Актуарный баланс в пенсионном фонде Керен пенсия — это профессиональный термин, который оказывает влияние на доходы или расходы вкладчиков, которые сберегают свои пенсионные накопления в этом фонде.
Потому, стоит вникнуть и разобраться, что же это такое, чтобы понять, зачем нужен такой механизм, как он влияет на наши деньги и как отражается в отчетах, присылаемых органом, управляющим нашим пенсионным фондом.
Для чего нужен актуарный баланс в пенсионном фонде Керен пенсия?
Все пенсионные фонды Керен пенсия включают в себя механизм актуарного баланса, и причиной тому является принцип, на котором основаны сбережения в этом канале.
Принципом является взаимное поручительство, и существует принципиальная разница между страховой защитой в пенсионных фондах Керен пенсия и страховой защитой в страховых компаниях.
В страховой компании, при поступлении требования в связи с возникновением страхового события, активирующего полисы, компенсацию или возмещение клиенту выплачивает компания.
В пенсионных фондах ситуация иная.
Деньги, которые ежемесячно откладываются в пенсионный фонд, в основном используются для долгосрочных сбережений, а точнее для этапа жизни вкладчиков после выхода на пенсию.
При этом часть денег направляется на финансирование страхового покрытия в пенсионном фонде – страхования жизни и страхования на случай потери трудоспособности.
Органы управления пенсионными фондами хранят суммы, предназначенные для финансирования страховой защиты, на отдельном счете (резерве).
При получении претензии в связи с преждевременной смертью (даже до достижения пенсионного возраста), или в связи со значительной утратой трудоспособности, выплата заявителям органом финансирования будет производиться из резерва вкладчиков.
В конце каждого квартала компания, управляющая пенсионным фондом, подсчитывает, сколько денег было выплачено всеми участниками фонда за страховое покрытие, а также сколько денег было выплачено по вышеуказанным требованиям.
Если в фонде остается излишек, сумма дохода делится между всеми участниками фонда.
Если общие платежи страховых покрытий превышают коллективный доход, результатом становится актуарный дефицит.
В таком случае орган, управляющий фондом, взимает эту разницу с участников фонда.
Собственно, в этом и заключается суть актуарного балансового механизма в пенсионном фонде — распределение доходных средств между вкладчиками, или, взыскание дополнительных сумм расходов (в зависимости от состояния требований в каждый период времени).
Как можно увидеть в годовом отчете результат актуарного баланса пенсионного фонда Керен пенсия?
В годовом отчете, подготовленном всеми организациями, управляющими пенсионными фондами для населения, появляется строка «корректировка остатка средств в связи с актуарным балансом».
Рядом с этой строкой есть сумма, которую компания выплатила конкретному вкладчику, если был актуарный профицит (доход), или, альтернативно, сумма, которая была вычтена из сбережений, если был актуарный дефицит (расход).
В случае профицита сумма в вышеуказанной строке будет положительной, а в случае дефицита — отрицательной.
Сумма, естественно, меняется в зависимости от обстоятельств, иногда она составляет сотни шекелей в год, а иногда тысячи шекелей.
Преимущества актуарного баланса в пенсионном фонде Керен Пенсия.
С одной стороны, механизм актуарного баланса в пенсионном фонде подвергает вкладчиков определенному риску — если будет поступать много требований, будет создан значительный актуарный дефицит, и пенсионным накоплениям вкладчиков будет нанесен ущерб.
Следует учитывать, что целью внесения средств вкладчиков является накопление на старость, потому, никто из членов фонда не хочет становиться частью страховой компании и быть обязанным участвовать в выплатах.
С другой стороны, благодаря принципу взаимных гарантий, компании, управляющие пенсионными фондами, могут предложить вкладчикам две важные страховки – как уже упоминалось выше, на случай смерти и на случай, когда человек больше не может содержать себя (инвалидность) – и все это по крайне низкой стоимости.
Поскольку это- две обязательные страховки для тех, кто предпочитает сберегать средства в пенсионном фонде керен пенсия (в отличие от фондов битуах менаалим и резервных фондов купот гемель), то актуарный механизм существенно улучшает самым экономичным образом страховую защиту нас и наших близких, и потому является наиболее преимущественным.
Влияет ли актуарный баланс на тех, кто уже получает пенсионное пособие?
Да. Расчет баланса несколько отличается между активными вкладчиками и пенсионерами пенсионного фонда, но, как правило, актуарный баланс влияет на размер пенсионной надбавки (даже несмотря на то, что после выхода на пенсию и начала получения пособия страховки не действуют).
Важно знать, что актуарный профицит или дефицит всегда выражается в процентах. Соответственно, чем больше денег в пенсионных накоплениях, тем выше будет прибыль или убыток в шекелях.
Стоит ли сравнивать пенсионные фонды по их актуарному статусу?
Пенсионные накопления – это долгосрочные сбережения десятилетий.
В течение таких длительных периодов, вероятно, произойдут реальные изменения в актуарном профиците или актуарном дефиците любой компании, управляющей пенсионным фондом .
В то же время есть компании, которые используют различные средства для снижения риска дефицита и максимизации вероятности профицита — например, хеджирование рисков через перестраховщиков.
Если пенсионный фонд показывает значительный актуарный профицит в течение нескольких лет подряд, ему определенно можно придать некоторый вес при выборе между ним и другими вариантами.
В любом случае важно подчеркнуть, что выбор пенсионного продукта, конечно же, не основывается только на одном и том же актуарном балансе в том или ином пенсионном фонде.
Есть и другие соображения, еще более существенные, и ввиду огромной значимости пенсионных накоплений на уровень жизни на длительный период времени (который становится все более и более продолжительным), рекомендуется для выбора фондов использовать экспертов в этой области.
Если у Вас остались вопросы , пишите нам! Здесь Вы всегда найдете квалифицированную команду консультантов с большим опытом работы, которые смогут помочь вам еще глубже понять механизм актуарного баланса и, что более важно, выбрать правильный и оптимальный путь для своих пенсионных накоплений.