Не секрет, что выгоду мы получаем в том случае, когда наши доходы превышают расходы. Это касается и наших пенсионных фондов.
Но, зачастую, мы забрасываем отчёты фондов, или, не тратим на изучение мейлов с ними несколько минут своего времени и передаем нашу будущую финансовую стабильность в руки посторонних – менеджеров, что преследуют свои интересы, не всегда заботясь о выгоде нашей.
А ведь, можно разобраться один раз в этой финансовой кухне.
Потому, сегодня мы расскажем Вам о том, как формируются доходы и расходы в пенсионных фондах и о том, какие показатели в них считать нормой.
1.Доходы пенсионных фондов:
В новых пенсионных фондах (керен пенсия) доходность по итогам года (брутто, до вычета платы за управление) должна составлять в среднем 3,3%.
В фондах битуах менаалим средняя доходность колеблется от 2,3% (в полисах с 2004 г.) до 3,4% (в более старых полисах)
А в резервных фондах купот гемель была зарегистрирована средняя валовая доходность около 2,2%.
2.Расходы пенсионных фондов:
Значительная часть наших сбережений годами «уходит» на оплату услуг управления (дмей ниули).
Однако немногие знают, что на самом деле в большинстве случаев мы платим три «вида» платы за управление.
1.Первый тип расходов (комиссий) — это плата за вход средств текущих сберегательных вкладов, которые ежемесячно отчисляются из нашей зарплаты (в случае наличия активных текущих отчислений из которых создаются вклады).
Эти сборы за вход в резервных фондах (купот гемель) и страховании битуах менаалим для тех, кто присоединился с 2013 г.могут достигать максимум 4% от депозита.
В случае наличия пенсионного фонда керен пенсия, эти сборы за управление могут достигать до 6% от депозитов.
2.Второй тип комиссий — это плата за управление, которая взимается с общей суммы денег, накопленных в пенсионных сбережениях.
Они должны составлять максимум 1,05% в резервных фондах (купот гемель) и в фондах битуах менаалим и всего 0,5% в пенсионных фондах керен пенсия.
3.Третий вид комиссий — это так называемые «дополнительные расходы», которые взимают с нас за «различные услуги».
Предполагается, что эти расходы предназначены для финансирования комиссий за проведение операций, комиссий за управление инвестиционными фондами и иностранными трастовыми фондами, в которые субъекты инвестируют средства вкладчиков, и других связанных с этим расходов.
Эти сборы за управление могут достигать максимум 0,25% в год.
Получили отчёт от пенсионного фонда? Проверьте свои доходы и расходы! Израиль 2025
Уважаемые читатели! В 2025 году, как и в предыдущие годы, от пенсионных фондов (קרנות פנסיה) или Битуах Леуми автоматически приходят ежегодные отчёты (דוח שנתי) о ваших пенсионных накоплениях, выплатах и удержанных налогах. Это важный документ, который помогает понять, сколько вы накопили, сколько получили в виде пенсии или пособий, и — главное — сколько подоходного налога (מס הכנסה, мас ахнаса) с вас удержали. Если вы пенсионер, инвалид или имеете смешанные доходы (зарплата + пенсия), этот отчёт — ключ к возврату переплаты налогов. Не игнорируйте его: проверьте цифры прямо сейчас, чтобы подать годовой отчёт в Мас Ахнаса до 30 апреля 2026 года (за 2025 год) и получить эхзер мас (возврат) до нескольких тысяч шекелей!
Почему это важно именно в 2025 году?
- Изменения в налогах: Медרגот (ступени) мас ахнаса заморожены до 2027 года (без индексации на инфляцию), но добавлен новый 2% налог на доходы от капитала (מקורות הוניים) свыше 721 560 шек. в год. Для пенсионеров это значит: если ваша пенсия + другие доходы превышают порог, налог может вырасти, но льготы (некудот зикуй) помогут снизить его.
- Пенсионные выплаты: С 1 января 2025 года НДС вырос до 18%, что косвенно влияет на расходы, но пенсионные отчисления и выплаты индексированы. Если вы вывели деньги досрочно (пицуим), с них удержали до 35–47% налога — но это можно вернуть через годовой отчёт.
- Для пенсионеров и инвалидов: Если доход только от пенсии (например, 3500–4000 шек. в месяц), налог можно снизить до 0% за счёт 2.25–3.25 некудот зикуй (льготные баллы: базовые + за возраст, инвалидность). Средняя пенсия в 2025 — около 5000–7000 шек., но многие переплачивают из-за неправильных удержаний.
Шаги: Как проверить доходы и расходы по отчёту
-
Получите и изучите отчёт:
- Он приходит по почте, email или в личном кабинете фонда (например, Migdal, Harel, Menora). Если не получили — позвоните в фонд (номер на сайте) или в Битуах Леуми (*6050).
- Проверьте: Общая сумма накоплений, выплаты за 2025 год, удержанный мас ахнаса (обычно 10–35%), взносы в קרן השתלמות (резервный фонд).
-
Сравните доходы и расходы:
- Доходы: Зарплата + пенсия + пособия (от Битуах Леуми) + доходы от капитала. Средняя зарплата в 2025 — 11 870 шек. брутто, но для пенсионеров фокус на пенсии.
- Расходы: Учтите траты на страховку, медицинские услуги, транспорт — они дают дополнительные некудот (до 7+ баллов для семей с детьми или инвалидов). Стоимость некудот в 2025 — 242 шек. за балл в месяц (2894 шек. в год за базовые 2.25).
- Калькулятор: Используйте официальный на taxes.gov.il (раздел “מחשבון מס הכנסה”) — введите данные из отчёта, чтобы увидеть переплату.
Пример таблицы для проверки (на основе средних данных 2025):
Категория Пример дохода (шек./год) Удержанный налог (примерно) Возможный возврат (с некудот) Только пенсия 48 000 10–20% (4800–9600) До 100% (если < порога) Пенсия + зарплата 100 000 14–31% (14 000–31 000) 2000–5000 шек. С капиталом >721k 800 000 +3% +2% (мас исоф) Льготы за инвалидность/возраст -
Подайте годовой отчёт в Мас Ахнаса:
- Онлайн: Через личный кабинет на taxes.gov.il (регистрируйтесь с теудат зеут). Загрузите отчёт от фонда + 101A (от работодателя, если работали).
- Сроки: До 30 апреля 2026 за 2025. Если пенсия — можно до июня.
- Помощь: Если не знаете иврит — “Кол Зхут” (*8840, kolzchut.org.il, на русском). Для инвалидов — бесплатно через Битуах Леуми.
- Результат: Возврат на счёт в 1–3 месяца (средний — 3000–5000 шек. для пенсионеров).
Советы для максимального возврата
- Льготы 2025: +0.5 некудот за инвалидность, +2 за пенсионеров >67 лет. Если репатриант — до 10 лет освобождения от налогов на зарубежные доходы.
- Ошибки: Если фонд удержал лишнее (например, 35% на пицуим), укажите в отчёте — вернут разницу.
- Если срочно: Позвоните в Мас Ахнаса (*4954) или обратитесь в отделение в Беэр-Шеве (ул. Ха-Довдеванім 29).
Теперь, ознакомившись с информацией, Вы можете сами отслеживать, нет ли превышения расходов и уменьшения доходов в Ваших пенсионных кассах, и стать осознанным выгодополучателем.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам:
*Обновление информации 2025г