Оборот ипотеки — это процесс, в котором часть или вся существующая ипотека исключается, а на ее место помещается новая ипотека, чтобы улучшить условия ипотеки.
В этом процессе вы можете изменить существующие маршруты на новые или обновить существующие маршруты. Также возможно сократить или продлить период ипотеки и соответственно увеличить или уменьшить ежемесячный платеж и приспособить его к существующему семейному бюджету.
В этой статье мы познакомимся с концепцией ипотечного цикла и рассмотрим, когда стоит вносить изменения в выплаты по ипотеке.
Ипотечный цикл может быть выполнен в банке, в котором была взята ипотека, или, в качестве альтернативы, в другом ипотечном банке.
Стоит знать два типа ипотечного цикла:
- Оборот по ипотеке в банке, в котором была взята ипотека — внутренний оборот
- Ипотечный оборот для другого банка — внешний оборот
Для каждого типа ипотечного цикла можно выделить преимущества и недостатки:
В процессе внутреннего оборота от нас не потребуется выполнять бюрократические процедуры и операции, которые будут залогом собственности, поскольку этот процесс был выполнен в банке, в котором существует ипотека.
В обороте, внешнем по отношению к другому банку, необходимо провести процесс передачи имущества в залог соответствующему банку.
Обычно во внешнем по отношению к банку цикле процентные ставки по новой ипотеке будут ниже, чем если бы мы выполняли ипотечный цикл в существующем банке.
Когда надо выполнять ипотечный цикл
Перед тем, как проводить ипотечный цикл, нам необходимо понять, какова цель этого действия, и экономичен ли этот процесс для нас.
Перед началом процесса переработки необходимо провести всестороннюю проверку, так как этот процесс влечет за собой сопутствующие расходы.
Мы рассмотрим возможность рефинансирования ипотеки когда:
Процентные ставки в экономике падают.
Каждые несколько лет сравнивайте существующую процентную ставку по ипотечному кредиту с рыночной процентной ставкой.
Если по существующей ипотеке процентные ставки привязаны к индексу потребительских цен, необходимо изучить поведение этого индекса в последние годы, чтобы принять решение, оставить ли компонент привязки на будущее или в качестве альтернативы запросить не индексированный компонент.
Если ипотека имеет переменные процентные ставки в зависимости от конкретного якоря, проверьте, когда этот якорь изменится и правильно ли вносить изменения сейчас или, возможно, нужно подождать, пока якорь изменится в будущем.
Если получена информация о приближении падения или повышения процентной ставки, желательно пересчитать маршрут. Возможно, стоит переключиться на трек с более низкой процентной ставкой.
В конце концов, стыдно платить больше за процентную составляющую, когда можно сэкономить.
Штраф за досрочное погашение
Бывают ситуации, когда вам нужно заплатить штраф за досрочное погашение.
Есть ситуации, когда размер штрафа может быть уменьшен или сведен до минимально возможного. Перед выполнением процесса оптимизации мы должны принять во внимание размер штрафа,
Изменение политики Банка Израиля в отношении распределения различных продуктов ипотечного кредита
В декабре 2020 года Банк Израиля отменил приказ об ограничении основной ставки по ипотечному кредиту. В связи с отменой этого положения появилась возможность изменить состав ипотеки и оформить другой состав, что может сэкономить десятки тысяч шекелей.
Скорректируйте сумму ежемесячного платежа в соответствии с текущим семейным бюджетом.
Когда ипотека бралась в прошлом, ежемесячная выплата корректировалась в соответствии с ежемесячным доходом.
С годами уровень дохода менялся, и нам пришлось корректировать выплаты по ипотеке до уровня существующего дохода, чтобы поддерживать стандарт жизни, к которому мы привыкли.
Бывают ситуации, когда мы можем увеличить ежемесячную выплату и сократить срок кредита и, таким образом, завершить обязательство раньше, чем ожидалось, или, в качестве альтернативы, в случае снижения дохода или если мы заинтересованы в реструктуризации долга, нам необходимо уменьшить ежемесячные выплаты для удовлетворения семейного бюджета.
Частичное погашение ипотеки — стоит ли?
Иногда мы рассматриваем возможность досрочного погашения ипотеки из наших денег, таких как деньги по наследству или сбережения.
Мы должны выяснить, стоит ли выплачивать ипотечный кредит или его часть и рефинансировать остаток по ипотеке на более короткий период, чем существующий, или, в качестве альтернативы, попросить уменьшить ежемесячные выплаты.
Хотите проверить, следует ли вам рефинансировать ипотеку? Свяжитесь с консультантом по ипотеке
Оборот ипотеки — это экономическая деятельность, предполагающая значительную экономию финансовых средств.
Профессиональный и опытный консультант по ипотеке, знает преимущества и недостатки различных банков и продуктов, доступных на рынке, и знает, как согласовать наиболее доступную сделку для клиента.
Думаете о ипотечном цикле, но не уверены, что вам стоит?
У нас есть большой опыт работы в данной сфере и мы можем предложить вам консультации по всем вопросам получения ипотеки и рефинансирования ипотеки.
У нас вы получите индивидуальный совет, который поможет вам принять решение.