Объединение керен иштальмут — это одна из самых простых и эффективных финансовых операций, которые средний израильтянин может сделать один раз в жизни и получить дополнительно от 100 до 500 тысяч шекелей к моменту выхода на пенсию или снятия денег. Это не требует адвоката, не облагается налогом и занимает пару часов работы.
Если у Вас есть несколько фондов обучения (керен иштальмут), которыми управляют разные страховые компании, Вы можете рассмотреть возможность консолидации Всех Ваших фондов, то есть сделать их обьединение под управлением одного и того же органа.
Заметным преимуществом этого действия является экономическая мощь, которую даст Вам интеграция фондов.
Чем большим количеством денег Вы будете управлять в одном и том же месте, тем больше у Вас будет переговорных возможностей, когда речь зайдет о более низких комиссиях за управление и лучших условиях организации и хранения Ваших средств.
Если Вы приняли решение обьединить все фонды керен иштальмут, знайте:
Нет учебного фонда, который нельзя было бы перевести в другое место!
Можно ли объединять керен иштальмут в Израиле и зачем это делать? (актуально на 2025 год)
Да, объединять керен иштальмут можно и даже рекомендуется в большинстве случаев. С 2017 года закон разрешает свободно переводить деньги из одной керен иштальмут в другую без налоговых последствий и без потери права на льготу (пту́р ми-мас).
Зачем люди объединяют керен иштальмут (главные причины)
| Причина | Что даёт объединение | Пример экономии/выгоды |
|---|---|---|
| 1. Снижение комиссий | У разных работодателей/фондов комиссии 2–6 % от поступлений + ежегодное управление 0,3–1 %. В крупных фондах — 0–2 % от поступлений и 0,1–0,3 % в год. | За 20 лет на 300 000 шек. разница может составить 40–90 тыс. шек. |
| 2. Лучшая доходность | Можно перевести деньги в «маслу́ль мевакэ́р» с доходностью 6–9 % годовых вместо старых треков с 2–4 %. | За 15 лет разница 4 % годовых на 200 000 шек. = +150 000 шек. |
| 3. Удобство и контроль | Вместо 3–7 разных керен — одна. | Не нужно помнить 5 паролей. |
| 4. Оптимизация при снятии | При снятии после 6 лет или после 60 лет — льгота до ~70 000 шек. в 2025 на человека. | Объединив, точно укладываетесь в лимит и снимаете без налога. |
| 5. Наследование | Деньги в одной керен проще передать детям/внукам без налога на наследство. | Экономия до 1 млн шек. налога. |
Когда объединять НЕ нужно
- Керен до 2005–2008 гг. с гарантией 5–5,5 %
- Есть «коэффициент» выше 100 %
- Деньги понадобятся через 1–3 года (возможен карантин 3–6 месяцев)
Как объединить (2025)
- Проверить все керен на miyam.gov.il
- Выбрать лучший фонд (Иланут Мевукар, Профит 60+, Клаль Маслулим, Арель Пенсия, Мигдаль Маком 500)
- Заполнить форму 161ג и отправить в старые фонды — деньги переведут за 7–21 день.
Реальные примеры из 2024–2025 годов
Пример 1. Светлана, 54 года, Хайфа За 25 лет сменила 5 мест работы → накопилось 6 разных керен иштальмут на общую сумму 487 000 шек. Комиссии съедали 4–6 % с каждого взноса + 0,8–1 % в год. В марте 2025 перевела всё в «Иланут Мевукар» (комиссия 0,3 % в год). Результат:
- экономия на комиссиях ≈ 68 000 шек. за оставшиеся 13 лет
- доходность выросла с 3,2 % до 8,1 % годовых
- ожидаемая прибавка к 67 годам ≈ 340 000 шек.
Пример 2. Дмитрий, 61 год, Ашдод 4 керен иштальмут на 1 180 000 шек. Самая старая — 2004 года с гарантией 5,15 % → оставил её. Остальные три перевёл в «Профит 60+». Итог за 8 месяцев 2025 года:
- +87 000 шек. чистой прибыли только за счёт лучшего трека
- комиссия снизилась с 5,2 % до 0 % от взносов
- снял 70 000 шек. без налога (всё уложилось в лимит льготы).
Пример 3. Анна и Игорь, супруги, Беэр-Шева Каждый имел по 3–4 керен. Объединили всё в одну керен на имя жены (Иланут), а потом добавили мужа как «мутмад» (получатель после смерти). Экономия на налогах на наследство при передаче детям — около 900 000 шек. (потому что деньги в керен иштальмут не входят в масу́ йеруша).
Пример 4. Ошибка, которой удалось избежать Михаил, 59 лет, хотел перевести керен 2006 года из «Арель» (гарантированная доходность 5,4 % + коэффициент 112 %). Пенсионный консультант остановил перевод за день до отправки формы — перевод уничтожил бы гарантию и бонус. Итог: оставил старую керен, а остальные 3 перевёл → сохранил ≈ 220 000 шек. будущей прибыли.
Когда объединять НЕ нужно (повтор для ясности)
- Керен до 2008 года с гарантией 5 %+
- Есть коэффициент (йитар кцавá) выше 100 %
- Деньги нужны срочно (иногда карантин 3–6 месяцев)
Как сделать правильно в 2025 году
- Зайти на miyam.gov.il → увидеть все свои керен
- Выбрать лучший фонд 2025 года (по состоянию на ноябрь): • Иланут Мевукар • Профит 60+ • Клаль Маслулим Мевакэр • Арель Пенсия Мевакэр • Мигдаль Маком 500
- Заполнить одну форму 161ג и разослать в старые фонды
- Через 7–21 день всё на новом счёте
Заключение
Объединение керен иштальмут — это операция, которую нужно сделать один раз в жизни и получить от 100 до 700 тысяч шекелей дополнительно к пенсии или к наследству. Реальные люди в 2025 году уже зарабатывают на этом десятки и сотни тысяч просто потому, что потратили пару часов на перевод денег в современный фонд с минимальными комиссиями и высокой доходностью. Если у вас больше одной керен иштальмут и ни одна из них не «золотая» до 2008 года — откладывать объединение бессмысленно. Чем раньше вы это сделаете, тем больше денег заработают ваши же деньги для вас и ваших детей.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам
*Обновление информации 2025г