Рубрики
Общее

Кто имеет право отказаться от пенсионного страхования в Израиле 2025 и увеличить свою пенсию?

отказ от пенсионного страхования

Отказ от пенсионного страхования в Израиле в целях увеличения будущих выплат — это стратегический финансовый маневр, который основан на оптимизации внутренних компонентов пенсионного фонда или отсрочке получения государственных выплат.

0Вкладчик в пенсионном страховании в пенсионном фонде керен пенсия  или в фонде битуах менаалим, у которого нет супруга или детей, может отказаться от  страхования на случай потери кормильца в случае смерти.

  • Отказ от страхования на случай потери кормильца увеличит составляющую пенсионных накоплений  и увеличит размер пенсии , которую вкладчик получит при выходе на пенсию.
  • По умолчанию пенсионные фонды откладывают часть средств на страхование на случай потери кормильца. Вкладчик, желающий отказаться от страхования на случай потери кормильца, должен по собственной инициативе уведомить об этом пенсионный фонд, в котором находятся его пенсионные накопления.
  • В  фонде битуах менаалим условия полиса могут быть определены заранее при его составлении, и по нему можно вообще отказаться от страховой защиты, т.е. как от страхования на случай потери кормильца («выгодоприобретателей»), так и от страхования в случае потери инвалидности ( потеря трудоспособности)  .

Кто имеет право?

  • Вкладчик пенсионного фонда , у которого нет ни детей, ни супруги.
  • Тот, кто желает сэкономить  на страховании независимо от семейного положения.

Процесс реализации права

Вкладчик пенсионного фонда керен пенсия :

  • Обратитесь в страховую компанию, в которой открыт Ваш пенсионный фонд, и заполните форму заявления на отказ от страхования на случай потери кормильца.
  • Необходимо приложить ксерокопию удостоверения личности с приложением о том, что вкладчик не состоит в браке и не имеет детей.
  • Отказ действителен в течение двух лет, по истечении которых страховка на случай потери кормильца будет продлена автоматически, если участник не попросит продлить отказ .

Вкладчик , что застрахован исполнительной страховкой битуах менаалим:

  • В исполнительном страховании битуах менаалим вы можете выбрать полис, который в первую очередь не включает «бенефициаров», или полис, который не включает какое-либо страховое покрытие .

Обеспечение страхования на случай потери кормильца в будущем сразу без квалификационного периода

  • В пенсионных фондах страховая защита при  обострении имеющегося заболевания начинается только по истечении  квалификационного стажа в 5 лет .
  • Застрахованному лицу, отказавшемуся от страховки на случай потери кормильца и вынужденному  в будущем продлевать ее (если он женится/заимеет детей), необходимо будет накопить 5 лет, прежде чем его средства на счетах будут покрыты страховой защитой в случае смерти застрахованного по причине болезни.
  • Также во время продления страховки на случай потери кормильца пенсионный фонд может потребовать от застрахованного пройти процедуру андеррайтинга  на основании его текущего состояния здоровья (которое может быть менее хорошим, чем в прошлом) и впоследствии решить, следует ли продлевать страховку. 
  • Эти условия могут быть более строгими, чем те, которыми пользуются застрахованные при вступлении в пенсионный фонд, например: более высокая плата за управление, исключение определенных заболеваний и т. д.
  • В свете этого пенсионные фонды позволяют, когда застрахованный отказывается от страховки в связи с потерей кормильца, приобретать специальное покрытие, которое отменяет квалификационный период.
  • Таким образом, вкладчики будут иметь страховое покрытие на случай смерти (застрахованного) с момента, когда застрахован сам застрахованный, и от них не потребуется накапливать дополнительные квалификационные периоды сверх тех, которые требуются самому застрахованному.

пример

  • Застрахованная, холостая вкладчица фонда  без детей обратилась в пенсионный фонд 01.01.2015, и попросила отказаться от страховки в пользу потери кормильца.
  • Когда она присоединилась, она страдала от астмы.
  • Страховая защита при инвалидности в связи с обострением заболевания астмой вступила  в силу только с 01.01.2020 (после 5 лет трудового стажа, в течение которых она не покрывалась при обострении заболевания астмой).
  • Если она покупает покрытие, чтобы отменить квалификационный период, то при продлении страховки  бенефициары будут застрахованы от ее  смерти от астмы после 01.01.2020.

пример

  • Следуя предыдущему примеру, застрахованные с астмой также заболели колитом в 2018 году .
  • Сам застрахованный будет немедленно застрахован от инвалидности, вызванной колитом, так как квалификационный период в 5 лет требуется только при обострении имеющегося заболевания.
  • Если он покупает покрытие для отмены квалификационного периода, то при продлении страховки его близкие будут застрахованы в случае смерти из-за колита, аналогично застрахованным сразу после появления болезни.
  • Если он не приобретет специальное покрытие, как указано, сам застрахованный будет застрахован немедленно, поскольку квалификационный период в 5 лет требуется только при обострении болезни. 
  • Его остатки на счетах  будут застрахованы только в случае смерти из-за колита застрахованного, и только если это произойдет по истечении 5 лет с даты продления страхования. 
  • Чтобы обеспечить отсутствие дополнительного квалификационного периода для близких при продлении страховки, это должно быть отмечено в форме заявления об отказе от страховки по случаю потери кормильца.
  • Формулировка формы в каждом из пенсионных фондов разная, поэтому рекомендуется уточнить по телефону у представителя пенсионного фонда в момент отказа от страховки на случай потери кормильца, что вариант, отмеченный вами в форме, включает покупку покрытия для отмены будущего  квалификационного  периода, если и когда было  продлено страхование на случай потери кормильца.

пример

Примеры формулировок, которые включают покрытие для отмены квалификационного периода 

  • «Я хотел бы приобрести покрытие для отмены квалификационного периода в случае увеличения страхового покрытия для супруги и детей».
  • «У меня нет супруга и ребенка в возрасте до 21 года: я хочу отказаться от страхового покрытия для супруга и детей и хочу застраховаться по страховке в связи с отменой квалификационного периода для увеличения покрытия».
  • В некоторых пенсионных фондах, когда застрахованный хочет отказаться от страхового покрытия для близких , он также будет застрахован  страховым покрытием для отмены квалификационного периода. 
  • Если застрахованный не заинтересован в приобретении страхового покрытия, он должен будет указать в форме обновления реквизитов пенсионного страхования, что он не заинтересован в таком страховом покрытии.

Важная информация

  • Отказ от страхования на случай потери кормильца увеличит накопительную составляющую и размер пенсии, которую вкладчик получит при выходе на пенсию.
  • Страховку на случай потери кормильца можно продлить в любое время. Однако в пенсионных фондах важно сделать это в течение 90 дней с момента изменения семейного положения (т.е. в течение 90 дней со дня рождения ребенка или со дня заключения брака).
  • Застрахованный, который возобновляет страхование на случай потери кормильца позже, может быть обязан пройти процедуру андеррайтинга (процедура, включающая, прежде всего, анкету о состоянии здоровья, по окончании которой могут быть установлены особые условия или ограничения и запреты на страхование).
  • Пенсионные накопления в резервном фонде купот гемель  изначально не содержат страхового покрытия .
  •  
  • Предусмотрительно вкладчику средств не нужно предпринимать никаких шагов, чтобы отказаться от страхования на случай потери кормильца, либо, стоит перед принятием решения посоветоваться с пенсионным консультантом .

  • В 2025 году пенсионная система Израиля предоставляет гражданам не только обязанности, но и стратегические возможности для управления своим капиталом. Вопрос о том, возможен ли отказ от пенсионного страхования, часто вызывает споры, поскольку закон об обязательной пенсии (Цав Хархава) требует отчислений от каждого работника. Однако существуют легальные механизмы, позволяющие перераспределить средства так, чтобы произошло реальное увеличение пенсии в Израиле.

    В этой статье мы разберем, как грамотный отказ от определенных компонентов системы или отсрочка выплат могут привести к значительному росту вашего благосостояния в «золотом возрасте».

    Можно ли полностью отказаться от отчислений?

    Для большинства наемных работников ответ — нет. Закон 2025 года обязывает работодателя и сотрудника перечислять минимум 18.5% от зарплаты в пенсионную кассу. Но для определенных категорий отказ от пенсионного страхования является законным правом:

    1. Работающие пенсионеры: Если вы уже достигли возраста 67 лет и начали получать выплаты из пенсионного фонда, на новом месте работы вы и ваш работодатель имеете право не делать новые отчисления. Это позволяет получать «чистую» прибавку к зарплате уже сегодня.

    2. Предприниматели (ацмаим) старшего возраста: Лица, начавшие бизнес после 55 лет (относительно 2017 года), не обязаны делать взносы, что дает им гибкость в управлении личными инвестициями.

    3. Молодежь: До 21 года (для мужчин) и 20 лет (для женщин) отчисления не являются обязательными, хотя многие эксперты рекомендуют начинать раньше для сложного процента.

    Стратегический отказ ради увеличения пенсии в Израиле

    Настоящее искусство управления финансами заключается не в полном прекращении накоплений, а в оптимизации структуры фонда.

    1. Отказ от страхования наследников (Риск Шиарим)

    Пенсионный фонд в Израиле — это гибрид накоплений и страховки. Часть ваших денег ежемесячно уходит на страхование вдов/вдовцов и детей. Если вы не состоите в браке и у вас нет детей до 21 года, эти деньги тратятся впустую.

    • Механизм: Вы подаете заявление на «отказ от страхования наследников».

    • Результат: Все 100% ваших взносов (за вычетом комиссии) идут в накопления. На дистанции в 10–15 лет такой маневр обеспечивает увеличение пенсии в Израиле на 5–8%.

    • Важно: Этот отказ нужно обновлять каждые два года, иначе фонд автоматически включит страховку обратно.

    2. Отсрочка пособия от Битуах Леуми

    Самый эффективный способ, который часто называют «добровольным отказом», — это отсрочка получения пособия по старости (Кицват зикна).

    • Пример: Если при достижении 67 лет (для мужчин) ваш доход от работы выше лимита (около 9 000 – 10 000 шекелей в 2025 году), вы можете официально отложить получение пособия.

    • За каждый год такой отсрочки Битуах Леуми начисляет вам надбавку 5%. Если вы подождете до 70 лет, ваше ежемесячное пособие вырастет на 15% пожизненно. Это один из самых гарантированных способов добиться увеличения пенсии в Израиле.

    Кейсы и примеры из практики

    Рассмотрим два сценария, чтобы увидеть разницу в цифрах:

    Пример А: Одинокий специалист Марк (45 лет, не женат) зарабатывает 15 000 шекелей. Он оформил отказ от пенсионного страхования жизни внутри фонда (риск шиарим). За счет того, что дополнительные 80–120 шекелей в месяц инвестируются под 5-6% годовых, к 67 годам его пенсионный капитал вырастет примерно на 45 000–50 000 шекелей больше, чем если бы он платил за ненужную ему страховку.

    Пример Б: Работающий пенсионер Сара достигла 65 лет, но полна сил и продолжает работать. Она решила отложить получение пособия по старости на 3 года. Базовое пособие составляет 1 795 шекелей. Благодаря отсрочке, в 68 лет она начнет получать на 270 шекелей в месяц больше. За 20 лет жизни на пенсии это даст дополнительно 64 800 шекелей чистого дохода от государства. Это наглядное увеличение пенсии в Израиле без дополнительных личных вложений.

    Как не совершить ошибку?

    Несмотря на кажущуюся простоту, отказ от пенсионного страхования или его компонентов несет риски. Например, отказываясь от страхования инвалидности (Овдан кошер авода), вы остаетесь беззащитными в случае болезни. Именно поэтому в 2025 году так важно работать с профессиональным сопровождением.

    Мы рекомендуем обратиться за детальным аудитом вашего пенсионного дела в компанию «Мега Фин». Специалисты помогут вам найти скрытые резервы для роста капитала.

    • Ведущий специалист Любовь: 0732008516.0

    Она проанализирует ваш портфель и подскажет, где именно в вашем случае отказ от пенсионного страхования (ненужных его частей) приведет к максимальному увеличению пенсии в Израиле.

    Заключение

    Пенсия в Израиле — это не статичная цифра, а конструктор, который вы собираете сами. Право на выбор и право на отказ от неэффективных инструментов — это ваши главные рычаги влияния на будущее. Помните, что увеличение пенсии в Израиле возможно как за счет отсрочки государственных выплат, так и за счет чистки фонда от ненужных страховых рисков.

    Не бойтесь менять настройки своего будущего. Один звонок эксперту в «Мега Фин» по номеру 0732008516 (Любовь) может стоить вам десятков тысяч шекелей дополнительного дохода в будущем.

Если у вас остались вопросы, пишите нам:

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г