Пенсионные накопления в Израиле — это твоя личная «золотая копилка», которая растёт с первой зарплаты и в 67 лет превращается в пожизненную пенсию от 4000 до 25 000 ₪ в месяц.
Каждый месяц с твоей зарплаты автоматически уходит 18,5 %: 6 % — ты, 6,5 % — работодатель, 6 % — на страховку жизни и инвалидности. Деньги лежат в «керен пенсия» (самый популярный вариант) и растут 4–7 % в год благодаря инвестициям в акции, облигации и недвижимость.
Чтобы Вы достигли пенсионного возраста с максимальными накоплениями, которые позволят Вам достойно жить даже на пенсии, очень важно задать правильные вопросы пенсионному консультанту, чтобы принять правильное решение. В этой статье мы собрали для Вас 10 вопросов, которые рекомендуется Вам задать.
Что Вы спросите у пенсионного консультанта?
Каждый человек время от времени общается с пенсионным консультантом, особенно при устройстве на новую работу, и не только. Часто мы не знаем, какие вопросы задавать, чтобы получить максимальную отдачу от этой встречи. Мы рекомендуем следующие вопросы:
1) Где находятся мои деньги? – Очень важно знать, куда депонированы Ваши пенсионные накопления, а также проверить, есть ли у Вас неактивные средства с предыдущих мест работы.
Вы можете обнаружить, что Вам следует консолидировать средства, чтобы все сбережения были в одном месте, и таким образом убьете двух зайцев одним выстрелом: Вам будет удобно их контролировать, и Вы сэкономите на комиссиях за управление.
2) Какова мои застрахованные выплаты, из которых формируются пенсионные накопления? – Во многих случаях человек зарабатывает какую-то сумму, но страховые выплаты, с которыми он выходит на пенсию, будут значительно ниже.
Чем меньше Ваша зарплата, из которой откладываются средства, тем меньшую пенсию Вы будете получать в будущем.
Также этот вопрос касается страховок по инвалидности и всех включений в пенсионный фонд . Важно понять, что вызывает разрыв, и как его можно уменьшить, если вообще возможно.
3) Сколько денег я вношу в пенсионный фонд? – Во взносы в пенсионный фонд работник может внести до 7% от застрахованной зарплаты. Для того, чтобы пособие было как можно больше в будущем, Вы должны изучить возможность внесения депозита до максимально возможного.
Если Вы откладываете меньше положенного, Вы можете увеличить свою долю самостоятельно через бухгалтера на рабочем месте.
4) Сколько денег я получу после выхода на пенсию? –Пенсионный консультант может провести для Вас симуляцию, чтобы сообщить Вам, каким будет ожидаемое пенсионное пособие. Таким образом, Вы сможете понять разрыв между уровнем жизни, который позволяет Ваш текущий доход, и Вашим ожидаемым доходом в будущем, и действовать, чтобы уменьшить разрыв за счет дополнительных сбережений и/или других решений.
5) Что включает в себя моя страховка? – Каждый пенсионный фонд включает в себя 2 страховых элемента: страхование на случай потери трудоспособности и страхование на случай смерти. Важно знать, какова сумма покрытия этих страховок, чтобы понимать, нужно ли дополнять частные страховки, но и чтобы не переплачивать за них.
6) Пенсионные накопления – по какому пути идёт инвестиционное управление моих накоплений? – Финансовые учреждения инвестируют Ваши деньги на рынке капитала в соответствии с выбранным Вами путем инвестирования.
Чем рискованнее путь инвестирования, тем выше потенциальная доходность.
Важно адаптировать инвестиционный маршрут к Вашим характеристикам и периоду сбережений, поскольку это сильно повлияет на Ваши пенсионные накопления.
7) Как работает мой фонд? – Наша цель при создании пенсионных накоплений – аккумулировать с них доход.
Вот почему важно убедиться, что мы инвестируем в место, предназначенное для ответственного управления деньгами и получения максимальной отдачи от них. Обратите внимание, что эффективность фонда необходимо сравнивать с другими фондами с таким же риском.
8) Постоянна ли работа фонда?
– Определенная компания может быть очень успешной в определенный год, но со временем ее дела могут идти то вверх, то вниз очень волатильным образом, что указывает на чрезмерный риск и неспособность инвестировать долгосрочные вложения в изменяющихся рыночных условиях.
Поэтому, нужно сравнивать доходность за период 3, 5 и даже 10 лет, чтобы найти относительное постоянство и нейтрализовать волатильность рынка.
9) Сколько это стоит? – Чем выше плата за управление, тем меньше Ваши сбережения.
Вы можете торговаться и попытаться снизить комиссию за управление с накоплений и комиссию за управление с текущих депозитов. Для этого Вы должны знать, сколько Вы вносите средств и какова средняя плата за управление фондом, и если Вы платите больше, чем положено, постарайтесь снизить комиссии до средней оплаты.
Вы также можете проверить, есть ли фонды с низкой комиссией за управление с аналогичной доходностью.
Когда Вы получаете низкую комиссию за управление или какие-либо скидки, которые закончатся через несколько лет, проверьте, когда заканчивается скидка, чтобы Вы могли еще раз убедиться, следует ли Вам продолжать вносить депозит в тот же фонд или, возможно, перейти в другой.
10) Какая репутация у компании, которая управляет моими деньгами? – Одним из важнейших вопросов, которому в последнее время уделяется меньше внимания, является уровень сервиса и надежность управляющих компаний.
Полезно изучить индекс обслуживания и индекс финансирования, чтобы проверить, правильно ли вносятся депозиты, быстро ли и профессионально отвечают менеджеры на запросы и т. д. Мы всегда предпочитаем вкладывать средства в компанию, которая предоставляет хороший и качественный сервис.
И вот теперь, когда Вы готовы задавать вопросы пенсионному консультанту, настало время пообщаться с ним!
Подсказка :Даже, если у Вас на работе есть пенсионный консультант, он не всегда объективен, поэтому всегда следует общаться с независимым консультантом!
Пенсионные накопления в Израиле — это не просто «автоматический отчисление», а твоя будущая финансовая свобода, и 15 минут с правильными вопросами могут добавить к твоей пенсии 200 000–800 000 ₪ за всю жизнь. Задай консультанту эти 10 вопросов уже на следующей неделе: где лежат деньги, сколько реально отчисляется, какой маршрут инвестиций и сколько ты переплачиваешь за комиссии — и ты сразу увидишь, где «утекают» твои шекели.
Запишись к независимому консультанту (не к тому, кого навязал работодатель!), возьми с собой распечатку из maslol.co.il и через час выйдешь с готовым планом: где объединить старые счета, как снизить комиссию на 0,4 % (это +120 000 ₪ к 67 годам) и какой трек выбрать, чтобы спать спокойно. Сделай это до конца месяца — и уже в январе твоя «золотая копилка» начнёт расти на 20–30 % быстрее. Один звонок — и пенсия перестанет быть лотереей. 💰
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
*обновление информации 2025г