Что делать в сложных случаях, когда нужно необычное страхование? Когда, в каких ситуациях необходимо прибегать к услугам перестраховщика?Компания Lloyds, лидер мирового страхования, предлагает новые решения в Израиле!

Lloyd’s of London (Лондонский Ллойд или просто Ллойд) — известный рынок страхования, называемый иногда (ошибочно) страховой компанией.

📱 WhatsApp: 0732008516

Представляет собой место, где андеррайтеры встречаются со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования.
Ллойд получил своё название по имени Эдварда Ллойда (Edward Lloyd), владельца кофейни, расположенной на Тауэр-стрит, возле Темзы.
Эта кофейня в XVII в. была популярна у капитанов, купцов, владельцев судов как место обмена новостями. Не позднее 1696 года Ллойд начал предоставлять посетителям гусиные перья, чернила и бумагу (для оформления разных контрактов), а три раза в неделю вывешивать на стене рукописный листок «Ллойдз ньюз» («Новости Ллойда») с различными новостями о торговых судах.

К моменту смерти Ллойда его кофейня превратилась в закрытый частный клуб — это заведение полностью контролировалось его членами (клиентурой) и те, кто не имел отношения к мореходству или морскому страхованию, попасть в него просто не могли. Тогда же были заложены нерушимые традиции этого заведения.
Члены этого клуба, страховавшие суда и грузы, назывались и называются «андеррайтерами», то есть подписчиками (или подписантами) — они писали свои имена и доли принимаемого на себя риска последовательно один за другим.

С тех пор, в деловом языке всех страховых брокеров и страховщиков мира прочно засели термины «подписать риск» (заключить договор страхования), «подписанная премия» (та страховая премия, которая указана в договоре страхования), «андеррайтерский результат» (результаты работы страховщика с учётом только страховых операций, без прочих прибылей и убытков) и другие.
Разработанный в кофейне Ллойда ритуал составления полисов соблюдается и сегодня (с тем единственным серьёзным отличием, что клиента-страхователя теперь представляет посредник — страховой брокер).

Брокер, после получения от страхователя заявки на страхование, выписывает условия этого страхования на особом (сложенном вдвое) листе бумаги, который называется «слип».
В страховом зале брокер находит страховщика, который специализируется на подходящем виде сделок.

После достижения договорённость о размере страховой премии и об иных существенных условиях, этот первый страховщик проставляет в «слипе» величину страховой суммы (или страхового покрытия), которую он берет на себя, и ставит на слипе свои инициалы, делая тем самым «почин» и становясь «лидером» по этому полису.
Затем маклер отыскивает других страховщиков, готовых поддержать этот почин — они будут подписывать слип друг под другом до тех пор, пока не будет покрыта вся страховая сумма.

Современный Ллойд не является страховой компанией в обычном понимании этого слова, а представляет собой страховой рынок, на котором встречаются члены корпорации «Ллойд».

Клиенты (страхователи и перестрахователи) не могут заключать договоры напрямую с синдикатами Ллойда, а только через сертифицированных брокеров Ллойда. Брокеры стараются найти для клиентов наилучшие условия среди синдикатов Ллойда.

Ллойд страхует большое и разнообразное количество объектов и рисков. Ллойд имеет большой опыт страхования необычных, уникальных рисков.

Например, компанией Lloyd’s были заключены несколько нестандартных договоров страхования:
-Ноги Бетти Грейбл, Брук Шилдс и Тины Тёрнер.
-Нос Джимми Дуранте.
-Пальцы гитариста The Rolling Stones Кита Ричардса.
-Голос Селин Дион.
-Улыбка Америки Феррера на 10 миллионов долларов.
-Бюст Tempest Storm.
-Жизнь американского авиатора Стива Фоссета (Steve Fossett) на 50 млн $.
-Части тела, жизнь, здоровье других известных личностей.
Также, как упоминалось выше, компания Lloyd’s занимается перестрахованием.

Что же такое перестрахование ?
Перестрахование (англ. reinsurance) — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования.

В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании, а оставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика.

Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно очень давно стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков (англ. reinsurer), специализирующихся на операциях перестрахования.

📱 WhatsApp: 0732008516

Схема процесса перестрахования:

Теперь, подойдем к самому интересному.
Что нам даёт страхование компании Lloyd’s в Израиле?
Можно смело сказать, что страхование компании Lloyd’s открывает в Израиле мир новых возможностей и даёт нам будущее сейчас!
Почему ?
Потому, что андеррайтинг полисов в Израиле выгоден страхователям и агентам в двух основных аспектах – времени и деньгах!
Кроме того, что не менее важно, сокращение процесса андеррайтинга и количества организаций, обрабатывающих заявку, снижает оплату премии.
Страхование Lloyd’s специализируется в Израиле на уникальных рисках, страховании ответственности, таких, как:
-ответственность работодателя,

-ответственность за продукцию,

-ответственность третьих лиц,

-профессиональная ответственность,

-медицинская халатность,

-страхование директоров,

-транзит денежных средств и т. д.

Таким образом, уделяется особое внимание предоставлению решений в областях, которые были не доступны на местном рынке, решая их адекватно и адаптируясь к меняющимся страховым потребностям застрахованных!

Какими являются на сегодняшний день новые уникальные услуги, открытые для страхования в Израиле?
Рассмотрим примеры.

Страхование от медицинской халатности.
“Преимущество врачей в том, что, допустив ошибку, они немедленно ее закапывают.”

Страхование от медицинской халатности предназначено для защиты медицинского работника от воздействия в результате исков о врачебной халатности, включая расходы на юридическую защиту.
В этой области предлагается страхование следующим областям и специалистам:
косметическая медицина, альтернативная медицина, дополнительная медицина, страхование врачей, медсестер, техников, клиник, страхование в косметологии, хирургии и пр.

Страхование всех рисков подрядчиков.
“Перестраховаться – значит не играть вообще.
Только те, кто рискуют -продвигаются вперед, осознав, как далеко они могут продвинуться, достигая.”

Страхование всех рисков подрядчиков обеспечивает покрытие случайной потери имущества, как это определено в условиях полиса, защищая подрядчика от непредвиденной потери имущества.

Полисы также включают страхование ответственности за убытки третьих лиц и ответственность работодателей.

Страхование подрядчиков состоит из трех видов страхования:
1.Страхование имущества – компенсация утраты или повреждения строящегося или ремонтируемого имущества в дополнение к компенсации за сырье.
2.Страхование ответственности за качество продукции – компенсация ущерба, причиненного в результате использования дефектной продукции.
3.Страхование профессиональной ответственности – добросовестное возмещение ущерба, причиненного вследствие профессиональной халатности.

Страхование от террора.
“Война – это терроризм с большим бюджетом.”

К сожалению, Израиль имеет обширный опыт войн и террора с их ужасающими последствиями. Эти враждебные действия приводят к трагическим человеческим жертвам и телесным повреждениям, но во многих случаях приводят и к значительным имущественным и финансовым потерям.

Несмотря на очевидный риск, присущий этому региону, стандартная частная и коммерческая политика в Израиле исключает любое покрытие ущерба, причиненного войной, террором и другими враждебными действиями противника.

Страхование компанией Lloyd,s в данном случае предоставляет уникальное решение страхования от терроризма для предприятий, предоставляя им преимущества частной страховки и безопасности, в случае возникновения такого риска. 
Это решение дает значительные преимущества по сравнению с льготами Государственного компенсационного фонда, которые обычно не достигают объема компенсации и скорости реагирования, обеспечиваемых частными полисами.

Страхование кино, СМИ и кинопроизводства.
“СМИ хороши только до тех пор, пока Вы в них рекламируете.”

Страхование ответственности СМИ обеспечивает широкую защиту компаний, занимающихся средствами массовой информации, коммуникациями и рекламой, от претензий третьих лиц, связанных с бездействием, ошибкой, упущением в рекламе, кражей авторских прав, нарушением согласованных товарных знаков, разоблачением скандалов и вторжением в частную жизнь.
Данная политика предназначена для медиа-компаний, которые подвергаются рискам распространения информации, например, рекламы на веб-сайтах, рекламных щитах и т. д.

Страхование медицинского каннабиса.
Страховка распространяется только на медицинский каннабис.

📱 WhatsApp: 0732008516

Здесь предлагается страхование ответственности за качество продукции и/или профессиональную ответственность за медицинский каннабис, включая отзыв продукта.

Эти правила предназначены для лабораторий, предприятий по выращиванию и производству, медицинских институтов, компаний, занимающихся тестированием уровней ТГК/КБД и т. д.

 

Страхование наличных в пути.
“Деньги сложнее сохранить, чем заработать”.

За последние годы сфера безопасных курьеров значительно развилась.
Поэтому, компанией Lloyd,s предлагается страхование курьерским компаниям, которые используют исключительно бронетехнику.
Страховка покрывает перевод денег, облигаций, чеков и т. д.

Кибер страхование .
“Кибер никогда не спасет нас от зла, это могут сделать только честные люди”.

Что является предметом страхования в кибер направлении?
Перебои в работе бизнеса .
Уничтожение цифровых активов.
Расходы реагирования на инциденты.
Кибер-вымогательство.
Нормативная защита и штрафы.
Ответственность за безопасность и конфиденциальность.
Мультимедийная ответственность.

Страхование монтажников низкого напряжения.
Системы низкого напряжения — это широкая область, включающая в себя любую электрическую систему, уровень потребления которой не превышает 1000 Вт.

Преобладание низковольтных систем в нашей жизни создало большую потребность в постоянном обслуживании этих систем.
В данную категорию входит установка систем сигнализации и домофонов, камер видеонаблюдения и многое другое.

Страхование директоров.
“Старшие должности сопряжены с большой ответственностью, а также с риском судебных исков из-за личной ответственности, присущей этим должностям.”

Суды расширяют личную ответственность, возлагаемую на директоров и должностных лиц корпораций. 
Следовательно, увеличивается количество разоблачений и становится больше исков, подающихся против директоров и должностных лиц, даже если они действовали добросовестно.

Страхование ответственности директоров и должностных лиц обеспечивает покрытие претензий, возникающих в результате их поведения при исполнении служебных обязанностей. 
Сюда входят действия или бездействие, которые представляют собой нарушение обязанностей, ошибки, упущения, неточные или вводящие в заблуждение заявления и приказы, злоупотребление полномочиями, халатность или пренебрежение. 
Страховка включает в себя покрытие расходов на юридическую защиту.

Страхование профессиональной ответственности:
“Человек должен взять на себя ответственность и смириться с тем, что только самостоятельно он может придать смысл своей жизни.“

Страхование профессиональной ответственности предлагается профессионалам и предприятиям, подвергающимся судебным искам в результате нарушения профессиональных обязанностей, халатности, упущений или неадекватных услуг, при условии добросовестности.

Страхование покрывает возмещение ущерба, издержек и издержек, в том числе издержек и издержек, возникших в результате расследования, расходов на юридическую защиту или урегулирования покрываемых судебных процессов .

Мир меняется каждый день.
Каждый день появляются новые и редкие профессии .
Сейчас страхование профессиональной ответственности в Израиле получает распространение на следующие профессии :

-Грузовые инспекторы;
-Менеджеры;
-Археологи;
-Неологи;
-Агрономы;
-Орималы;

-Ландшафтные архитекторы;
-Дизайнеры интерьера;

-Художники-графики;
-Лесники;
-Редакторы;
-Издатели;
-Визуальные дизайнеры;
-Компании по трудоустройству;
-Мультимедиа;
-Пиар;
-Переводчики;
-Дублеры;
-Спикеры;
-Менеджеры по исследованиям;
-Психометрические тестировщики;
-Консультанты по управлению контролем качества; Консультанты по маркетингу;
-Арт-консультанты;
-Дизайнеры продуктов;
-Преподаватели;
-Консультанты по импорту/экспорту;
-Брендинг-консалтинговые менеджеры;

-Менеджеры нормативного консалтинга;

-Менеджеры бизнес-консалтинга;
-Менеджеры экологического консалтинга;

-Имидж-консультанты;
-Консультанты по рекламе;
-Технологические/высокотехнологичные компании /веб-продвижения компании;
-Посредники;

-Грузовые инспекторы;
-Автомобильные клубы;
-Частные следователи;

Также новыми видами страхования являются : страхование
третьей стороной, страхованием ответственности работодателя, профессиональной ответственности, ответственности за качество продукции в следующих областях и направлениях:

-Ортопедические изделия;
-Театры;
-Зрители;

-Клининговые и кадровые компании;
-Охранники и охранные компании;
-Газораспределительные компании;
-Кафе со свежими/сухими/замороженными продуктами питания;
-Электрики;
-Монтажники панелей и пергол;
-Техника;
-Солнечные системы;
-Дафом компании;
-Выставки;
-Сбор и упаковка;
Кондиционеры;
-Монтаж слаботочных систем;
-Пекарни и кондитерские фабрики;
Управление пляжем;
-Производители текстиля / Тор;

-Пансионаты для собак/кошек;
-Логистические склады;
-Сантехника;
-Бутик-отели;
-Строительные материалы и аксессуары;
-Колл-центры;
-Поездки, кемпинги;

-Декоративные предметы;

-Компании по организации мероприятий;
-Кибер;
-Разминирование;
-Супервайзеры по взрывчатым веществам;

-Залы для проведения мероприятий,что имеют лицензию на ведение бизнеса;
-Бумажная промышленность;

-Пластмассовая промышленность;

-Стекольная промышленность;
-Работы на высоте;
-Открытые рынки;
-Подрядчик по металлу / неролу;
-Техническое обслуживание зданий;
-Автостоянки;

-Мунир (кроме сельскохозяйственных пестицидов);

-Компании, перерабатывающие пластик;

-Монтаж черепичной кровли;
-Санитарные объекты;
-Косметические продукты
-Монтаж спринклеров и противопожарного оборудования;
-Бассейны/ Оператор бассейнов;
-Текстильная промышленность;

-Продажа и хранение шин;
-Кев / продажа вина;
-Расследования импорта, производства, маркетинга игрушек (кроме детских);
-Медицинская халатность ;

-Врачи, включая хирургов, всех медицинских профессий, кроме пластической хирургии;
-Дополнительная медицина всех профессий;
-Клиники.
-Ортопедические изделия;
-Театры;
-Зрители;

-Клининговые и кадровые компании;
-Охранники и охранные компании;
-Газораспределительные компании;
-Кафе со свежими/сухими/замороженными продуктами питания;
-Электрики;
-Монтажники панелей и пергол;
-Техника;
-Солнечные системы;
-Дафом компании;
-Выставки;
-Сбор и упаковка;
Кондиционеры;
-Монтаж слаботочных систем;
-Пекарни и кондитерские фабрики;
Управление пляжем;
-Производители текстиля / Тор;

-Пансионаты для собак/кошек;
-Логистические склады;
-Сантехника;
-Бутик-отели;
-Строительные материалы и аксессуары;
-Колл-центры;
-Поездки, кемпинги;

-Декоративные предметы;

-Компании по организации мероприятий;
-Кибер;
-Разминирование;
-Супервайзеры по взрывчатым веществам;

-Залы для проведения мероприятий,что имеют лицензию на ведение бизнеса;
-Бумажная промышленность;

-Пластмассовая промышленность;

-Стекольная промышленность;
-Работы на высоте;
-Открытые рынки;
-Подрядчик по металлу / неролу;
-Техническое обслуживание зданий;
-Автостоянки;

-Мунир (кроме сельскохозяйственных пестицидов);

-Компании, перерабатывающие пластик;

-Монтаж черепичной кровли;
-Санитарные объекты;
-Косметические продукты
-Монтаж спринклеров и противопожарного оборудования;
-Бассейны/ Оператор бассейнов;
-Текстильная промышленность;

-Продажа и хранение шин;
-Кев / продажа вина;
-Расследования импорта, производства, маркетинга игрушек (кроме детских);
-Медицинская халатность ;

-Врачи, включая хирургов, всех медицинских профессий, кроме пластической хирургии;
-Дополнительная медицина всех профессий;
-Клиники.

Таким образом, компания Lloyd,s открывает нам в Израиле все новые и новые возможности, решая вопросы по необычному страхованию и предоставляя нам услуги перестраховщика.

📱 WhatsApp: 0732008516

Надеемся, наш материал открыл для Вас новую информацию и принесет Вам пользу.

 

Страхование в Израиле: Сложные случаи и роль перестраховщиков

Система страхования в Израиле — одна из самых развитых в мире, сочетающая обязательное социальное и медицинское страхование с добровольными частными полисами. Она регулируется Законом о национальном медицинском страховании 1995 года, Законом о страховых контрактах 1981 года и надзором Банка Израиля (через Комиссара по капитальным рынкам, страхованию и сбережениям). Основные компоненты:

• Обязательное медицинское страхование через больничные кассы (Купат Холим: Clalit, Maccabi, Meuhedet, Leumit), покрывающее базовую “корзину здоровья” (Сал Бриут) — консультации, диагностику, госпитализацию, лекарства. Финансируется взносами в Битуах Леуми (0–7% от дохода).
• Социальное страхование (Битуах Леуми): пенсии, пособия по безработице, инвалидности, материнству и несчастным случаям на производстве.
• Частное страхование: Дополнительные полисы (битуах машлим) на 40–150 шек./мес. для ускорения очередей, стоматологии, тяжелых заболеваний. Около 85% израильтян их имеют.
• Корпоративное страхование: Для бизнеса — имущество, ответственность, D&O (директора и офицеры).

В 2025 году система интегрирует ИИ для обработки претензий и телемедицину, но сложные случаи (катастрофы, крупные претензии, международные риски) часто требуют вмешательства перестраховщиков (reinsurers). Перестрахование — это “страхование страховщиков”, когда первичный insurer (страховая компания) передает часть риска перестраховщику, чтобы защитить свой баланс. В Израиле нет лицензированных местных перестраховщиков (в отличие от обычных insurers), поэтому используются иностранные, в основном из Lloyd’s of London или Европы. Это не требует лицензии для иностранцев, но подчиняется Solvency II (европейским стандартам капитала, адаптированным в Израиле).

Сложные случаи в страховании: Когда возникают проблемы

Сложные случаи — это ситуации, где стандартное покрытие недостаточно, претензии спорны или риски превышают лимиты полиса. Они часто приводят к судебным спорам, задержкам выплат и необходимости в перестраховании. Вот ключевые примеры:

1. Крупные катастрофы и массовые претензии:
   • Природные бедствия (наводнения, землетрясения) или теракты, как в октябре 2023–2024 гг. (конфликт с ХАМАС), где ущерб исчисляется миллиардами шекелей. Например, страхование имущества в зонах конфликта: первичный insurer покрывает до лимита, но для выплат по тысячам претензий привлекает reinsurers.
   • Когда нужны перестраховщики: Если общий ущерб > капитала insurer (Solvency II требует резервы 8–16% от рисков). Reinsurers берут 50–90% риска, предотвращая банкротство.
2. Медицинские и несчастные случаи с тяжелыми последствиями:
   • Хронические/тяжелые заболевания (рак, трансплантация), не полностью покрытые “корзиной” (доп. услуги добавляются ежегодно, но очереди до 3 мес.). Частные полисы помогают, но в случае отказа (например, за “суицид в первые 12 мес.”) — споры.
   • Несчастные случаи на производстве: Битуах Леуми покрывает базово, но для инвалидности/эвакуации нужны доп. полисы. Для иностранцев (рабочих из Азии/Африки) — обязательная страховка, но отказы из-за “производственной травмы” приводят к апелляциям (21 день на обжалование).
   • Когда нужны перестраховщики: В групповых полисах для бизнеса (медицинская malpractice для врачей). Lloyd’s покрывает “хорошего самаритянина” (помощь в чрезвычайных ситуациях) или PTSD без физической травмы. Для сложных претензий (эвакуация, лечение за рубежом) reinsurers обеспечивают ликвидность.
3. Международные и трансграничные риски:
   • Экспорт/импорт: Ущерб от продуктов, произведенных за рубежом (например, дефектный импорт в Израиле). Суды требуют “сервиса ордера” (служба иска за границу), но юрисдикция ограничена.
   • Туристическое страхование: Для поездок в/из Израиля — покрытие эвакуации, отмены (виза, карантин). Цены высокие (лечение от 200–500 шек./день), риски от змей/пауков в пустынях.
   • Когда нужны перестраховщики: В reinsurance agreements для глобальных рисков (авиация, морское, алмазы — исключены из ICL). Иностранные reinsurers (Lloyd’s) пишут бизнес напрямую, без израильской лицензии.
4. Споры по претензиям и отказы:
   • Несвоевременное уведомление (late notice): Insurer может отказать, только если докажет ущерб (например, reinsurers отказали из-за задержки).
   • Несоответствия/недостаточная раскрытие (misrepresentation): Пропорциональное возмещение (не полное аннулирование, кроме мошенничества).
   • Классовые иски (class actions): За системные отказы (например, недооценка ущерба авто в авариях).
   • Когда нужны перестраховщики: В арбитраже (часто в reinsurance контрактах, по английскому праву). Нет прямого права insured к reinsurer, кроме “cut-through clause”. В insolvency cedent (банкротство insurer) — admins могут аннулировать set-offs reinsurers.

Когда именно нужны услуги перестраховщиков

Перестрахование обязательно не для всех, но критично в высокорисковых/крупномасштабных сценариях:

• Финансовая защита: Когда премии не покрывают потенциальный ущерб (treaty reinsurance: факультативное для конкретного риска или treaty для портфеля).
• Регуляторные требования: Solvency II — insurers должны иметь резервы; reinsurers улучшают capital ratio (отчеты Комиссару за 30 дней).
• Комплексные сделки: M&A (due diligence), инфраструктура (газовые поля Tamar/Leviathan, десалинация) — WTW/Howden консультируют.
• Инновации 2025: AI в претензиях (Microsoft Azure в Clalit), но для смарт-контрактов (blockchain) — редкость, reinsurers помогают с рисками.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам!