Управляющие фондами предпочитают равнодушных и молчаливых клиентов, тех, кто не будет жаловаться и переводить деньги в другой пенсионный фонд.
Это особенно актуально в периоды, когда фонд по той или иной причине не процветает.
Но, в действительности, это- отличный повод проверить присланную вам годовую пенсионную ведомость.
Сегодня отчеты пенсионных фондов более понятны, чем ранее, и содержат примеры, средние затраты и другие пояснения, которые облегчат их чтение и понимание.
Держите руку на пульсе и сравнивайте показатели вашего пенсионного фонда и его конкурентов за многие годы (минимум 5 лет, а возможно и больше).
Так что вам надо проверить?
1.Доходность портфеля:
прибыль пенсионного фонда может быть чрезвычайно приятной, тогда как потери могут вызывать стресс.
Нет смысла делать выводы из линии прибыли (или убытка) всего лишь за один год, а нужно увидеть общую картину, полученную с точки зрения перспективы хотя бы за 5 лет.
Рекомендуем сравнить состояние доходности вашего портфеля с доходами других пенсионных фондов и узнать, эффективно ли ваш пенсионный фонд управляет деньгами.
2.Плата за управление.
Когда вы проверяете комиссию за управление, ищите ответ на следующие вопросы:
a. Платите ли вы сумму, согласованную с инвестиционным домом, или по ошибке с вас берут больше?
Такие ошибки случаются время от времени.
б. Платите ли вы комиссию за управление выше средней суммы, взимаемой вашим пенсионным фондом?
в. Выше ли плата за управление вашим пенсионным фондом, чем в среднем по стране?
Если вы ответили утвердительно на один или несколько вопросов, свяжитесь с инвестиционным домом или с пенсионным консультантом и попытайтесь снизить комиссию за управление.
Плата за управление важна и влияет на сбережения, и вы заплатите их в полном объеме, даже если пенсионный фонд будет в прибылях (или в убытках).
Важно!
Прежде чем вы примете решение о переходе в другой фонд, нужно проверить доходность и годовую прибыль на счету.
Если пенсионный фонд со временем обанкротится , даже, низкие комиссии за управление не спасут сбережения.
Ищите пенсионный фонд, который представляет собой хороший баланс между высокой доходностью и низкими комиссиями за управление.
3.Проверка ежемесячных вкладов.
Эта тема особенно важна для сотрудников, которые ежемесячно вносят взносы на пенсию.
Иногда случаются ошибки и депозиты не вносятся должным образом.
Такие ошибки могут случиться всегда, но чаще они встречаются, если вы перевели пенсионный фонд или обновили сумму вклада, а работодатель не обновил свои записи.
Убедитесь, что за каждый месяц работы вносился депозит и что сумма депозита равна сумме, указанной в платежной ведомости .
4.Пути страхования:
Страховое покрытие разделено на страхование по инвалидности и страхование по случаю потери кормильца.
Убедитесь, что зарегистрированный курс страхования действительно совместим с вашей семейной ситуацией и оптимально защищает вас и членов вашей семьи.
Вы платите комиссию за управление по каждому виду страховки, но платить за ненужную страховку стыдно.
5.Инвестиционные маршруты:
Проверка инвестиционных маршрутов позволит оценить уровень риска, которому вы подвергаетесь, а также доходность. Любители риска предпочтут маршруты акций, в то время как те, кто предпочитает надежный подход, выберут маршруты с несколькими облигациями и индексированные маршруты.
Изменение маршрутов будет осуществляться непосредственно в пенсионном фонде, часто через личный кабинет на веб-сайте фонда или через страховую компанию.
Вы можете проверить среднюю доходность на странице сравнения пенсионных фондов по различным инвестиционным маршрутам и решить, стоит ли оставаться на своем инвестиционном маршруте или менять его, а также проконсультироваться у нас .
Если у Вас остались вопросы, пишите нам :