Как увеличить пенсионные накопления в Израиле в 2025 году
Анализ выводов, касающихся доходности пенсионных фондов, — это целый мир и есть много способов увеличить свои пенсионные накопления.
Остановимся на главных.
1.Проверьте, сколько Вы и Ваш работодатель отложили, и не снимайте компенсацию (пицуим).
Большинство людей откладывают на пенсию около 18,5% от зарплаты.
Работник отчисляет 6%, а работодатель до 12,5%, что и является пенсионной и компенсационной компонентами.
Если Вас увольняют с работы, компенсационную составляющую из пенсионного фонда (пицуим) лучше не забирать из фонда, так как это сократит примерно на треть Вашу будущую пенсию.
Подсказка: если Вам срочно нужны деньги, попробуйте взять кредит под залог Ваших пенсионных фондов.
2.Договоритесь с фондом о низкой плате за управление Вашими деньгами .
Максимальная плата за управление фондом составляет 6% от ежемесячных депозитов и 0,5% от общего накопления ( миофкада и миоцвира).
Те, кто не договорится о низкой плате за управление, заплатят сотни тысяч ненужных шекелей.
Стоит подумать о присоединении к фондам по умолчанию (Moor, Infiniti, Meitav Dash или Altshuler Shaham), которые взимают только 1% от ежемесячных депозитов и 0,22% комиссии за управление в течение десяти лет с даты присоединения. Это отличное преимущество, особенно для молодых вкладчиков.
3.Также изучите другие данные —
на правительственном веб-сайте Pension Net вы можете получить информацию о пенсионных фондах, которая включает в себя сведения о доходах, средних комиссиях за управление, оплачиваемых различным организациям, об индексе Шарпа, который отражает степень риска, на который компания пошла, чтобы получить определенную прибыль.
Однако помните, что есть и другие показатели, на которые важно опираться, и для этого Вам следует проконсультироваться с пенсионным консультантом.
В 2025 году пенсионная система Израиля остаётся одной из самых стабильных в мире, но с учётом инфляции, роста пенсионного возраста (для женщин — постепенное повышение до 65 лет к 2032 году, для мужчин — 67 лет) и экономических вызовов, важно активно работать над ростом своих накоплений.
Согласно данным Битуах Леуми и Минфина, средняя пенсия по старости составляет около 2500–3000 шекелей в месяц (плюс надбавки), но индивидуальные накопления в пенсионных фондах (Керен Пенсия) могут удвоить или утроить эту сумму. В этой статье мы разберём практические шаги, чтобы увеличить ваши пенсионные сбережения — от обязательных отчислений до инвестиций. Всё на основе актуальных правил на ноябрь 2025 года.
1. Проверьте и оптимизируйте текущие пенсионные отчисления
Большинство израильтян уже имеют обязательные взносы (6% от сотрудника + 6,5% от работодателя + 6% на выходное пособие), но это минимум. В 2025 году вы можете увеличить их самостоятельно без разрешения босса.
- Увеличьте взносы до 7% от зарплаты: Закон позволяет добавить до 7% от вашего дохода сверх минимума. Например, при зарплате 10 000 шек/мес это +700 шек в месяц. За 20 лет с доходностью 4–5% это даст дополнительные 200 000–300 000 шек. Налоговые льготы: такие взносы вычитаются из налогооблагаемой базы (до 35% экономии на налогах).
- Самостоятельные отчисления в Керен Пенсия или Битуах Менаалим: Если вы в декрете, на безработице или фрилансер, вносите ежемесячно минимум 20,5% от двух средних зарплат (около 65 514 шек/год в 2025). Это сохраняет стаж и увеличивает ежемесячную пенсию. Для репатриантов: новые олим могут получить налоговые скидки на первые 10 лет.
- Перенесите накопления в более выгодный фонд: Сравните доходность фондов на сайте Минфина (mof.gov.il). В 2025 году топ-фонды (как Mivtachim или Harel) дают 5–7% годовых. Перевод бесплатный раз в год, и это может добавить 10–15% к сумме за 5 лет.
Пример: Если вы зарабатываете 12 000 шек/мес и добавите 1% взносов (120 шек), за 15 лет при 4% доходности накопится +25 000 шек. Инструмент для расчёта: калькулятор на btl.gov.il.
2. Воспользуйтесь налоговыми льготами и государственными бонусами
Израиль стимулирует пенсионные сбережения налоговыми вычетами — это один из лучших способов “бесплатно” увеличить капитал.
| Льгота | Условия в 2025 | Эффект на накопления |
|---|---|---|
| Вычет на взносы | До 7% зарплаты + до 15 712 шек/мес в Купат Гемель (фонд повышения квалификации) | Экономия 20–50% на налогах (до 35% для высоких доходов) |
| Освобождение от налога на прирост капитала | При ежемесячных выплатах пенсии (не единовременно) | +10–20% к сумме (налог 25–35% при досрочном снятии) |
| Надбавка по старости | Для низких доходов: +1896 шек после 80 лет; для пар — до 311 шек | Автоматическая индексация на инфляцию |
| Для олим | Скидки на 10 лет + перенос иностранной пенсии без потерь | До +500 шек/мес от Битуах Леуми |
- Купат Гемель: В 2025 лимит — 15 712 шек/мес (увеличен с 2024). Это не только пенсия, но и фонд на образование/развитие. Работодатель добавляет 2,5–7,5%, вы — до 2,5%. Налоговый бонус: полное освобождение до лимита.
- Задержите получение пенсии: Если отложить выплаты на 1–2 года после 67/65 лет, сумма вырастет на 5–10% (меньше месяцев на деление). Но учтите: пособие до смерти, так что балансируйте с продолжительностью жизни (средняя — 81 год для мужчин, 85 для женщин).
Пример: Семья с доходом 15 000 шек/мес сэкономит 3000 шек/год на налогах, перенеся 10% в Купат Гемель. За 10 лет — +30 000 шек чистыми.
3. Инвестируйте пенсионные средства умно
Пенсионные фонды инвестируют в акции, облигации и недвижимость. В 2025 году инфляция ~3%, так что выбирайте пакеты с доходностью выше.
- Выберите агрессивный профиль: До 60 лет — 70–80% в акции (доходность 6–8%). После — консервативный (облигации, 3–5%). Избегайте фиксированных (ниже инфляции).
- Дополнительные инвестиции: Вкладывайте в IRA-подобные счета (Kupat Gemel Le’Nisyonim) или ETF на Тель-Авивской бирже. Для олим: используйте налоговые кредиты на импорт капитала.
- Сократите комиссии: Средняя — 1–2%, но в 2025 можно торговаться до 0,5%. Перейдите в цифровые фонды (как Psagot Digital) — минус 0,5% = +50 000 шек за 20 лет.
Предупреждение: Не снимайте досрочно — штраф 35% + потеря стажа. Если нужно, только для чрезвычайных случаев.
4. Дополнительные стратегии для роста
- Увеличьте доход: Работайте дольше (пенсионный возраст растёт), подрабатывайте фрилансом — каждый лишний год +6–8% к стажу и взносам.
- Бюджет и долги: Сократите расходы на 10% (еда, транспорт) и направьте в пенсию. Погасите кредиты — проценты “съедают” 5–10% потенциальных сбережений.
- Для семей: Отчисления за детей (если один родитель не работает) дают бонусы. Пары получают +20–30% надбавок.
- Мониторинг: Ежегодно проверяйте счёт в личном кабинете на gov.il или через приложение Битуах Леуми. Если накоплений мало (<1 млн шек), обратитесь к консультанту (бесплатно в Гистадруте).
Пример: 40-летний с зарплатой 10 000 шек, добавив 5% взносов и выбрав фонд с 6% доходностью, накопит 1,5 млн шек к 67 годам (вместо 1 млн на минимуме).
Заключение
Увеличить пенсионные накопления в Израиле в 2025 году реально, если действовать системно: начните с проверки взносов и льгот на gov.il, добавьте самостоятельные отчисления и инвестируйте wisely. Цель — 2–3 млн шек для комфортной пенсии (3000–5000 шек/мес + пособие). Консультация специалиста (в Мисраде а-Кецир или у финансового советника) сэкономит тысячи. Помните: время — ваш союзник, начните сегодня!