Попробуем ввести вас в курс дела :
Пенсионный фонд Керен пенсия предлагает собой ряд структурированных направлений по пенсионным накоплениям со страхованием на случай смерти вкладчика и страхованием на случай его инвалидности при утрате трудоспособности .
Фонд взимает плату за управление со вкладчиков, но не имеет права взимать плату за управление сверх максимального потолка .
Существуют и другие средства пенсионных накоплений, такие как фонды битумх менаалим или сберегательные купот гемель .
Пенсионный фонд Керен пенсия действует в соответствии с правилами, прописанными в уставе фонда , которые могут время от времени меняться.
Каждый вкладчик в пенсионном фонде Керен пенсия (также называемый членом пенсионного фонда ) имеет свои собственные отдельные сбережения, и он или она платит за управление сбережениями и за страхование.
В пенсионном фонде керен пенсия вкладчики гарантируют друг друга и гарантируют, что всегда будет достаточно денег для выплаты пособий вкладчикам.
Если выплат всех страховых вкладчиков недостаточно для выплаты пособий, сумма пособия, которую получит каждый вкладчик, будет меньше.
С другой стороны, если они не использовали всю страховую выплату, фонд раздаст всем доплату.
Каждый застрахованный в фонде керен пенсия ,может выбирать между различными маршрутами, которые предлагает фонд.
Размер выплаты (ежемесячной пенсии), которую фонд выплачивает участнику (или в случае смерти – оставшимся в живых наследникам ) после его выхода на пенсию, определяется в соответствии со следующими факторами:
1.Суммы, которые он накопил за период работы , отложив средства в фонд.
2.Прибыли, полученной в результате инвестирования этих средств фондом.
Актуарные расчеты, осуществляемые фондом , основаны на ожидаемой продолжительности жизни (например, коэффициент пересчёта в ренту) и сумме требований, предъявляемых вкладчиками для выплаты ренты из пенсионного фонда.
Пенсионный фонд Керен пенсия взимает плату за управление ( дмей нибудь) со вкладчиков .
Плата за управление между разными фондами и между разными треками не одинакова.
Важная информация!
Средства, размещенные в пенсионном фонде крен пенсия, защищены от наложения ареста, что означает, что они не могут быть арестованы, пока они находятся в фонде и не были изъяты из него.
В некоторых случаях могут применяться ограничения на обращение взыскания на эти средства даже после того, как вкладчик забрал их из фонда.
Подробный гид по Керен пенсия в Израиле (обновлено на 2025 год)
Система пенсионного обеспечения в Израиле считается одной из самых продвинутых в мире, и её центральным элементом является керен пенсия (пенсионный фонд). В 2025 году понимание механизмов работы этого фонда критически важно не только для обеспечения комфортной старости, но и для финансовой защиты семьи в настоящем.
Что такое Керен пенсия и как она работает?
Керен пенсия — это специализированный финансовый инструмент, сочетающий в себе долгосрочные инвестиции и страховое покрытие. Согласно указу об обязательном пенсионном страховании, каждый наемный работник в Израиле, достигший совершеннолетия (21 год для мужчин и 20 лет для женщин), обязан иметь активные отчисления в фонд.
Главная особенность керен пенсия заключается в принципе “взаимного поручительства” (арвут ададит). Все участники фонда застрахованы коллективно, что позволяет удерживать стоимость страховых взносов на низком уровне по сравнению с частными страховками (такими как Битуах Менаалим).
Структура отчислений в 2025 году
Законодательство четко определяет минимальные проценты, которые должны поступать в керен пенсия. В 2025 году стандартная ставка составляет 18.5% от брутто-зарплаты:
-
Доля работника (6%): Эти деньги удерживаются из вашей «грязной» зарплаты. Важно помнить, что на эту сумму полагается налоговая льгота (зикуй), что фактически уменьшает реальную нагрузку на ваш бюджет.
-
Доля работодателя (6.5%): Прямая выплата компании в ваш фонд.
-
Компонент пицуим (6% – 8.33%): Накопления на случай увольнения. Если ваш договор включает «Секцию 14», эти средства полностью остаются в вашем керен пенсия даже при увольнении по собственному желанию.
Три столпа защиты застрахованного
Многие ошибочно полагают, что керен пенсия нужна только после 67 лет. На самом деле, это комплексный страховой пакет, который активируется в трех случаях:
1. Выход на пенсию по возрасту
Когда вы достигаете пенсионного возраста, накопленный капитал делится на «коэффициент конвертации» (микрив). В 2025 году этот коэффициент учитывает ожидаемую продолжительность жизни и гарантирует вам ежемесячные выплаты до конца жизни, сколько бы вы ни прожили.
2. Потеря трудоспособности (Пенсият Нехут)
Если из-за болезни или аварии вы теряете возможность работать более чем на 90 дней, керен пенсия начинает выплачивать вам пособие. Обычно оно составляет до 75% от вашей средней зарплаты. В этот период фонд также продолжает делать взносы за вас и работодателя (механизм «шихрур»), чтобы ваш пенсионный капитал не перестал расти.
3. Страхование по случаю потери кормильца (Пенсият Шеарим)
В случае смерти застрахованного лица, фонд выплачивает пожизненное пособие супругу/супруге и ежемесячные выплаты детям до 21 года. Это критически важный элемент финансовой безопасности для семей с детьми.
Государственные гарантии и инвестиции
Одной из уникальных черт израильской системы является наличие целевых облигаций («Адат»). Раньше государство гарантировало доходность 4.86% на 30% активов фонда. С недавнего времени механизм изменился на «обеспечение доходности»: государство гарантирует, что на 30% ваших накоплений в керен пенсия доходность не упадет ниже 5% годовых (с привязкой к индексу цен). Остальные 70% средств инвестируются на фондовых рынках в соответствии с выбранным вами инвестиционным профилем (активным, умеренным или консервативным).
Управление и комиссии (Дмей Ниуль)
Ваш доход в будущем зависит не только от доходности рынка, но и от того, сколько вы платите за управление. В 2025 году существуют «выбранные фонды» (Керен Пенсия Нивхерет), назначенные государством, которые предлагают минимальные комиссии для всех граждан.
Комиссии делятся на два типа:
-
С входящих платежей: Процент, который забирают от каждого ежемесячного взноса.
-
С накопленного капитала: Годовой процент от всей суммы в фонде.
Керен пенсия для частных предпринимателей (Ацмаим)
С 2017 года закон обязывает и индивидуальных предпринимателей отчислять средства в керен пенсия. Сумма взноса зависит от среднего дохода по стране. Для ацмаи это не только обязанность, но и мощный инструмент налоговой оптимизации: часть взносов признается расходом и уменьшает налогооблагаемую базу.
Заключение
Керен пенсия в 2025 году — это не просто социальный налог, а ваш главный личный актив. Правильный выбор фонда, контроль над комиссиями и понимание структуры страховых покрытий могут увеличить ваш будущий доход на десятки процентов. В условиях постоянно растущей продолжительности жизни в Израиле, своевременная проверка состояния вашего пенсионного счета через «Маслака Пенсионит» (пенсионный реестр) становится обязательным правилом финансовой гигиены. Помните, что пенсионные отчисления — это ваши «завтрашние» деньги, которые работают на вас уже сегодня.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам
*Обновление информации 2025г