Ссуда за счет учебного фонда в 2026 году — это один из самых умных финансовых инструментов для жителей Израиля.
Вкладчики в учебный фонд могут взять ссуду из накопленной для них там суммы, которая будет предоставлена в соответствии с правилами учебного фонда и процедурами компании, которой он управляется.
Эти ссуды обычно характеризуются низкой процентной ставкой по сравнению с процентной ставкой, используемой в банковских и небанковских ссудах, и не имеют комиссий за обработку.
С точки зрения закона:
Вкладчик с неликвидным фондом, т.е. в котором еще не прошли 6 лет с даты первого депозита в фонде, может взять ссуду до 50% от суммы, накопленной в фонде.
Если прошли более 6 лет и фонд ликвиден, вы можете взять ссуду до 80% от суммы фонда.
Если вам нужна срочная сумма денег, ссуда из учебного фонда является отличной альтернативой досрочного выхода из учебного фонда.
У ссуды из учебного фонда есть нюансы :
а. Вы не сможете перевести деньги из фонда в другую компанию, пока не закроете ссуду.
б. Невозможно снять остаток суммы или хотя бы ее часть,пока Вы пользуетесь ссудой
в. Во время экономического кризиса, когда многим людям нужны ссуды, а учебные фонды несут убытки, инвестиционный дом может ограничить возможности участников фонда брать у него займы.
В 2026 году финансовый ландшафт Израиля продолжает адаптироваться к условиям умеренной инфляции и динамично меняющимся ставкам Банка Израиля. В этой среде керен иштальмут (фонд обучения) остается не только самым выгодным инструментом среднесрочных накоплений, но и мощным источником ликвидности. Одним из наиболее эффективных способов получить наличные деньги, не разрушая при этом налоговый щит своих накоплений, является ссуда за счет учебного фонда.
Что такое ссуда под залог Керен Иштальмут?
Традиционно керен иштальмут закрыт для снятия средств в течение первых шести лет (за исключением целей обучения через три года). Если вы решите забрать деньги раньше срока, вам придется заплатить налог в размере до 47% на взносы работодателя. Однако ссуда за счет учебного фонда позволяет получить необходимые средства мгновенно, используя накопленный капитал в качестве залога.
В 2026 году этот финансовый инструмент стал еще популярнее, так как он позволяет сохранить статус «непрерывности» (ветек) фонда. Пока вы выплачиваете кредит, ваши основные средства в керен иштальмут продолжают работать на фондовом рынке, принося инвестиционный доход, который полностью освобожден от налога на прирост капитала (мас ривхей ион) при соблюдении лимитов.
Условия получения ссуды в 2026 году
Банки и страховые компании, управляющие фондами, в 2026 году предлагают достаточно стандартизированные условия для заемщиков. Основные параметры зависят от того, является ли ваш фонд «ликвидным» (прошло более 6 лет с момента открытия) или «закрытым».
-
Сумма кредита: Если фонд уже открыт для снятия, вы можете получить до 80% от накопленной суммы. Если же фонд еще закрыт (менее 6 лет стажа), доступный лимит обычно ограничен 45–50% от суммы.
-
Процентная ставка: Обычно ссуда за счет учебного фонда выдается под ставку «Прайм» минус 0.5% или «Прайм» плюс 0.5%. Учитывая, что в начале 2026 года ставка Прайм стабилизировалась, такие кредиты обходятся значительно дешевле, чем обычные банковские ссуды или «минус» на счету.
-
Срок выплаты: Как правило, кредит выдается на срок от 3 до 7 лет.
Почему это выгоднее, чем просто снять деньги?
Многие вкладчики совершают ошибку, снимая деньги сразу по истечении 6 лет. Опытные инвесторы знают, что керен иштальмут — это единственный канал накоплений в Израиле, где прибыль на капитал не облагается налогом 25%.
Когда оформляется ссуда за счет учебного фонда, происходит «магия» сложного процента:
-
Ваши 100,000 шекелей в фонде могут приносить 5–7% годовых.
-
Вы берете ссуду в 50,000 шекелей под 4–5% годовых.
-
Разница между доходностью фонда и стоимостью кредита фактически делает ваши заемные деньги бесплатными или даже прибыльными.
Если же вы просто снимете средства, ваш керен иштальмут перестанет расти, а для новых взносов придется открывать новый фонд и снова ждать 6 лет до момента ликвидности.
Виды возврата ссуды
В 2026 году заемщикам предлагается несколько схем погашения:
-
Шпицер: Обычный ежемесячный возврат тела кредита и процентов.
-
Буллет (Bullet): Вы выплачиваете только проценты каждый месяц, а всю основную сумму возвращаете в конце срока (или за счет закрытия фонда через несколько лет).
-
Грация (Grace): Отсрочка платежей на определенный период.
Ссуда за счет учебного фонда в формате «Буллет» особенно удобна для тех, кто ждет открытия фонда через год-два, но нуждается в деньгах на покупку машины или ремонт квартиры уже сегодня.
Риски и предостережения
Несмотря на очевидные плюсы, ссуда за счет учебного фонда несет в себе инвестиционный риск. В 2026 году рынок остается волатильным. Если ваш керен иштальмут вложен в акции и рынок резко упадет, стоимость вашего залога может снизиться. В крайних случаях управляющая компания может потребовать досрочного погашения части ссуды или внесения дополнительных средств.
Также помните, что ссуда за счет учебного фонда — это все еще долг. Перед оформлением убедитесь, что ваш ежемесячный доход позволяет комфортно выплачивать проценты, чтобы не оказаться в ситуации долговой ямы.
Заключение
Ссуда за счет учебного фонда в 2026 году — это один из самых умных финансовых инструментов для жителей Израиля. Она позволяет сохранить уникальные налоговые льготы, которыми обладает керен иштальмут, и при этом получить доступ к дешевому капиталу.
По сравнению с потребительскими кредитами в банках, такая ссуда выигрывает по всем параметрам: от процентной ставки до скорости оформления (часто всё можно сделать через личный кабинет за 5 минут). Однако всегда стоит помнить, что успех этой стратегии зависит от стабильности ваших доходов и выбранного инвестиционного трека внутри фонда.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
*обновление информации 2026г