Это один из самых частых вопросов, который задают нам и он действительно очень важен для каждого.
Так, как же правильно выбрать пенсионный фонд и почему это так важно?
Это нужно для того, чтобы максимизировать свои депозиты и получать стабильно как можно больше прибыли.
Многие ожидают получить однозначный ответ на вопрос, какой пенсионный фонд выбрать.
Но, дело в том, что универсального ответа, подходящего для всех, не существует.
То, что хорошо для друзей или семьи, не обязательно будет служить Вам наилучшим образом.
Остановимся на 3 важных параметрах (хотя их намного больше):
-доходности,
-индексе Шарпа;
-комиссии за управление.
1.Сравнение доходности.
На правительственном веб-сайте Pension Net Вы можете сравнить доходы между фондами.
Обратите внимание на сравнение идентичных маршрутов за одинаковые периоды времени.
Помните, что прошлое не указывает на будущее, но Вы можете оценить устойчивость фонда и понять его общее направление, а также можете предположить, что те фонды, которые были стабильно хороши в прошлом, будут хороши и в будущем.
2.Сравнение индекса Шарпа.
Индекс Шарпа отражает уровень риска, принимаемого управляющим органом в своих инвестициях и приводит к доходности фонда.
Цель состоит в том, чтобы оценка была как можно ближе к 1 потому, что это означает, что компания берет на себя меньший риск в своих инвестициях, чтобы добиться успеха и получить прибыль.
3.Сравнение платы за управление
Плата за управление пенсионными фондами – это не тот параметр, которому следует доверять слепо.
Обращение в страховую компанию дает почти одинаковые комиссионные за управление, но это тот показатель, который нуждается в проверке и корректировке изначально.
Также, есть и другие показатели, которые необходимо учитывать, когда Вы принимаете решение о том, какой пенсионный фонд выбрать, например:
-репутация руководящего органа,
-индекс обслуживания,
-структура активов,
-актуарный баланс,
-другие нюансы.
Вы должны опираться на многие параметры, чтобы принять правильное решение.
Неплохо было бы с самого начала выбрать наиболее подходящий для Вас фонд, но, с другой стороны, важно знать, что существуют правила переносимости –
Вы можете перевести свой пенсионный фонд в любую другую компанию по Вашему выбору в любое время, не платя за это ни налогов, ни штрафов, ни комиссий.
Таким образом, Вы всегда можете передумать, но рекомендуется избегать каких-либо действий до консультации с пенсионным специалистом, так как это может иметь последствия.
Пенсионная система в Израиле в 2025 году: как выбрать фонд
Ваш вопрос касается выбора пенсионного фонда (керен пенсия или аналогичных программ) в Израиле на 2025 год. Важно отметить, что пенсионная система Израиля считается одной из лучших в мире: по Mercer CFA Institute Global Pension Index 2025, страна занимает 4-е место с рейтингом A (80,3 балла), наравне с Нидерландами, Исландией и Данией. Это означает высокую устойчивость, адекватность и покрытие. Однако выбор фонда — это индивидуальное решение, зависящее от вашего возраста, дохода, уровня риска и целей. Я не финансовый консультант, поэтому рекомендую обратиться к лицензированному пенсионному агенту или в Минфин Израиля для персональной консультации. Ниже я разберу ключевые аспекты на основе актуальных данных.
Основные виды пенсионных программ в Израиле
В 2025 году обязательные отчисления в пенсионные накопления составляют около 18,5–20,83% от брутто-зарплаты (6% от сотрудника, 14,83% от работодателя, включая компенсацию за увольнение). Максимальный ежемесячный взнос в основной пенсионный фонд — 5459,56 шекелей (20,5% от удвоенной средней зарплаты). Основные типы:
| Тип фонда | Описание | Преимущества | Минусы | Подходит для |
|---|---|---|---|---|
| Керен Пенсия (Пенсионный фонд) | Основной обязательный фонд для накоплений на пенсию с гарантией выплат (возрастная пенсия, инвалидность, смерть). Коллективный договор, страхование включено. | Налоговые льготы (отсрочка налогов), защита от инфляции, низкие комиссии (до 0,5%). С 2023 года — активные и пассивные треки (маршруты инвестиций). | Ограничения на вывод до пенсии (67 лет для мужчин, 62 для женщин). | Наемных работников, самозанятых. Самый популярный вариант. |
| Керен Иштальмут (Фонд повышения квалификации) | Инвестиционный фонд с пенсионными льготами, можно снимать средства раньше. | Гибкость (вывод без штрафов после 60 лет), налог на аннуитет (ежемесячные выплаты) освобожден. | Выше риски, комиссии до 1%. | Молодых специалистов, желающих частичную ликвидность. |
| Купат Гемель (Пенсионная касса) | Универсальный фонд для всех (работающих/неработающих), с опцией вывода в любом возрасте. | Низкие комиссии, подходит для доп. накоплений. | Меньше гарантий, чем в Керен Пенсия. | Самозанятых, репатриантов без стажа. |
| Битуах Менаалим (Страховой полис с пенсионной компонентой) | Индивидуальный договор со страховщиком, гибкие опции. | Персонализация (страхование + инвестиции), возможны гарантии. | Выше комиссии (до 3%), индивидуальные риски. | Высокодоходных специалистов, нуждающихся в доп. страховке. |
С 2023 года все фонды обязаны предлагать активные (динамичные инвестиции в акции, облигации) и пассивные (стабильные, индексные) треки. Для лиц до 50 лет — до 55% в акции (израильские/иностранные); после 50 — больше облигаций для снижения риска.
Факторы для выбора фонда в 2025 году
- Доходность и риски: В 2024–2025 годах фонды фокусируются на S&P 500 (рост на 15–20% AUM), снижая экспозицию в хайтек (из-за войны). Альтернативные активы (недвижимость, инфраструктура) — до 25% в крупных фондах. Ищите треки с балансом: 40–50% акции для роста, остальное — облигации.
- Комиссии: Стремитесь к <0,5% на управление. Можно торговаться с агентами.
- Размер и надежность: Крупные фонды (AUM >100 млрд шек.) стабильнее. Израиль гарантирует 100% защиту накоплений.
- Для репатриантов: Если стаж <15 лет, проверьте пособие по старости от Битуах Леуми (от 1531 шек./мес. для индивида, с надбавкой при низком доходе < минимального порога 2025). Используйте “Savings for Every Child” для детей (57 шек./мес. от государства).
- Изменения 2025: Рост потолка взносов, фокус на устойчивость (ESG-инвестиции). Нет штрафов за смену фонда.
Рекомендуемые фонды на 2025 год (на основе популярности и надежности)
На основе обзоров и данных 2024–2025, вот топ-варианты (рейтинги из источников как Sravni.co.il и Mercer). Выбор субъективен — сравните на сайте Минфина или через агента.
| Фонд/Компания | Ключевые плюсы | AUM (примерно, млрд шек.) | Комиссии | Рейтинг/Отзывы |
|---|---|---|---|---|
| Менора Мивтахим (Menora Mivtachim) | Лидер в страховании, охват 400 тыс. клиентов. Хорошая доходность в акциях. | >200 | 0,3–0,5% | Высокий (лидер по охвату). |
| Альтшулер Шахам (Altshuler Shaham) | Выбранный фонд Минфина, 7 треков, низкие fees. Фокус на S&P 500. | 150+ | 0,2–0,4% | Топ по доходности 2024. |
| Мейтав Даш (Meitav Dash) | Для самозанятых, налоговые льготы, мониторинг. | 100+ | 0,3% | Популярен среди олим. |
| Кали Групп (Kali Group) | 50+ лет опыта, минимизация комиссий. | 80+ | <0,5% | Надежный для консервативных. |
| Амитим (Amitim) | Крупнейший слиянием, 63% в гособлигациях. | 134 | 0,4% | Стабильность для рискофобов. |
Эти фонды лидируют по AUM, доходности и отзывам. Для сравнения используйте портал Sravni.co.il или официальный сайт пенсионного клиринга (Pension Clearing House).
Шаги для выбора и действий
- Проверьте текущие накопления: Зайдите на сайт Битуах Леуми или пенсионного клиринга (my pension.gov.il) — найдите “замороженные” счета (комиссии до 3%, перенесите в активный).
- Сравните: Используйте калькуляторы на сайтах фондов или Sravni.co.il. Учитывайте инфляцию (~2–3% в 2025).
- Обратитесь к эксперту: Пенсионный агент (бесплатно) или консультант (от 500 шек.). Для олим — Nefesh B’Nefesh.
- Смените фонд: Бесплатно, без потери стажа.
Заключение
Выбор пенсионного фонда в Израиле в 2025 году — это баланс между доходностью, рисками, комиссиями и личными целями. Рекомендуется отдавать предпочтение крупным и надежным игрокам вроде Menora Mivtachim, Altshuler Shaham или Meitav Dash с низкими сборами (<0,5%) и диверсифицированными треками (активный/пассивный). Обязательно проверьте накопления через my pension.gov.il, сравните варианты на Sravni.co.il и проконсультируйтесь с лицензированным агентом — это бесплатно и сохранит ваши средства. Активное управление и своевременная смена фонда обеспечат максимальную выгоду в одной из лучших пенсионных систем мира.
Если у Вас остались вопросы , пишите нам.
*Обновление тнформации 2025г