Каждый человек, подающий заявку на машканту ( ипотеку / жилищный кредит) в ипотечном банке, должен соответствовать минимальным условиям, установленным Банком Израиля для получения ипотеки.
- Кроме того, Банк Израиля налагает ограничения, которые применяются к банкам в процессе предоставления ипотеки, в отношении различных характеристик ипотеки (структура ипотеки , продолжительность ссуды, максимальная сумма ежемесячного погашения и т. д.).
- Существует множество положений и руководящих принципов, применимых как к ипотечным банкам, так и к заявителям на ипотеку. Вот самые распространенные :
Максимальная ставка финансирования, которую может предоставить банк
- При покупке первой (и однокомнатной) квартиры — до 75% от стоимости квартиры (также в рамках ипотечной помощи Минстроя).
- При замене имеющейся квартиры (продажа имеющейся квартиры и покупка на ее месте новой) — до 70% от стоимости новой квартиры.
- При приобретении дополнительной квартиры для инвестирования — до 50% от стоимости дополнительной квартиры, предназначенной для инвестирования.
Сроки :
- Ипотека не будет одобрена (ни по одному из способов ссуды) на срок, превышающий 30 лет.
Ипотечный микс
- По крайней мере, 33% (одна треть) от общей суммы ипотеки должны быть взяты по кредитной линии с фиксированной процентной ставкой .
- Невозможно взять более 66% (двух третей) от общей суммы ипотечного кредита в рамках ссуды с переменной процентной ставкой .
- Невозможно взять более 33% (одной трети) кредита, если процентная ставка меняется каждые менее 5 лет .
пример
- Паре была одобрена ипотека в размере 500 000 шекелей.
- Супруги должны взять не менее 165 000 шекелей (одну треть) от общей суммы ипотечного кредита в ссуде с фиксированной процентной ставкой.
- Пара не сможет взять более 335 000 шекелей (две трети) от общей суммы ипотечного кредита, если процентная ставка варьируется.
- Пара не сможет взять более 165 000 шекелей (одну треть) от общей суммы ипотечного кредита в рамках ссуды, в которой процентная ставка изменяется каждый месяц, год, два или четыре года (менее 5 лет).
Отмена лимита на кредитную часть основной процентной ставки
- Банк Израиля отменил ограничение, согласно которому не более 33% может быть взято по ссуде, процентная ставка по которой меняется каждые менее 5 лет.
- По новым жилищным кредитам : с 17.01.2021 нет ограничения на долю основной процентной ставки по кредиту.
- При рециклировании жилищной ссуды (получение жилищной ссуды, предназначенной для финансирования досрочного погашения ссуды): снятие ограничения вступило в силу с 28.02.2021.
- Отмена лимита означает, что можно будет взять до 66% (двух третей) от общей суммы ипотеки в рамках ссуды с переменной ставкой без ограничения частоты изменения процентной ставки.
Размер ежемесячной выплаты по кредиту
- Невозможно оформить ипотеку, если сумма ежемесячного погашения по ней (включая страхование ипотеки и связанные с ней расходы) превышает 50% располагаемого ежемесячного дохода держателя ипотеки.
- Располагаемый ежемесячный доход: фиксированный доход ипотекодержателя, выплачиваемый на регулярной основе (пример: заработная плата) за вычетом фиксированных расходов (например: платеж по другому кредиту, алименты, оплата аренды и т. д.) — если расходы относятся к периоду, превышающему полтора года).
- В некоторых случаях при расчете суммы ежемесячного погашения также может учитываться располагаемый доход (весь или половина) родственника первой степени ипотекодержателя.
пример
- Пара заинтересована в получении ипотечной ссуды в размере 700 000 шекелей, а ожидаемая ежемесячная сумма выплаты составляет 4 500 шекелей.
- Общий ежемесячный доход пары составляет 15 000 шекелей.
- Супруги ежемесячно выплачивают 1000 шекелей за ссуду, которую они взяли на покупку автомобиля (осталось заплатить еще три года).
- Пара платит 3000 шекелей каждый месяц за аренду (как минимум еще на два года, пока они не переедут в новый дом).
- Их располагаемый ежемесячный доход составляет 11 000 шекелей (11 000 = 15 000–3 000–1 000).
- 50% их располагаемого ежемесячного дохода составляет 5 500 шекелей, поэтому ежемесячная выплата в размере 4500 шекелей соответствует условиям выплаты.
Важная информация
- Директивы Банка Израиля определяют основу и минимальный порог, необходимый для получения ипотеки, при этом каждый банк может предлагать разные условия кредита или налагать разные ограничения в дополнение к условиям Банка Израиля.
- Условия и ограничения Банка Израиля периодически обновляются, поэтому последние условия и ограничения должны быть проверены непосредственно в банках во время получения одобрения или во время выбора ипотечного микса и открытия ипотечного портфеля .
Важно
Перед открытием ипотечного портфеля и подписанием кредитных документов рекомендуется провести сравнение между различными банками и проконсультироваться с профессиональным экспертом в данной области, поскольку между различными банками могут быть различия в условиях кредита и дополнительных требованиях.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах.