Нас спрашивают:
Элина, 48, Хулон.
Я хотела бы перевести средства из одного учебного фонда в другой. Например, меня интересует перевод моего керен иштальмут из компании Клаль в компанию Мейтав Даш. Но, керен иштальмут в Клаль был открыт мне 5 лет назад.
Могу ли я перевести керен иштальмут в другую компанию, и, если, да, то каким образом?
Потеряю ли я деньги или стаж при переводе керен иштальмут?
Отвечаем:
Ваши средства могут быть переведены из одного учебного фонда в другой учебный фонд, причем, даже, в Вашем случае, если другой учебный фонд находится в ведении другой компании, с сохранением первоначального стажа Ваших средств в первом учебном фонде.
Тоесть, в Вашем случае, если Вам был открыт депозит в учебном фонде компании «Клал», а через 5 лет Вы решаете перевести средства в другой учебный фонд в Meitav Dash, то новый учебный фонд в Meitav Dash будет считаться фондом, в котором Вы имеете 5-летний опыт работы, и Вы сможет снимать средства с освобождением от подоходного налога только через год, так как Ваш трудовой стаж за это время достигнет 6 лет.
Для перевода средств Вам необходимо связаться с компанией, которая управляет учебным фондом, в которую Вы хотите перевести средства, и заполнить соответствующие формы.
Эта компания позаботится о переводе средств из исходного фонда в новый фонд.
Для выбора новой компании и уточнения деталей перевода, Вы можете также здесь проконсультироваться со специалистами.
Перевод средств между финансовыми инструментами в Израиле — это стандартная процедура, которая позволяет вкладчикам оптимизировать свои накопления, искать более низкие комиссионные или более высокую доходность. Когда речь заходит о таком популярном инструменте, как керен иштальмут (учебный фонд), многие задаются вопросом: можно ли сменить управляющую компанию, не потеряв при этом налоговые льготы и «стаж» фонда?
Ответ однозначный: да, вы можете осуществить перевод средств из учебного фонда в другой, и в 2026 году эта процедура стала еще более прозрачной и быстрой благодаря цифровизации финансового сектора.
Что такое керен иштальмут и почему важна преемственность?
Керен иштальмут — это единственный в Израиле инструмент среднесрочного накопления, который позволяет получать прибыль на капитал без уплаты налогов (при соблюдении лимитов на взносы и срока выдержки в 6 лет). Главная ценность фонда — его «возраст». Чем дольше открыт ваш керен иштальмут, тем ближе вы к моменту, когда деньги станут ликвидными (доступными к снятию без штрафа).
Приняв решение о смене инвестиционной политики или компании, крайне важно оформить это именно как перевод средств из учебного фонда, а не как закрытие старого и открытие нового. В первом случае ваш стаж («ветек») полностью сохраняется.
Зачем делать перевод средств из учебного фонда?
Существует несколько основных причин, по которым вкладчики решают сменить фонд:
-
Доходность: Если ваша текущая компания показывает результаты ниже рыночных в течение нескольких лет.
-
Управленческие сборы (Дмей ниуль): Разница даже в 0.2% может вылиться в десятки тысяч шекелей на длинной дистанции.
-
Инвестиционный профиль: Вы хотите перейти с консервативного профиля на более агрессивный (например, S&P 500) или наоборот.
-
Консолидация: Вам удобнее, чтобы ваш пенсионный фонд и керен иштальмут управлялись в одном месте для лучшего контроля через мобильное приложение.
Как технически происходит перевод средств из учебного фонда?
Процесс перевода регулируется правилами Министерства финансов и называется «Ниюд» (мобильность). В 2026 году этот процесс занимает от 7 до 10 рабочих дней.
Пошаговая инструкция:
-
Выбор нового фонда: Прежде чем инициировать перевод средств из учебного фонда, изучите рынок. Сравните показатели доходности за последние 3 и 5 лет.
-
Обращение в принимающую компанию: Вам не нужно идти в свой старый фонд и «увольняться». Вы просто открываете новый керен иштальмут в выбранной компании и подписываете форму о переводе (документ о мобильности).
-
Подтверждение стажа: Новая компания обязана запросить у старой все данные о дате первого взноса. Это гарантирует, что ваш керен иштальмут не «обнулится» по срокам.
-
Завершение транзакции: Деньги переводятся между компаниями напрямую. В это время средства могут находиться вне рынка 1–2 дня, что является стандартным техническим регламентом.
Стоит отметить, что перевод средств из учебного фонда не считается реализацией прибыли, а значит, на данном этапе вы не платите налог на прирост капитала (мас ривей иун).
Важные нюансы и «подводные камни»
Несмотря на простоту, есть моменты, которые нужно учитывать:
-
Заблокированные фонды: Если ваш керен иштальмут был заложен под кредит (ссуда из фонда), вы не сможете осуществить перевод средств из учебного фонда до полного погашения долга или перевода обязательств в новую компанию (что технически сложнее).
-
Разделение взносов: Если вы наемный работник, не забудьте уведомить своего работодателя или бухгалтера о смене реквизитов, чтобы новые ежемесячные отчисления шли уже в новый керен иштальмут, а не создавали «хвосты» в старом.
-
Неактивные фонды: Вы можете перевести средства даже из старого, «замороженного» фонда (где нет новых отчислений) в активный учебный фонд, чтобы объединить капиталы под более выгодный процент управления.
Роль профессиональной консультации
Самостоятельный перевод средств из учебного фонда возможен через онлайн-кабинет многих инвестиционных домов. Однако рынок Израиля в 2026 году предлагает сотни различных инвестиционных стратегий. Обычному вкладчику сложно оценить риск-профиль того или иного фонда.
Специалисты по финансовому планированию помогут вам не только осуществить перевод средств из учебного фонда без ошибок, но и подберут фонд, который соответствует вашему возрасту и финансовым целям. Иногда перевод в рамках одной и той же компании (смена инвестиционного маршрута) может быть эффективнее, чем переход к конкуренту.
Заключение
Керен иштальмут остается «золотым стандартом» накоплений в Израиле благодаря своим уникальным налоговым льготам. Право на перевод средств из учебного фонда дает вам свободу выбора и заставляет управляющие компании бороться за каждого клиента, снижая комиссии и улучшая сервис.
Помните, что ваши деньги должны работать на вас. Если ваш текущий фонд не приносит ожидаемого дохода или обходится слишком дорого, перевод средств из учебного фонда — это логичный и правильный шаг для сохранения и приумножения вашего капитала. Главное — сохранять бдительность в отношении дат открытия фонда, чтобы не потерять право на безналоговое снятие в будущем.
Если у Вас остались вопросы, пишите нам!
Мы всегда поможем Вам легко разобраться в сложных вопросах!
*обновление информации в 2026г