратитесь к нам за информацией .
Фонд обучения — это накопительный фонд для сотрудников, который в настоящее время используется в качестве общего канала долгосрочных сбережений. Фонд обучения – это сберегательный фонд для наемных работников, самозанятых и членов кооперативных кибуцев и мошавов.
Первоначально он предназначался для использования сотрудниками для финансирования дальнейшего образования (например, профессиональных конференций и непрерывного образования), но, сегодня он, в основном, используется как среднесрочный общий канал сбережений — единственный не долгосрочный канал, который освобожден от налогов после реформы налогообложения рынка капитала в Израиле.
Работники, выводящие накопленные в фонд средства в указанные сроки, будут освобождены от уплаты подоходного налога с накопленных ими средств и прибыли. Суммы и прибыль, накопленные в учебном фонде, освобождаются от подоходного налога при соблюдении ряда условий .
Поскольку государство не накладывает никаких ограничений на использование денег, накопленных в фонде по истечении 6 лет, их можно использовать на любые нужды и не обязательно на дальнейшее образование. Этот факт превратил средства обучения в канал сбережений (освобожденный от налогов), который во многих случаях вообще не используется для обучения.
Важно! Составляющие заработной платы, из которых будет рассчитываться взнос в фонд обучения, определяются в коллективном трудовом договоре, или, в соглашении между работниками и работодателем. Однако, для расчета льготы по подоходному налогу используется ставка отчислений из брутто-зарплаты без сверхурочной работы и без возмещения расходов.
Отчисления работодателя в фонд непрерывного образования в большинстве отраслей экономики не требуются по закону , но, в различных секторах существуют коллективные соглашения и приказы о расширении , которые требуют от работодателей выделять средства в фонд непрерывного образования.
Работники, работодатель которых не обязан делать взносы в фонд дополнительного образования, не могут сами открывать фонд дополнительного образования и вносить деньги в существующий фонд дополнительного образования (как работники), если работодатель при этом не откладывает свою долю.
При трудоустройстве работника на 2-х рабочих местах , когда на обоих из них заложены средства в фонд дополнительного образования, эти средства с каждого места зачисляются в отдельный фонд дополнительного образования (нельзя вносить средства с 2-х разных рабочих мест в один и тот же фонд непрерывного образования). Однако, сотрудники могут выбрать, вносить ли средства в два фонда обучения, которыми управляет одна и та же компания, или в два разных фонда обучения, каждый из которых находится под управлением другой компании.
Работодатель, удерживающий из заработной платы работника его долю отчислений в фонд дополнительного образования и не перечисляющую ее в фонд дополнительного образования в течение 40 дней со дня выплаты ему заработной платы, совершает уголовное правонарушение, наказуемое штрафом или лишение свободы на два года.
Вкладчики в фондах образования могут получить кредиты по низким процентным ставкам и с более выгодными условиями погашения, чем в банках.
Те, кто не знает, откладывают ли они средства в фонд дальнейшего образования и, где они откладывают деньги, могут узнать об этом у нас .
Прекращение текущих взносов в пенсионный фонд или в пенсионное страхование может нанести ущерб пенсионным правам застрахованных, и особенно страховому покрытию.
Застрахованный может сохранить приобретенные им права, даже, если его работа прекращена и текущие взносы в пенсионное страхование прекращены, посредством процедуры банкротства или путем самостоятельных вкладов на пенсионное страхование.
В пенсионных фондах керен пенсия важно начать производить выплаты до истечения 5 месяцев с момента последнего внесения вклада в пенсионное страхование, а в исполнительном страховании битвах менаалим — до истечения 3 месяцев с момента последнего внесения или в соответствии с условиями договора.
Сотрудники, находящиеся в паузе между работами, могут заключить соглашение о риске, сохраняя таким образом страховое покрытие, накопленное ими в пенсионном фонде керен пенсия или в страховании битуах менаалим, которое они имели во время своей предыдущей работы, и это в том же размере, что и у них. было в период трудоустройства.
Плата за риск представляет собой выплату небольшой суммы, которая сохраняет непрерывность прав, существовавших на момент прекращения трудовых отношений.
Пока работник продолжает платить за риск, продолжает действовать страховое покрытие (как на случай утраты трудоспособности, так и на случай потери кормильца в случае смерти), действовавшее на момент увольнения.
Если квалифицирующее событие (потеря трудоспособности или смерть, не дай Бог) произойдет с участником в период действия дополнительного соглашения, участник или лица, пережившие его, будут иметь право на пенсию по инвалидности ,или, пенсию по случаю потери кормильца, на которую они имели бы право.
После возобновления работником ежемесячных вкладов (через новое рабочее место, или, посредством самостоятельных вкладов) накопление трудового стажа продолжится именно там, где оно было остановлено после последнего вклада, а пенсионное страхование (по всем его частям) продолжится на тех же условиях. как и до прекращения текущих платежей.
В пенсионных фондах риск может быть оплачен и из сумм, накопленных в пенсионных накоплениях.
Работники могут также продолжать ежемесячно самостоятельно вносить средства на пенсионное страхование. Продолжение самостоятельного вклада увеличивает пенсионные накопления , а также сохраняет преемственность прав (стаж застрахованного продолжает увеличиваться, и он продолжает накапливать страховой стаж для страховой защиты по имеющимся заболеваниям).
В некоторых случаях сохранение прав осуществляется автоматически на ограниченный период времени без необходимости инициативы страхователя, но важно уточнить это в пенсионном фонде или страховой компании.
Приказ о расширении Закона Пенсия Хова 2008 г. регулирует, когда необходимо внести депозит на выплату пенсии работнику. Для работника с действующим трудовым договором, средства должны быть внесены в течение трех месяцев со дня начала работы или в конце налогового года, в зависимости от того, что наступит раньше. Взнос может быть сделан задним числом с даты начала работы.
Для работника без пенсионного обеспечения, пенсионные депозиты должны быть внесены в течение шести месяцев с момента начала работы.
В чем проблема?
Закон не отвечает на вопрос: Что делать работнику, уволившемуся с работы в течение первых трех месяцев? Это -один из вопросов, который снова и снова возникает, и он заключается в том, что нужно разобраться, каково право на пенсионные отчисления у работника с действующим пенсионным обеспечением, принимаемого на работу на новом рабочем месте. Иными словами, существует ли обязательство по предоставлению пенсионного обеспечения для этого работника, и будет ли оно распространяться на работника с первого дня его трудоустройства, или, существует период ожидания ?
Закон определяет «период ожидания» до начала обязательства по пенсионному обеспечению, который на сегодняшний день составляет 6 месяцев трудовой деятельности.
Тем не менее, что касается « работника, который принят на работу, будучи застрахован каким-либо пенсионным страхованием … », указано, что обязанность по уплате пенсионных взносов будет распространяться на него с первого дня его трудоустройства , и не следует ждать определенного периода времени, по истечении которого для него будут поступать взносы (т.е. без «периода ожидания»).
Однако, разъясним тонкости ситуации. Для того, чтобы работник и работодатель не были обязаны уплачивать пенсионные взносы в связи с трудоустройством на короткий срок, или безуспешным испытательным сроком, в законе указано, что в отношении работников, для которых существует обязательство пенсионных отчисление с первого дня их трудоустройства, пенсионные резервы должны быть созданы не позднее, чем через 3 месяца трудоустройства, или, в конце налогового года (в зависимости от того, что наступит раньше), задним числом. Эти 3 месяца до начала действия обязательства в отношении работника, пришедшего на работу с действующим пенсионным обеспечением, не предназначены для того, чтобы дать работнику и работодателю время «подготовиться», поскольку в Законе установлен период в 60 дней (это период времени, в течение которого работник должен проинформировать работодателя о запрошенном соглашении). Также подчеркнем, что в отдельных отраслях работы существуют коллективные договора и распоряжения, которые приносят пользу работнику в отношении начала пенсионного вклада, и могут эти сроки уменьшать .
Так вернёмся к нашему вопросу . Каков пенсионный статус первых трех месяцев работы у работника ? Есть ли требование по депозиту в первые 3 месяца трудоустройства работника ? На сегодняшний день по этому вопросу существует только решение региональных трудовых судов, и оно таково, что в первые 3 месяца (или до конца налогового года) , если работник был принят на работу с действующим планом пенсионного страхования, обязанность по его пенсионному обеспечению отсутствует. Однако, если работник отработал трёхмесячный срок, то отчисление в его пенсионный резерв должно быть произведено сразу по истечении 3 месяцев (а не после 6 месяцев ожидания) с первого дня работы.
Важно . Отдельно следует подчеркнуть, что отчисления по пенсионному обеспечению являются обязательством, поэтому, и работник, и работодатель не имеют возможности на его неприменение, даже, путем увеличения обычной заработной платы работника . По указу Национального суда по трудовым спорам: « Не имеет юридической силы согласие работника отказаться от своего права».
Страховое покрытие обеспечивает страхование от потери трудоспособности или смерти (до достижения пенсионного возраста ), а также гарантирует, что в этих случаях вкладчик или лица, пережившие его, будут получать ежемесячное пособие или единовременную выплату. Пенсионное страхование предлагает различные маршруты, в которых этому компоненту придается разный вес по отношению к компоненту сбережений , и застрахованный может выбрать маршрут , который лучше всего соответствует его потребностям. В страховую защиту в пенсионных фондах входят также заболевания, существовавшие до прихода работника в фонд. Резервные фонды не содержат страхового покрытия, но в некоторых случаях могут продавать страховой полис от смерти или инвалидности.
Страховая защита в рамках пенсионного страхования существует только в пенсионных фондах керен пенсия и битуах менааим действует до достижения пенсионного возраста .
Страховая защита гарантирует выплату ежемесячного пособия или единовременной выплаты в двух случаях: 1.Инвалидность (потеря трудоспособности) – в случае утраты человеком трудоспособности ему будет выплачиваться ежемесячное пособие, если он не сможет продолжать работать; 2.Страхование по случаю потери кормильца – в случае, если вкладчик скончается до достижения пенсионного возраста , пережившие вкладчика близкие будут получать ежемесячное пособие (если он был застрахован в пенсионном фонде).
Если вкладчик был застрахован, лица, определенные в качестве бенефициаров в страховом полисе, смогут выбирать между выплатой ежемесячного аннуитета и выплатой крупной единовременной суммы в соответствии с тем, что было согласовано в договоре страхования. Из общей суммы средств, которые передаются в пенсионный фонд или страховую компанию, которая управляет пенсионным полисом , определенная сумма используется для страхования вкладчика для одного из вышеупомянутых событий. Пенсионное страхование предлагает различные маршруты, в которых этому компоненту пенсионных отчислений придается разный вес , и застрахованный может сам выбрать маршрут , который лучше всего соответствует его потребностям. Работодатель не должен вмешиваться в решение работника, а также не должен отказывать в переводе средств на пенсионное страхование в связи с выбором работником любого маршрута. Страховая защита может распространяться и на существующие в прошлом болезни. В этом случае ежемесячная страховая премия, уплачиваемая застрахованным, будет выше.
Важно: 1.Страховая защита не актуальна на период после выхода пенсионера на пенсию. Если вкладчик скончался после выхода на пенсию, его пережившие будут иметь право на аннуитет в соответствии с суммами, накопленными в пенсионных накоплениях.
2.Застрахованный, желающий перевести свои пенсионные накопления из одного пенсионного органа в другой или изменить траекторию инвестирования фондов пенсионного страхования в тот же орган, может потерять часть страхового покрытия, которым он пользовался до перехода.
3.Рекомендуется уточнить в пенсионном органе ,или, у независимого консультанта, обладаете ли Вы страховой защитой и сохранена ли Ваша страховая защита на прежнем уровне !
Тагмулим ( פיצויים) — это официальное название денег, которые ежемесячно откладываются в ваш пенсионный фонд как вами, так и вашим работодателем.
Тагмулим — это деньги, которые предназначены для того, чтобы вы могли их получать в качестве ежемесячных выплат с того времени, когда решите выйти на пенсию.
Те, кто, тем не менее, попросит вывести средства вознаграждения через вывод капитала и не будет соблюдать метод капитализации при выходе на пенсию, будут обязаны платить налог по ставке 35% от средств, или, в соответствии с их предельной суммой. налога, в зависимости от того, какой из них выше.
Так когда можно вывести единовременную сумму из бонусной составляющей без уплаты налога?
В каждом правиле есть исключение, и даже в налогообложении вывода бонусной составляющей есть исключения, которые позволяют такой вывод не облагать налогом. Это:
1.Смерть вкладчика – когда вкладчик, еще не превративший накопления в аннуитет, преждевременно умирает, не оставив после себя оставшихся в живых, имеющих право на аннуитет по случаю потери кормильца (то есть супруга и детей до 21 года), средства переходят к наследникам или бенефициарам, которых он назвал. В таком случае наследники или выгодоприобретатели имеют право вывести средства без уплаты налога.
2.Низкий доход – в некоторых случаях по определению налогового органа лица, имеющие низкий доход, могут вывести средства из бонусной составляющей. Дополнительными ситуациями, в которых можно будет снять единовременную необлагаемую налогом сумму из премиальных фондов, являются случаи, когда оба супруга не имеют дохода, превышающего минимальную заработную плату, или когда у них есть дети в возрасте до 18 лет и их ежемесячный доход. не превышает двукратного размера минимальной зарплаты .
3.Инвалидность более 75% – на освобождение от налога имеют право те, кому Ведомство национального страхования ( Битуах Леуми) установило постоянную инвалидность 75% и более.
4.Медицинские расходы — те, кто несет медицинские расходы, достигающие половины их годового дохода, за исключением расходов на стоматологическое лечение или эстетические процедуры.
Важно! Изъятие средств пенсионной составляющей снижает ожидаемую пенсию в пенсионном возрасте, иногда на сумму, превышающую ее треть, в зависимости от суммы изъятия. Прежде чем изъять пенсионные средства, проконсультируйтесь со специалистом !
Первым условием права на получение компенсационных средств является право работника на получение средств в соответствии с положениями Закона о выходных пособиях или в соответствии с соглашением работника с работодателем или коллективными договорами/распоряжениями о расширении, к которым применяется раздел 14.
Второе условие – прекращение отношений работник-работодатель. Пока они не закончились, средства по-прежнему считаются собственностью работодателя, хотя и хранятся в пенсионных накоплениях работника.
При соблюдении этих двух условий работник может подать в управляющую компанию или страховую компанию заявление о снятии средств компенсационной составляющей.
Как сделать вывод пицуима (פיצויים) ?
Вывод компенсации можно легко осуществить в центре обслуживания клиентов финансовой организации или самостоятельно – на сайте компании, управляющей пенсионным фондом. Для вывода средств необходимо предоставить разрешение работодателя на высвобождение средств, форму прекращения трудовых отношений, форму 161 подоходного налога и идентификационные данные, а также заявление на вывод средств. Если у работника нет согласия работодателя на отпуск денежных средств, то по истечении четырех месяцев со дня увольнения и до тех пор, пока от работодателя не будет получено уведомление о судебном разбирательстве об отзыве средств. компенсацию со стороны работодателя, работник имеет право отозвать компенсацию. Важно отметить, что указанная возможность вывода средств не препятствует предъявлению работодателем претензий к работнику о возврате снятых сумм.
Что такое пицуим ( פיצויים)? Накопительные пенсионные вклады для работников состоят из основной составляющей ( тагмулим ) и компенсационной составляющей (пицуим) и иногда включают также страховую составляющую. Средства компенсационной составляющей можно вывести в разное время и на разных условиях, но иногда лучше их вообще не выводить. Давайте разберемся в этом вопросе, чтобы понять, как правильно нам поступать с точки зрения права и нашей выгоды.
Существует два способа расчета компенсации по увольнению :
Первый способ – подсчитать количество лет работы работника и умножить их на последнюю зарплату работника, когда из этой суммы будет вычтена сумма, накопленная в компенсационной составляющей пенсионного обеспечения работника. Например: Сотрудник приступил к работе с зарплатой 10 000 шекелей в месяц. Допустим, он закончил его спустя десять лет с зарплатой 15 000 шекелей в месяц. Компенсация будет рассчитываться следующим образом: Последняя зарплата X количество лет работы = 15 000 шекелей X десять (10) лет работы = 150 000 шекелей.
*В большинстве случаев зарплата увеличивается с увеличением стажа. По этой причине преимуществом этого метода является то, что в большинстве случаев он обеспечивает максимальное выходное пособие. Недостатком этого метода является то, что право на компенсацию распространяется только на тех, кто был уволен работодателем (или, в случаях, предусмотренных законом, на тех, кто уволился при обстоятельствах, считающихся увольнением).
Второй метод основан на статье 14 Закона о выходных пособиях. Речь идет о текущих вкладах работодателя в пенсионные накопления. Положение раздела 14 гласит, что компенсационные вклады, вносимые на протяжении многих лет в пенсионные накопления, заменяют обязательство работодателя по выплате выходного пособия при условии соблюдения условий, установленных для применения раздела 14, таких как ставки вкладов, заработная плата, из которой были сделаны вклады, и период вкладов . Таким образом, при прекращении отношений между работником и работодателем по любой (!) причине и, даже, при увольнении работника, право собственности на средства компенсационной составляющей, которые регулярно вносились в период работы, переходит к работнику. Сотрудник, со своей стороны, может вывести средства полностью (или частично) ,или, продолжить их копить, используя для выхода на пенсию. Преимущество в данном случае состоит в том, что независимо от причины прекращения трудовых отношений право собственности на компенсационные фонды переходит к работнику, если только в праве работника на компенсацию не отказано решением суда.
Однако, иногда накопленная сумма при таком способе расчета будет ниже, чем при первом способе. Это связано с тем, что каждый взнос в компонент вознаграждения вносится на основе заработной платы на данный момент и при условии, что заработная плата увеличивается в зависимости от стажа работы. В результате депозиты (особенно в первые годы) ожидаются ниже и как следствие – ниже будет и совокупная сумма.
Итак: Все работники, уволенные после того, как проработали не менее года у работодателя или на том же рабочем месте, имеют право на выходное пособие от работодателя (пицуим). Работодатель, который в течение периода работы регулярно откладывал выходное пособие (полное или частичное) для пенсионного страхования или пенсионного фонда в соответствии со статьей 14 Закона о выходном пособии, должен выплачивать работникам только ту относительную часть компенсации, которую он отложил в пенсионный фонд.
Как правило, уволившиеся самостоятельно работники не имеют права на получение выходного пособия от работодателя, за исключением отдельных случаев, установленных законом. Основным условием получения выходного пособия является работа сроком не менее одного года у одного и того же работодателя (или на одном рабочем месте). Но, при определенных обстоятельствах уволившиеся самостоятельно сотрудники также имеют право на компенсацию.
В этих случаях, если вся компенсация была отложена в резервный фонд купли гемель или на пенсионное страхование в пенсионных фондах керен пенсия и битуах менаалим , средства будут переданы в пользу работника. Если работодатель не откладывал работнику компенсацию по увольнению или откладывал ее частично , работодатель должен выплатить компенсацию пропорционально той части, которая не была отложена.
Если работник проработал менее года или уволился по обстоятельствам, не позволяющим получить выходное пособие, работодатель освобождается от выплаты ретроактивной компенсации за повышение заработной платы, произошедшее в период работы, а также от выплаты пропорциональной части компенсации, что не была отложена на пенсионное страхование.
Также, в некоторых случаях, работники обычно имеют право на компенсационные деньги (пицуим), зачисленные на их счет в пенсионном фонде , независимо от обстоятельств увольнения и , даже, если они проработали у одного и того же работодателя менее года. Но, работники могут снять эти средства только при определенных условиях (например, при отсутствии возражений со стороны работодателя или наступлении квалифицирующего события, такого как смерть или инвалидность) или, оставить их в пенсионных накоплениях до достижения пенсионного возраста.
В каких случаях работник может забрать свою компенсацию по увольнению ( пицуим)? Работник может забрать свою компенсацию по увольнению ( пицуим) при наличии следующих трех условий: 1.Деньги на выходное пособие (полностью или частично) ежемесячно отчислялись за него работодателем на постоянной основе в резервный фонд купот земель , или в фонды керен пенсия и битуах менаалим ; 2.Работник был уволен, или прекратил работать у того же работодателя; 3.Работодатель дал согласие на изъятие работником денежных средств .
Обратите внимание ! В январе 2024 года вступила в употребление новая форма 161. Информацию о том, как заполнить форму и какие варианты необходимо указать в ней, можно найти на сайте Налоговой службы. Кроме того, с 01.07.2024 появилась возможность сообщить о прекращении трудовых отношений работника в онлайн-форме и заполнить часть А новой формы 161 онлайн.
Документы, которые должен заполнить работник при выводе компенсации при увольнении ( пицуим ): Работник должен заполнить часть Б формы 161 , в которой укажет дополнительные рабочие места (при наличии), на которых он работал одновременно с трудоустройством у работодателя, а также свои указания налоговым органам после принятия решения о том, что делать с пенсионными пособиями ( тагмулим ) и выходными пособиями (пицуим), в каждом из фондов.
Документы, которые должен заполнить работодатель: Работодатель обязан предоставить работнику форму 161, в которой работодатель сообщает в налоговые органы о разрыве отношений между работником и работодателем, и указывает в частях А и С формы следующие реквизиты: -рабочий период, -заработная плата, определяющая расчет выходного пособия, -сведения о размерах пенсионных пособий и компенсаций, выплачиваемых работнику, -сведения об остатках средств выходного пособия в резервных фондах купли гемель, страховых полисах битуах менаалим и пенсионных фондах керен пенсия , передаваемых в собственность работника, -сведения о суммах подоходного налога, удержанных работодателем из компенсационных фондов( пицуим).
Кроме того, работодатель должен передать работнику письмо на имя компании, управляющей пенсионным фондом или пенсионным страхованием, в котором сообщается фонду или компании, переводятся ли компенсационные средства в пользу работника. Данное письмо должно быть доставлено работнику не позднее 15 дней со дня, когда должна была быть выплачена компенсация по увольнению (пицуим) . Если работодатель не предоставит работнику это письмо вовремя, или, вообще не предоставит, работник имеет право подать на него иск в трудовой суд с требованием принудить его это сделать. Само по себе это письмо не дает работнику права снимать средства наличными, а а гласит, что работодатель оставляет их в пенсионном фонде в пользу работника, для того, чтобы они были добавлены к ежемесячному пенсионному обеспечению, которое он будет получать. по достижении пенсионного возраста. Тем не менее, работник может получить эти средства наличными, если работодатель прямо согласился на это в письме, адресованном пенсионному фонду, в рамках соглашения с работником или с организацией работников, или, в рамках условий пенсионного полиса, в котором указано, что средства будут переданы в бессрочную собственность работника. . Важно ! С июля 2018 года, если работодатель не направил уведомление в компанию, управляющую резервным фондом или пенсионным страхованием, в течение 4 месяцев со дня прекращения трудовых отношений, работник сможет забрать компенсационные деньги даже без явного уведомления. разрешение работодателя .
**** Минфин рекомендует не изымать выходное пособие из пенсионного страхования Изъятие компенсационных денег из пенсионного страхования уменьшит размер ежемесячного пенсионного пособия , которое работник будет получать после достижения пенсионного возраста , более чем на 1/3 и может даже уменьшить размер налоговых льгот, которые сможет получить работник при выходе на пенсию (если он воспользуется льготой по налогу на выходное пособие при его получении). Также, возможно, что подоходным налогом будут облагаться выведенные компенсационные деньги или их часть.
Перед выводом компенсационных средств настоятельно рекомендуется обратиться к пенсионному консультанту для получения индивидуальной консультации.
Управляющие фондами предпочитают равнодушных и молчаливых клиентов, тех, кто не будет жаловаться и переводить деньги в другой пенсионный фонд. Это особенно актуально в периоды, когда фонд по той или иной причине не процветает.
Но, в действительности, это- отличный повод проверить присланную вам годовую пенсионную ведомость. Сегодня отчеты пенсионных фондов более понятны, чем ранее, и содержат примеры, средние затраты и другие пояснения, которые облегчат их чтение и понимание. Держите руку на пульсе и сравнивайте показатели вашего пенсионного фонда и его конкурентов за многие годы (минимум 5 лет, а возможно и больше).
Так что вам надо проверить?
1.Доходность портфеля: прибыль пенсионного фонда может быть чрезвычайно приятной, тогда как потери могут вызывать стресс. Нет смысла делать выводы из линии прибыли (или убытка) всего лишь за один год, а нужно увидеть общую картину, полученную с точки зрения перспективы хотя бы за 5 лет. Рекомендуем сравнить состояние доходности вашего портфеля с доходами других пенсионных фондов и узнать, эффективно ли ваш пенсионный фонд управляет деньгами.
2.Плата за управление. Когда вы проверяете комиссию за управление, ищите ответ на следующие вопросы: a. Платите ли вы сумму, согласованную с инвестиционным домом, или по ошибке с вас берут больше? Такие ошибки случаются время от времени. б. Платите ли вы комиссию за управление выше средней суммы, взимаемой вашим пенсионным фондом? в. Выше ли плата за управление вашим пенсионным фондом, чем в среднем по стране? Если вы ответили утвердительно на один или несколько вопросов, свяжитесь с инвестиционным домом или с пенсионным консультантом и попытайтесь снизить комиссию за управление. Плата за управление важна и влияет на сбережения, и вы заплатите их в полном объеме, даже если пенсионный фонд будет в прибылях (или в убытках). Важно! Прежде чем вы примете решение о переходе в другой фонд, нужно проверить доходность и годовую прибыль на счету. Если пенсионный фонд со временем обанкротится , даже, низкие комиссии за управление не спасут сбережения. Ищите пенсионный фонд, который представляет собой хороший баланс между высокой доходностью и низкими комиссиями за управление.
3.Проверка ежемесячных вкладов. Эта тема особенно важна для сотрудников, которые ежемесячно вносят взносы на пенсию. Иногда случаются ошибки и депозиты не вносятся должным образом. Такие ошибки могут случиться всегда, но чаще они встречаются, если вы перевели пенсионный фонд или обновили сумму вклада, а работодатель не обновил свои записи. Убедитесь, что за каждый месяц работы вносился депозит и что сумма депозита равна сумме, указанной в платежной ведомости .
4.Пути страхования: Страховое покрытие разделено на страхование по инвалидности и страхование по случаю потери кормильца. Убедитесь, что зарегистрированный курс страхования действительно совместим с вашей семейной ситуацией и оптимально защищает вас и членов вашей семьи. Вы платите комиссию за управление по каждому виду страховки, но платить за ненужную страховку стыдно.
5.Инвестиционные маршруты: Проверка инвестиционных маршрутов позволит оценить уровень риска, которому вы подвергаетесь, а также доходность. Любители риска предпочтут маршруты акций, в то время как те, кто предпочитает надежный подход, выберут маршруты с несколькими облигациями и индексированные маршруты. Изменение маршрутов будет осуществляться непосредственно в пенсионном фонде, часто через личный кабинет на веб-сайте фонда или через страховую компанию.
Вы можете проверить среднюю доходность на странице сравнения пенсионных фондов по различным инвестиционным маршрутам и решить, стоит ли оставаться на своем инвестиционном маршруте или менять его, а также проконсультироваться у нас .
Трудно серьезно думать о комиссиях за управление фондами , поскольку к ним принято относиться как к «небольшим деньгам», то есть, как к необходимым расходам. Важно знать, что это вовсе не маленькие деньги, а суммы, которые существенно влияют на накопленный капитал. Каждая доля процента выливается в сотни шекелей (как минимум) в год, а за все годы накоплений — в тысячи. Так что же нам делать?
Если у пенсионного фонда сложится впечатление, что вы серьезно настроены сократить расходы, и вы без колебаний перейдете в пенсионный фонд, у которого плата за управление ниже, произойдет чудо: плата за управление снизится и ваш сберегательный счет выиграет от это. Чем больше денег вы имеете под управлением пенсионного фонда, тем больше он хочет, чтобы вы оставались с ним, и может быть более гибким в вопросе платы за управление.
В этом контексте важно знать, что любая предоставленная вам скидка действительна в течение 5 лет!
К каким комиссиям за управление вы стремитесь? В настоящий момент средняя стоимость комиссий за управление депозитами составляет 1,81%, а комиссия за управление накоплением на активах — 0,181%.
Если вы обнаружили, что платите высокие комиссии за управление (или выше среднего), а пенсионный фонд не готов снижать комиссию за управление, обратитесь к надежному пенсионному маркетологу, который подберет вам пенсионный фонд на более выгодных условиях.
Вы должны знать, что нет никаких проблем с переводом пенсионного фонда в другую компанию или другой инвестиционный дом с полным сохранением уже накопленных сумм, стажа и прав.
