Накопительные финансовые фонды (קופות גמל) в Израиле

Накопительные финансовые фонды(קופות גמל, купот гемель) — это особые фонды в Израиле, которые позволяют гражданам откладывать деньги на длительный срок с налоговыми льготами.
Название дословно переводится как «фонды вознаграждения», но в современном понимании это скорее накопительные инвестиционные и пенсионные инструменты, которые регулируются государством.

Ранее Купот Гемель использовались исключительно для накопления на пенсию, но после реформ 2008 года их функции расширились. Теперь они могут быть:

• Купат Гемель ле-хашкаа (קופת גמל להשקעה, купат гемель ле-хашкаа) — фонд для инвестиций, доступных к снятию в любой момент, но с особыми налоговыми условиями при удержании до пенсионного возраста.

• Купат Гемель ле-пенсия (קופת גמל לפנסיה) — накопительный пенсионный фонд, средства которого можно получить только при выходе на пенсию.

• Купат Гемель ле-иштальмут (קופת גמל להשתלמות) — фонды профессионального развития, которые позволяют снимать средства без налога через 6 лет.

Зачем нужны Купот Гемель

1. Инвестиции с налоговыми льготами — прибыль в фонде не облагается налогом до момента снятия денег.

2. Гибкость — можно выбрать стратегию инвестирования: низкорисковую, сбалансированную или агрессивную.

3. Накопление на крупные цели — квартира, образование детей, финансовая подушка.

4. Пенсионная защита — при удержании средств до выхода на пенсию можно получать их в виде ежемесячной пенсии (аннуитета).

Как работает Купат Гемель ле-хашкаа

1. Открытие счета — у любой страховой компании, банка или инвестиционного дома, имеющего лицензию.

2. Выбор инвестиционной стратегии — от консервативной (облигации) до рискованной (акции).

3. Внесение средств — можно вносить ежемесячно или единовременно (в 2025 году — до 76,000 ₪ в год на человека).

4. Управление и доходность — компания управляет средствами, инвестируя их в ценные бумаги, недвижимость и другие активы.

5. Снятие средств:

   • До пенсионного возраста — с налогом 25% на прибыль.

   • После 60 лет — в виде ежемесячной пенсии без налога.

Как открыть Купот Гемель (קופת גמל, купат гемель)

Открытие Купат Гемель (קופת גמל, купат гемель) — это довольно простой процесс, но важно сделать его правильно, чтобы выбрать подходящую стратегию и условия.

1. Выберите тип фонда

• Купат Гемель ле-хашкаа (קופת גמל להשקעה, купат гемель ле-хашкаа) — для свободных инвестиций.

• Купат Гемель ле-пенсия (קופת גמל לפנסיה, купат гемель ле-пенсия) — для пенсионных накоплений.

• Купат Гемель ле-иштальмут (קופת גמל להשתלמות, купат гемель ле-иштальмут) — для льготных накоплений на обучение и развитие.

2. Выберите управляющую компанию

 Крупные игроки: Altshuler Shaham, Menora Mivtachim, Migdal, Harel, Clal Insurance.
Сравните:

• Доходность за прошлые годы.

• Размер комиссий (управление и вход).

• Уровень сервиса (онлайн-кабинет, мобильное приложение).

3. Подготовьте документы

Вам понадобится:

• Теудат зеут (תעודת זהות, теудат зеут) — удостоверение личности.

• Счёт в банке (חשבון בנק, хешбон банк) — для привязки выплат.

• Иногда — хозэ (חוזה, хозэ), если открывается корпоративный фонд через работодателя.

4. Подайте заявку

• Онлайн — через сайт или приложение выбранной компании.

• Лично — в офисе управляющей компании или банка.

• Через страхового/финансового консультанта.

5. Выберите инвестиционную стратегию

• Консервативная (שמירת הון, шмира́т hон) — минимум риска, но и низкая доходность.

• Сбалансированная (מאוזנת, меузе́нет) — умеренный риск, смешанные активы.

• Агрессивная (מנייתית, мнайти́т) — максимум акций, высокие колебания доходности.

6. Начните взносы

• Можно внести единовременную сумму.

• Можно настроить ежемесячные автоматические платежи (הוראת קבע, ораат кева).

7. Контролируйте свой счёт

• Проверяйте доходность раз в квартал.

• При необходимости — меняйте стратегию.

• Не паникуйте при краткосрочных колебаниях рынка.

Совет: Максимальная сумма взносов в Купат Гемель ле-хашкаа в 2025 году — 76,000 ₪ в год на одного человека. Если вложить до этой суммы, можно получить налоговые льгот

Где можно открыть накопительные финансовые фонды

Преимущества Купот Гемель

• Возможность заработать выше, чем по банковским депозитам.

• Управление профессиональными инвестиционными менеджерами.

• Защита от инфляции через вложения в реальные активы.

•  Налоговые льготы при длительном хранении средств.

Недостатки

• Риск убытков при падении рынка.

• Ограничение по максимальной годовой сумме взносов.

• Зависимость от инвестиционной стратегии управляющей компании.

Заключение

Накопительные финансовые фонды (קופות גמל, купот гемель) — это один из самых эффективных инструментов долгосрочного накопления в Израиле.
Если ваша цель — создать финансовую подушку или накопить на пенсию с минимальными налогами, Купат Гемель ле-хашкаа может стать оптимальным выбором.
Главное — выбрать надежную управляющую компанию и подходящую инвестиционную стратегию.

📱 Получить консультацию

1. Выход на пенсию в Израиле: это не конец — это свобода
2. Как составить реалистичный пенсионный бюджет в Израиле: первый шаг — понимание доходов
3. Как выбраться из долгов в Израиле: с чего начинается проблема
4. Переезд на пенсии в Израиле: как подготовиться к новому этапу жизни
5. Активная жизнь на пенсии в Израиле: Открывая новые горизонты и возможности на пенсии
6. Пенсионные выплаты в Израиле: Руководство для иммигрантов
7. Пенсионные накопления в Израиле: Как работают и сколько вы накопили?
8. Пенсия и налоги: Как получить свои деньги обратно
9. Управление финансами на пенсии в Израиле: Стратегии и накопления
10. Страхование в Израиле: Нужна ли защита на пенсии?
11. Планирование наследства в Израиле: Защита вашего наследия
12. Здоровый образ жизни на пенсии в Израиле: Путь к активному долголетию
13. Глоссарий