Пенсионный фонд отправляет каждому вкладчику отчеты каждый квартал, а также годовой отчет один раз в год примерно в марте.
Пенсионный фонд составляет подробный годовой отчет и сокращенный годовой отчет для каждого участника.
Подробный годовой отчет пенсионного фонда
В подробном отчете вы увидите личные данные, данные получателя, информацию о пенсионном фонде, а затем разбивку информации в сокращенных таблицах отчета: название страхового трека и подробности, доходность, прибыль, расходы, процент собранных управленческих сборов и размер платы за управление всеми сбережениями и страховкой.
Вы также найдете в нем все изменения, внесенные в устав за последний год.
Убедитесь, что все личные данные указаны правильно :
адрес, телефон, вкладчики и бенефициары.
Важно, чтобы информация обновлялась, чтобы предотвратить сбои в работе в будущем, если пенсионный фонд попытается связаться с вами или если потребуется найти потерпевших при страховом случае.
Вы переехали из квартиры, сменили телефон, поженились, развелись, вступили в повторный брак, у вас появились дети или детей выросли и достигли 21 года — свяжитесь со своим пенсионным фондом или страховым агентом и обновите данные.
Возможно обновление через личный кабинет, но также рекомендуется позвонить в пенсионный фонд и убедиться, что информация действительно поступила.
Кроме того, Вам нужно понять различные затраты на компоненты страхования и плату за управление и решить, пора ли поговорить об уровне платы за управление или изменить способ страхования в соответствии с вашей текущей жизненной ситуацией.
Сокращенный годовой отчет пенсионного фонда
Отчет разделен на таблицы и включает важную информацию об уровне вашего покрытия в год отчета, депозитных и инкассовых операциях в течение года.
Это первые 4 таблицы в отчете:
Таблица A — Ожидаемые выплаты из пенсионного фонда
Согласовывает размер правомочности на конец отчетного года. В годовом отчете за 2020 год будут указаны суммы, которые участник и его родственники могут получить по состоянию на 31.12.20.
Первая строка показывает размер ежемесячного пособия, ожидаемого вкладчиком с даты его выхода на пенсию (для женщины с 64 лет, для мужчины с 67 лет) в соответствии с суммой, накопленной до 31.12.20. Если копить еще много лет, сумма увеличится, но стоит посмотреть и подумать, нужны ли дополнительные сбережения на пенсионное время — в пенсионном фонде или в любых других возможных сбережениях.
В следующих строках указаны суммы, которые будут получены при активации страховки:
- Страхование на случай смерти: поддерживаются 3 строки, касающиеся пособий по случаю потери кормильца для супруга, детей и родителей. Вы заинтересованы в страховании на случай потери кормильца на 100% или меньше? Проверьте, совпадает ли сумма с застрахованной заработной платой, и решите, какую сумму страховки вы хотите получить в страховании жизни и подходит ли указанная сумма для вас.
- Страхование инвалидности: две строки, которые показывают размер ежемесячной пенсии для инвалида в размере 100% (при частичной нетрудоспособности будет выплачиваться пенсия в соответствии с процентом инвалидности) и сумму, которую пенсионный фонд будет продолжать вносить на ваше имя во время периода инвалидности. Существуют маршруты страхования, созданные по единым правилам, в которых пенсия по инвалидности низкая и составляет 37% от застрахованной зарплаты. Сегодня большинство страховых треков составляют около 75% от страховой заработной платы. Проверьте, разумна ли ваша пенсия по инвалидности или необходимо выбрать другой страховой путь.
Приведенные здесь суммы показывают, достаточна ли приобретенная вами страховка или превышает ее, и вы сможете решить, требуются ли корректировки в маршруте страхования.
Таблица B — Операции в Пенсионном фонде за отчетный год.
Основные строки — первая, которая показывает сумму сбережений в первый день года, и последняя строка, которая показывает сумму в последний день года.
В строках посередине представлены действия, предпринятые в течение года.
Представлены депозиты, их прибыли или убытки, понесенные в течение года (после вычета расходов на управление инвестициями), затем представлены комиссионные за управление и другие платежи и затраты и, наконец, актуарный баланс, полученный в результате механизма взаимной гарантии, он может быть положительным или отрицательным, в зависимости от того, что произошло в пенсионном фонде в течение года. Стоимость страховки зависит от вашего страхового маршрута. Их цену невозможно предугадать заранее, но можно изменить маршрут страхования, если вам кажется, что текущий невыгоден или не подходит с точки зрения покрытия.
Таблица C — Процент управленческих сборов и расходов в году, в котором был составлен отчет
Показывает плату за управление пенсионным фондом, которую вы платите за управление пенсионным фондом, с разделением расходов на комиссию за управление из депозита и комиссию за управление из сбережений. Важно отметить, что рядом с таблицей отображается средняя комиссия за управление пенсионным фондом.
Если плата за управление выше среднего, вам следует обратиться в пенсионный фонд!
Таблица D — Инвестиционные траектории и доходность за год, за который составлен отчет
В этой таблице показано название вашего инвестиционного трека и его годовая доходность. Если по той или иной причине вы не удовлетворены, обратитесь в пенсионный фонд, чтобы изменить способ инвестирования.
Таблица E — Подробная информация о депозитах в пенсионный фонд в отчетном году
В таблице указаны вклады в пенсионный фонд за отчетный период. Вы должны убедиться, что все ваши месяцы работы указаны в этой таблице и что указанная в ней сумма соответствует сумме, указанной в платежной ведомости. В противном случае вы должны связаться с работодателем.
Таблица F — Подробная информация о вашем агенте / консультанте
Вот информация о страховом агенте, который представляет вас и который указан на веб-сайте фонда. Если указанный там агент больше не представляет вас, вы обновили пенсионный фонд, который вас представляет.
Налоговое оформление.
Сокращенный годовой отчет пенсионного фонда также включает налоговые справки, которые предназначены для подачи как часть годового отчета по подоходному налогу всем, кто должен подавать годовой отчет или заинтересован в подаче налоговых деклараций.
Резюме
Каждый работающий должен вносить вклад в пенсионный фонд. Государство делает все, чтобы вам было проще избежать проблем по вопросу пенсий, создавая отдельные фонды, в которые направляются те, кто не заинтересован в выборе пенсионного фонда, возрастные инвестиционные пути, на которые они автоматически направляются, а также автоматические страховые пути.
Любой, кто хочет действовать в полном неведении по отношению к своему пенсионному фонду и игнорировать его как неизбежное зло, сможет сделать это, но правильное ли это решение? точно нет.
Поскольку вы должны вносить вклад в пенсионный фонд, очень правильно получать от него максимальную выгоду, как с точки зрения суммы сбережений для выхода на пенсию, выбрав пенсионный фонд, так и с точки зрения инвестиционного пути, который максимально увеличит сбережения и условия страхования, выбрав вариант страхования, не имеющий франшизы.
Каждый, кто приближается к пенсионному возврату, должен проконсультироваться с пенсионным консультантом и спланировать выход на пенсию с точки зрения даты выхода на пенсию, налогового планирования и принятия решения о том, как снимать деньги и сколько денег он может получать каждый месяц.