Пенсионные отчисления в Израиле: Все, что нужно знать о пенсии и проверке пенсионных накоплений

Пенсионная система в Израиле представляет собой сложную, но хорошо структурированную структуру, направленную на обеспечение финансовой стабильности граждан в пожилом возрасте. В этой статье мы подробно разберем, что такое пенсия, как работает пенсионный фонд, и почему регулярная проверка пенсии является ключевым аспектом управления вашими накоплениями. Мы также дадим практические советы о том, как часто и каким образом следует проводить проверку пенсии, чтобы избежать потерь и максимизировать доходность.

Основы пенсионной системы Израиля

Пенсионная система в Израиле состоит из двух основных компонентов: государственного пособия по старости (кицват зикна), предоставляемого Институтом национального страхования (Битуах Леуми), и накопительной пенсии, которая формируется через пенсионный фонд (купат гемель). Пенсия из государственного фонда доступна всем гражданам, достигшим пенсионного возраста (67 лет для мужчин и 62–65 лет для женщин, в зависимости от года рождения). Однако размер этой пенсии часто недостаточен для комфортной жизни, поэтому накопления в пенсионном фонде играют важную роль.

С 2008 года в Израиле действует обязательная система пенсионных отчислений. Работодатели и работники совместно вносят средства в пенсионный фонд, чтобы обеспечить будущую пенсию. Общий размер отчислений составляет 18,5% от зарплаты: 6% платит работник, 6,5% — работодатель на пенсионные накопления (тагмулим), и еще 6% — работодатель на компенсацию при увольнении (пицуим). Эти отчисления рассчитываются от зарплаты, но не превышают определенного порога, который в 2017 году составлял 9673 шекеля в месяц. Таким образом, пенсия формируется за счет регулярных взносов в пенсионный фонд, и их правильность требует регулярной проверки пенсии.

Почему важна проверка пенсии?

Проверка пенсии — это процесс, который позволяет убедиться, что ваши накопления в пенсионном фонде формируются корректно, а работодатель выполняет свои обязательства. Отсутствие контроля может привести к серьезным проблемам, таким как пропущенные отчисления, неправильное управление фондом или выбор фонда с низкой доходностью. Согласно данным опроса 2022 года, более 40% израильтян не знают, в каких пенсионных фондах находятся их сбережения, а половина не проводила проверку пенсии в течение трех лет. Это подчеркивает важность регулярного мониторинга.

Проверка пенсии помогает:

Убедиться, что работодатель своевременно и в полном объеме вносит средства в пенсионный фонд.
Оценить доходность вашего пенсионного фонда и, при необходимости, перевести накопления в более выгодный фонд.
Выявить возможные ошибки, такие как пропущенные взносы или неверное распределение средств между тагмулим (пенсионные накопления) и пицуим (компенсация при увольнении).
Проверить актуальность страховых компонентов в вашем пенсионном фонде, таких как страхование на случай инвалидности или потери кормильца.
Убедиться, что ваши накопления защищены от высоких комиссий, которые могут существенно уменьшить будущую пенсию.

Как работает пенсионный фонд?

Пенсионный фонд (купат гемель) — это финансовый инструмент, предназначенный для накопления средств на пенсию. С 2008 года работники имеют право самостоятельно выбирать пенсионный фонд, что дает возможность сравнивать условия и доходность. До этого выбор фонда часто осуществлялся работодателем, что иногда приводило к путанице в накоплениях, особенно у репатриантов или людей, часто менявших работу. Средства в пенсионном фонде делятся на две категории:

Тагмулим — основная часть накоплений, предназначенная для выплаты пенсии после выхода на пенсию.
Пицуим — компенсация при увольнении, которая, согласно статье 14 Закона о выходных пособиях, может быть включена в ежемесячные отчисления и становится собственностью работника.

Работники старше 21 года (мужчины) или 20 лет (женщины) имеют право на отчисления в пенсионный фонд с первого дня работы, если у них уже есть фонд, или через полгода, если фонда нет. Новые репатрианты освобождаются от налогов на зарубежные доходы, включая пенсии, в течение 10 лет, что не влияет на их право на государственное пособие.

Как и когда проводить проверку пенсии?

Проверка пенсии должна стать регулярной частью финансового планирования. Рекомендуется проводить проверку пенсии не реже одного раза в год. Это позволяет:

Убедиться в своевременности отчислений работодателя.
Проверить доходность пенсионного фонда за последние 3–5 лет.
Выявить возможные ошибки, такие как пропущенные взносы или неверный расчет.

В некоторых случаях проверка пенсии требуется чаще:

При смене работы: Убедитесь, что средства из предыдущего пенсионного фонда переведены корректно, и новый работодатель начал делать отчисления.
При изменении семейного положения: Это может повлиять на страховые компоненты пенсионного фонда, такие как страхование для супруга или детей.
При подозрении на нарушения: Если в расчетном листке (тлуш маскорет) отсутствуют данные об отчислениях, немедленно проведите проверку пенсии и обратитесь к работодателю или в суд.

Способы проверки пенсии:

Годовой отчет от фонда: Каждый пенсионный фонд ежегодно присылает отчет, который можно запросить на сайте фонда или по почте. Отчет содержит информацию о балансе, отчислениях и доходности.
Расчетный листок (тлуш маскорет): Проверяйте ежемесячные выписки по зарплате, где указаны отчисления в пенсионный фонд.
Личный кабинет на сайте фонда: Большинство пенсионных фондов предоставляют доступ к онлайн-кабинетам, где можно увидеть текущий баланс, историю отчислений и доходность.
Консультация специалистов: Лицензированные пенсионные консультанты помогут найти все ваши пенсионные фонды, особенно если вы не уверены, где хранятся накопления. Это особенно актуально для репатриантов или тех, кто часто менял работу.

Полезные советы по управлению пенсией

Следите за доходностью: Сравнивайте доходность вашего пенсионного фонда за 3–5 лет. Если она ниже средней по рынку, рассмотрите перевод средств в другой фонд.
Контролируйте комиссии: Высокие комиссии за управление пенсионным фондом могут существенно сократить вашу будущую пенсию. Сравнивайте условия и выбирайте фонды с низкими комиссиями.
Избегайте пробелов в стаже: Работа без официального оформления не учитывается при расчете пенсии. Убедитесь, что работодатель делает отчисления.
Сохраняйте накопления: Снятие средств из пенсионного фонда до выхода на пенсию облагается налогом 35%. Исключения возможны при низком доходе, инвалидности или медицинских расходах, но требуют подачи формы 159A.
Обратитесь за помощью: Если вы не знаете, где находятся ваши накопления, профессиональные консультанты помогут собрать информацию и оптимизировать вашу пенсию.

Налоговые аспекты и ответственность работодателя

Отчисления в пенсионный фонд до 602 шекелей в месяц дают налоговую льготу (35% возвращается). Работодатель обязан своевременно открывать пенсионную программу и вносить средства. Нарушение этих обязательств может привести к судебным искам, где работодателя обяжут компенсировать пропущенные отчисления или выплатить пенсию за свой счет.

Почему регулярная проверка пенсии — это инвестиция в будущее?

Регулярная проверка пенсии позволяет не только защитить ваши накопления, но и увеличить их за счет выбора более выгодного пенсионного фонда. По данным 2022 года, половина израильтян не проверяет свои накопления, что приводит к потере значительных сумм из-за ошибок или низкой доходности. Например, разница в доходности между фондами в 1–2% за 30 лет может означать потерю десятков тысяч шекелей.

Как мы можем вам помочь?

Если вы не уверены, правильно ли работодатель делает пенсионные отчисления, хотите проверить, в каком фонде находятся ваши накопления, или сравнить доходность разных пенсионных фондов — обратитесь к нам. Мы поможем вам:

Провести полную проверку пенсионных отчислений и выявить возможные ошибки.
Получить доступ к вашему пенсионному кабинету, даже если вы не знаете, где именно у вас открыт фонд.
Сравнить доходность, комиссии и условия разных пенсионных фондов.
Подобрать оптимальный пенсионный план с учетом ваших целей.
Подготовить обращения в Битуах Леуми или к работодателю, если обнаружены нарушения.

📞 Мы говорим по-русски и сопровождаем вас на каждом этапе.

Наша комапания предлагает полный спектр услуг для упрощения процесса: возврвт налогов, проверка пенсионных отчислений, любого вида страхование!

📱 Говорить в WhatsApp