📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

Освобождение от налога на выплату пицуим в 2025 году остаётся одним из самых важных налоговых льгот для уволенных работников.

По закону выходное пособие (пицуим) освобождается от подоходного налога до максимального потолка в 12 340 шекелей в год, то есть работник, чье выходное пособие рассчитывается в соответствии с заработной платой ниже этой суммы, не будет платить налоги вообще на выходное пособие.

На сумму, превышающую потолок, разрешенный для освобождения от налога, будет взиматься только подоходный налог (без уплаты социального страхования и налога на здоровье) в соответствии с предельной налоговой ставкой работника, как если бы это был обычный доход, такой как заработная плата. 

Таким образом, работник со средней зарплатой будет платить подоходный налог в размере примерно 25-30% от суммы сверх потолка, а работник с высокой зарплатой будет платить налог по ставке 40-50% от суммы сверх потолка. 

Когда речь идет о работнике с высокой зарплатой, который проработал много лет, будет обязателен значительный и высокий налоговый платеж.

Чтобы сэкономить на уплате налога, сумму возмещения, не освобожденную от налога, можно оставить в пенсионном фонде, не платя за нее налог. 

Освобождение будет рассчитываться только в отношении той части, которая выплачивается на банковский счет работника. 

Кроме того, работнику даже разрешено просить своего работодателя внести только часть выходного пособия в пенсионный фонд даже по окончании работы, и, таким образом, не платить налог за эту часть, и получить на свой банковский счет не облагаемую налогом часть в соответствии с потолком 12 340 шекелей в год.

Освобождение от налога на выплату выходного пособия (пицуим) в Израиле в 2025 году

Выходное пособие (питцуйей питурим, или פיצויי פיטורים) в Израиле считается доходом и подлежит налогообложению по шкале подоходного налога (до 47% в 2025 году). Однако по закону (пекудат мас ха-кнеса, с. 9(7א)) предусмотрено освобождение от налога (пэтор ми-мэс) на определённую сумму. Это освобождение применяется к выплатам при увольнении (питур), отставке или завершении контракта, включая средства из пенсионных фондов (купат гамаль, пенсия, битух манахалим).

В 2025 году нет значительных изменений по сравнению с 2024 годом: потолок освобождения остался прежним (индексация по инфляции минимальна). Освобождение можно реализовать как при прямой выплате от работодателя, так и при выводе из фонда. Важно: использование освобождения на питцуйим может уменьшить будущий налоговый вычет на пенсию (кцбат пенсия), поэтому рекомендуется консультация с налоговым специалистом.

Условия для освобождения

• Кто имеет право? Все работники (включая самозанятых в некоторых случаях), если выплата соответствует закону о труде (хеврат а-авода). Освобождение не зависит от причины увольнения (питур или истапшут), но для истапшут нужны специальные основания (например, ухудшение условий).
• Что освобождается?
  • Прямые выплаты от работодателя (после 1 января 2008 г.).
  • Вывод из пенсионных фондов (если средства были внесены как питцуйим).
• Ограничения:
  • Освобождение не применяется к штрафам за задержку (питцуйей гилат питцуйим) — они облагаются налогом как часть основного пособия.
  • Если средства оставлены в фонде на “рэцуф питцуйим” (продолжение), налог отсрочивается до вывода.
  • Для высоких зарплат (>44 100 шек./мес. в 2025): часть взносов на питцуйим уже облагается при внесении.

Потолок освобождения (ткэрет пэтор) в 2025 году

Освобождение рассчитывается по формуле: минимум из двух вариантов на каждый год стажа (включая частичный год пропорционально).

• Пример: Если стаж 10 лет, последняя зарплата 10 000 шек./мес.:
  • Вариант 1: 13 750 × 10 = 137 500 шек. (освобождается).
  • Вариант 2: 10 000 × 1,5 × 10 = 150 000 шек. (но берётся минимум — 137 500 шек.).
  • Если пособие 200 000 шек., налог начисляется на 62 500 шек. (по вашей шкале, минус возможная разбивка).
• Общий лимит: Нет верхнего предела на всю сумму, но освобождение только до ткэрет. Остаток облагается по шкале (с возможной разбивкой на 6 лет для снижения ставки).

Процедура получения освобождения

1. Заполните форму 161 (тэфс 161):
   • Часть A: Работодатель (данные о стаже, сумме).
   • Часть B: Вы (выбор: вывод, продолжение в фонде или освобождение).
   • Скачайте на taxes.gov.il или подайте онлайн через Gov.il.
2. Получите подтверждение (теум мас): Запишитесь в Мас Ахнаса (онлайн: ziman.taxes.gov.il, цель — “тиум мас на питцуйим”). Возьмите: ID, форму 161, расчёт пособия.
3. Выплата: Работодатель или фонд удержит налог только на часть сверх ткэрет. Если переплата — верните через тэум мас (ежегодный отчёт).
4. Разбивка налога (пэриса): Если сумма большая, подайте на разбивку (до 6 лет) в Мас Ахнаса — снижает эффективную ставку.
5. Сроки: Освобождение реализуется в год выплаты. Для вывода из фонда — в момент вывода.

Реальные примеры:

1. Михаэль, 58 лет, Хайфа Работал 22 года водителем в транспортной компании. Компания закрылась, получил 380 000 ₪ пицуим. Потолок пэтор — 13 750 × 22 = 302 500 ₪. На эту сумму налог = 0. Остальные 77 500 ₪ обложили налогом, но он сделал пэрису на 6 лет — вместо 47 % платит всего 14–18 %.
2. Ольга, 63 года, Реховот Уборщица в клининговой фирме 18 лет, зарплата последние годы 9 200 ₪. При увольнении получила 180 000 ₪ пицуим. У неё вариант «1,5 зарплаты» оказался выгоднее: 9 200 × 1,5 × 18 = 248 400 ₪ → вся сумма полностью освобождена от налога (берётся минимум из двух вариантов). На руки — 180 000 чистыми.
3. Давид, 45 лет, инженер-программист, Тель-Авив Зарплата 45 000 ₪ брутто. Стаж 12 лет. При увольнении фонд показал 850 000 ₪ на разделе «пицуим». Потолок пэтор — только 13 750 × 12 = 165 000 ₪. Остальные 685 000 ₪ подлежат налогу ≈ 280–300 тыс. ₪. Решил не выводить деньги, оставил в пенсионном фонде — налог отсрочен до пенсии, а там будет новый, гораздо больший пэтор.
4. Светлана, 60 лет, инвалидность 90 %, диализ, Беэр-Шева Стаж 25 лет, зарплата была невысокая. При выходе на пенсию по инвалидности получила право на дополнительную льготу: сверх обычного потолка 13 750 × 25 = 343 750 ₪ ещё +100 % освобождения как тяжелобольная → почти 700 000 ₪ без единого шекеля налога.
5. Алексей, 55 лет, самозанятый (эцмаи), Ашдод Сам платил себе взносы на пицуим через битух манхалим. При закрытии бизнеса вывел 1 150 000 ₪. Потолок пэтор для эцмаи такой же — 13 750 ₪ × годы уплаты. В итоге заплатил налог ≈ 420 000 ₪. Жалеет, что не оставил хотя бы часть в фонде.
6. Наталья, 66 лет, уже на пенсии, Ришон-ле-Цион Уволилась в 62 года, тогда вывела только 200 000 ₪ (освободила 100 %). Остальные 600 000 ₪ оставила в купат гамль. Сейчас в 66 лет начала получать кцбату — эти деньги идут как обычная пенсия и полностью освобождены от налога до потолка 967 518 ₪ (2025). В итоге сэкономила сотни тысяч на налогах.

Эти примеры показывают, почему решение «вывести всё сразу» или «оставить в фонде» может отличаться на сотни тысяч шекелей в зависимости от возраста, зарплаты, здоровья и планов на будущее.

Важные нюансы для 2025

• Влияние на пенсию: Вывод освобождённого питцуйим уменьшает будущий пэтор на кцбату (на 35% от суммы, по “нэсахт ха-кизуз”). Лучше оставить в фонде для кцбаты (освобождение до 967 518 шек. на всю пенсию).
• Для инвалидов/пенсионеров: Дополнительные льготы (например, при 100% нэха — полное освобождение сверх ткэрет).
• Налог на НДС/Битуах Леуми: Питцуйим не облагаются НДС, но работодатель платит взносы в Битуах Леуми (освобождение не влияет).

Заключение

Освобождение от налога на выплату пицуим в 2025 году остаётся одной из самых значимых налоговых льгот Израиля: до 13 750 ₪ за каждый полный год стажа (или 1,5 × последней зарплаты — берётся меньшее) полностью освобождаются от подоходного налога, что позволяет десяткам тысяч уволенных работников ежегодно сохранить на руках от десятков до сотен тысяч шекелей. Ключевое — вовремя и правильно заполнить форму 161, получить теум мас в Мас Ахнаса и, при необходимости, запросить разбивку налога на срок до 6 лет.

При этом важно помнить: вывод освобождённых пицуим сегодня уменьшает будущий налоговый вычет на пенсию (кцбат зикуй), поэтому для большинства людей выгоднее оставить деньги в пенсионном фонде и получить их позже полностью без налога. Перед окончательным решением обязательно проконсультируйтесь в Мас Ахнаса или у специалиста — это простое действие может сэкономить вам огромные суммы и избавить от лишних налогов на многие годы вперёд.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

В 2025 году обязательная пенсия остаётся краеугольным камнем социальной защиты израильтян.

Согласно Закону о пенсионном страховании (Чок а-Битуах а-Пенсиони, 2008 г., с поправками 2024–2025), каждый наёмный работник и самозанятый обязан участвовать в пенсионных накоплениях.

Какие проценты по вкладам для обязательной пенсии в 2025 году?

Проценты обязательных пенсионных взносов делятся следующим образом: 6% работника, 6,5% работодателя и 6% компенсации.

С какого возраста работник должен быть застрахован обязательной пенсией?

Работница с 20 лет и работник с 21 года должны быть застрахованы обязательной пенсией.

Когда начинаются обязательные пенсионные взносы?

Для работника с существующим пенсионным соглашением, пенсионные депозиты должны начинаться в течение 3 месяцев после начала его новой работы или в конце налогового года (в зависимости от того, что наступит раньше).
 Депозиты должны быть внесены задним числом с даты начала работы.
Для работника без существующего пенсионного фонда, депозиты должны быть внесены в течение шести месяцев после начала работы .Нет необходимости вносить депозиты задним числом.

Какой размер заработной платы требуется для обеспечения обязательной пенсии?

Сумма заработной платы, которая должна быть отложена для обязательной пенсии, является суммой заработной платы, предусмотренной в трудовом договоре.
 Если зарплата работника превышает среднюю зарплату в экономике, не менее средней зарплаты.

Может ли работник также откладывать средства в пенсионный фонд ?

Да, работник имеет право выбора пенсионного продукта. Работник может выбирать между пенсионным фондом керен пенсия, фондом купот гемель и страхованием битуах менаалим.

Часто задаваемые вопросы об обязательной пенсии в Израиле 2025

Обязательная пенсия гарантирует доход после выхода на заслуженный отдых, особенно на фоне роста продолжительности жизни (83 года в среднем) и инфляции (около 3% в 2025). В этой статье мы разберём самые частые вопросы в формате “вопрос–ответ”, приведём реальные примеры и покажем, как обязательная пенсия работает на практике. Ключевые данные основаны на официальных источниках Битуах Леуми, Минфина и пенсионных фондов по состоянию на ноябрь 2025 года.

---

Вопрос 1: Что такое обязательная пенсия и кто обязан в ней участвовать?

Ответ: Обязательная пенсия — это система накоплений, куда работодатель и работник ежемесячно отчисляют проценты от зарплаты в пенсионный фонд (Керен Пенсия) или страховую компанию. С 1 января 2025 года минимальные отчисления составляют:

• Работник: 6% от брутто-зарплаты.
• Работодатель: 6,5% на пенсию + 6% на выходное пособие (пицуим).
• Итого: минимум 18,5% от зарплаты.

Участвовать обязаны:

• Все наёмные работники старше 21 года (мужчины) и 20 лет (женщины).
• Самозанятые (эсек патур/мусмах) — самостоятельно вносят 4,45–12,55% от дохода (в зависимости от статуса).
• Новые репатрианты — с первого дня работы.

Пример: Ариэль, 28-летний программист из Тель-Авива с зарплатой 15 000 шек/мес, видит в тлуш 900 шек (6%) удержания. Работодатель добавляет 975 шек + 900 шек на пицуим. За год в обязательной пенсии накапливается около 26 000 шек (без учёта доходности).

---

Вопрос 2: Как рассчитывается размер обязательной пенсии при выходе на отдых?

Ответ: Размер обязательной пенсии зависит от трёх факторов:

1. Сумма накоплений (взносы + доходность фонда).
2. Стаж (минимум 10 лет для полной пенсии по старости).
3. Коэффициент деления (зависит от возраста и пола; в 2025 — около 200–220 месяцев).

Формула: Ежемесячная пенсия = Накопления ÷ Коэффициент.

Плюс государственная пенсия по старости от Битуах Леуми:

• Одинокий: 1896 шек/мес (после 70 лет).
• Пара: 2844 шек/мес.
• Надбавка за доход (машлим а-хавана): до +1896 шек для низких пенсий.

Пример: Сара, 65 лет, накопила 1,2 млн шек за 35 лет работы. Коэффициент — 210. Пенсия: 1 200 000 ÷ 210 ≈ 5714 шек/мес + 1896 шек от государства = 7610 шек/мес. Без обязательной пенсии она получила бы только 1896 шек.

---

Вопрос 3: Можно ли увеличить обязательную пенсию сверх минимума?

Ответ: Да! Закон разрешает добровольные взносы до 7% от работника и до 7,5% от работодателя. Это даёт налоговые льготы (вычет до 35% от суммы) и повышает доходность.

• Самозанятые могут вносить до 16% от дохода.
• Купат Гемель (фонд повышения квалификации) — до 15 712 шек/мес с налоговыми бонусами.

Пример: Давид, фрилансер с доходом 20 000 шек/мес, вносит 12% (2400 шек) в обязательную пенсию. За год: +28 800 шек. С доходностью 5% через 20 лет это превратится в 950 000 шек — почти +4000 шек/мес к пенсии.

---

Вопрос 4: Что делать, если работодатель не перечисляет взносы в обязательную пенсию?

Ответ: Это нарушение Закона о защите зарплат. Работник имеет право:

1. Подать жалобу в Мисрад а-Авод (*3928 или gov.il).
2. Требовать доплаты с процентами (5%/мес).
3. Получить компенсацию от Фонда гарантии (до 100% взносов).

В 2025 году инспекции усилили контроль: штрафы до 50 000 шек за каждого работника.

Пример: В компании в Хайфе 10 сотрудников не получили взносы за 6 месяцев. Коллективная жалоба привела к проверке: работодатель выплатил 180 000 шек + штраф 30 000 шек. Обязательная пенсия была восстановлена retroactively.

---

Вопрос 5: Как выбрать пенсионный фонд для обязательной пенсии?

Ответ: Сравните на сайте Минфина (mof.gov.il/pension):

• Доходность за 3–5 лет (цель: >4–6%).
• Комиссии (управление: 0,2–0,8%; депозит: до 6%).
• Риск-профиль (до 60 лет — 70% акции; после — облигации).

Перевод фонда — бесплатно раз в год.

Пример: Рон перевёл накопления из фонда с 3% доходностью в Harel (6,5%). За 10 лет разница: +120 000 шек. Обязательная пенсия выросла на 15%.

---

Вопрос 6: Что будет с обязательной пенсией при смене работы или безработице?

Ответ: Накопления сохраняются и переносятся в новый фонд. При безработице:

• Можно продолжить взносы самостоятельно (минимум 222 шек/мес для стажа).
• Пособие по безработице не влияет на пенсию.

Пример: Лиор уволилась на 6 месяцев. Она вносила 300 шек/мес самостоятельно — стаж не прервался, а фонд добавил 4% доходности.

---

Вопрос 7: Можно ли снять обязательную пенсию досрочно?

Ответ: Только в исключительных случаях:

• Инвалидность.
• Эмиграция (после 15 лет за границей).
• Единовременная выплата до 8% накоплений (с налогом 35%).

Штраф за досрочное снятие — потеря стажа и налоговые санкции.

Пример: Моше снял 100 000 шек в 55 лет на лечение — заплатил 35 000 шек налога и потерял 3 года стажа. Лучше было взять кредит.

---

Вопрос 8: Как обязательная пенсия сочетается с пенсией по старости от Битуах Леуми?

Ответ: Дополняет! Обязательная пенсия — индивидуальные накопления. Пенсия по старости — фиксированная (индексируется на инфляцию). Вместе дают 5000–10 000 шек/мес для большинства.

Пример: Пенсионер с 800 000 шек в фонде получает 3800 шек от обязательной пенсии + 1896 шек от государства = 5696 шек/мес.

---

Вопрос 9: Что изменилось в обязательной пенсии в 2025 году?

Ответ: Ключевые нововведения:

• Повышение лимита Купат Гемель до 15 712 шек/мес.
• Цифровой кабинет на gov.il для отслеживания.
• Автоматический перевод в низкорисковый профиль за 5 лет до пенсии.
• Надбавка за отсрочку пенсии: +0,42% за каждый месяц после 67/65 лет.

Пример: Рут отложила пенсию на 2 года — получила +10% к сумме (около 800 шек/мес).

---

Вопрос 10: Как проверить состояние обязательной пенсии?

Ответ:

1. Личный кабинет на gov.il (вход по теудат зеут).
2. Приложение “Пенсия 360” (Minfin).
3. Горячая линия Битуах Леуми: *6050.

Ежегодный отчёт (дуах шнати) приходит по почте/email.

Пример: Йоси обнаружил ошибку в отчислениях за 2023 год через приложение — подал запрос и получил +12 000 шек.

---

Заключение

Обязательная пенсия в Израиле 2025 года — это не только обязанность, но и мощный инструмент финансовой безопасности. Как показывают примеры, активное участие (дополнительные взносы, выбор фонда, мониторинг) может увеличить ежемесячную пенсию на 2000–5000 шек. Начните с проверки своего счёта на gov.il, увеличьте взносы хотя бы на 1% и воспользуйтесь налоговыми льготами. Обязательная пенсия — это инвестиция в будущее, где вы сами контролируете уровень комфорта на пенсии. Если остались вопросы — звоните в Мисрад а-Кецир или консультируйтесь с финансовым советником. Ваши накопления сегодня — это ваша свобода завтра.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам:

📱 Связаться в WhatsApp

*обновление информации 2025г

Работодатель не платит вам пенсию — это не «мелочь», которую можно простить. Это кража вашего будущего.

Наконец настало время, когда Вы получаете зарплату. Большинство из нас открывают тлуш маскорет только для того, чтобы узнать, какая окончательная сумма появляется в зарплатной ведомости.
Некоторые проверяют, получили ли они причитающиеся платежи в виде премий.
Но не все, к сожалению, проверяют в тлуш маскорете, внесены ли деньги в пенсионный фонд.
Однако, если с этими вопросами не разобраться вовремя, последствия ошибок проявятся много лет спустя в том возрасте, когда мы решим выйти на пенсию. Мы обнаружим проблемы.

Давайте разберемся в этом вопросе сейчас!

В современном Израиле закон требует, чтобы работодатели откладывали для работников пенсионные накопления. 
Это фундаментальное основное право работника, от которого нельзя отказаться!
Работодателю не разрешается даже обусловливать его тем, что работник выразил свое согласие на это!

Но, к сожалению, есть работодатели, которые по тем или иным причинам не выполняют эту обязанность, тем самым нанося серьезный вред своим работникам, иногда, даже, непоправимый.

Что делать, если работодатель не отчислил работнику в пенсионный фонд пенсионные накопления? Мы ответим на эти вопросы здесь.

1. Почему откладывать пенсию нужно обязательно?

Обязательство пенсионных накоплений распространяется на всех работодателей в Государстве Израиль в соответствии с постановлением о пенсионном страховании от 2008 года.
Поэтому, работодатели обязаны застраховать каждого работника старше 21 года и каждую работницу старше 20 лет.

Для работников, прибывших на работу с действующим пенсионным обеспечением (уже открытый ранее пенсионный фонд керен пенсия, битуах менаалим, или, фонд купот гемель со страховой компонентой к нему), работодатель обязан продолжить страховую очередность, то есть сделать довнесение вкладов в прежний пенсионный фонд.

Для того, чтобы страховая последовательность сохранялась, Вы с работодателем должны начать вносить пенсионный депозит не позже, чем через три месяца работы задним числом, начиная с первого месяца работы. 

Работникам, у которых ранее не было ранее пенсионного обеспечения, работодатель обязан внести вклад в пенсионный фонд не позже, чем через шесть месяцев работы.

На сегодняшний день ставка взноса в пенсионный фонд для работников, не имеющих другого льготного режима (например, механизмов, применяемых в рамках государственного сектора или в рамках других коллективных или личных договоров), составляет 18,5% от заработной платы работников. 

Эта ставка делится на компонент взноса работника и компонент взноса работодателя, то есть 6% отчисляется из заработной платы работника, а остаток – за счет работодателя.

В этом контексте важно отметить, что работники сами выбирают, где будут размещаться их пенсионные накопления, а работодатель не имеет права помешать им или обмануть их в процессе выбора. 

Только в том случае, если работник не указал работодателю, какой фонд он выбрал, работодатель имеет право начать вносить вклады в фонд, который он определяет. 

Однако, даже после начала внесения пенсионного депозита, работники могут выбрать по своему усмотрению пенсионный фонд, отличный от предложенного работодателем фонда, и перевести в него пенсионные накопления. 

2. Как мы узнаем, делает ли работодатель ежемесячные пенсионные взносы?

Рекомендуется время от времени просматривать свои платежные ведомости, чтобы убедиться, что накопительный пенсионный вклад действительно полностью соответствует заработной плате, которую работодатель обязан выплачивать в соответствии с заключенным с Вами трудовым договором. 

Кроме того, на сайтах страховых компаний есть «личный кабинет», где в режиме реального времени обновляются данные застрахованных. 

Поэтому, первый адрес, по которому Вы можете в любое время и в любом месте узнать о состоянии Вашего пенсионного фонда, — это Ваш личный кабинет.

Также, обратите внимание, что раз в квартал по электронной (или обычной) почте, Вы должны получать отчеты пенсионных фондов, в которых подробно описываются пенсионные депозиты, полученные фондами в текущем квартале, и другая информация, которую Вы должны знать. 

3. Может ли работодатель восполнить мои пенсионные депозиты?

Допустим, Вы так или иначе узнали, что работодатель не перечислил Вам пенсию. 

Возможно, это была действительно ошибка работодателя и она будет исправлена ​​в ближайшее время. 

В таком случае, важно ее устранить своевременно и обязательно проверить правильность внесения Ваших вкладов.

Также важно убедиться, что они будут получены компанией, управляющей пенсионным фондом в соответствии с первоначальной датой, когда вклады должны были быть оформлены. 

Почему? Потому что дата оформления пенсионных вкладов имеет значение в вопросах страховой последовательности; то есть последовательность, в которой Ваши права оформляются и сохраняются в пенсионном фонде очень важна!

Чтобы иметь возможность получить причитающуюся Вам первоначальную сумму, как если бы не возникла ошибка, работодатель обязан перечислить все платежи плюс проценты за просрочку!

4. Каковы риски в случае, если работодатель не сделал взносы в пенсионный фонд ?

Отсутствие регулярных вкладов может нанести ущерб правам работника и его страховой защите. 
Если, например:

– Вы заболеете или получите травму в результате несчастного случая и это повлияет на Вашу работоспособность, Вы останетесь без пенсии по инвалидности только потому, что не были внесены пенсионные и страховые взносы вовремя!

-В худшем случае, когда работник умирает преждевременно, оставшиеся в живых члены его семьи (супруга и дети в возрасте до 21 года) будут получать меньшую пенсию, чем они могли бы получать ее, если бы взносы в пенсионный фонд работника вносились последовательно!

 
-Также укажем на суммы накоплений в пенсионном фонде. Более низкая пенсия- результат отсутствия или несвоевременности пенсионных взносов.

5.Так что же делать, если пенсионные депозиты не поступают на Ваши счета?

Работодатель, который отказывается вносить за своих работников пенсионные взносы или отказывается признавать выбор тех или иных пенсионных накоплений, нарушает Закон и его ожидает тюремное заключение или штраф на сумму 1 800 000 шекелей. 

Собрав доказательную базу по отсутствию выплат работодателя, Вы можете сообщить об этом в надзорные государственные органы и вернуть свои выплаты.

Работодатель не платит вам пенсию? Что делать в Израиле в 2025 году

Если работодатель не платит вам пенсию или не перечисляет пенсионные отчисления, это одно из самых серьёзных нарушений трудового законодательства Израиля. С 2008 года каждый работодатель обязан ежемесячно перечислять пенсионные отчисления в размере не менее 18,5 % от вашей брутто-зарплаты (6 % — ваша доля, 6,5 % + 8,33 % — доля работодателя на пיצויים и ещё 2,5 % — страховка). Если работодатель не платит вам пенсию, вы теряете не только эти проценты, но и будущую доходность (в среднем 4–5 % годовых), а также страховое покрытие на случай инвалидности или смерти.

Реальные примеры из жизни (2024–2025 гг.)

Пример 1. Ольга, 58 лет, Бат-Ям. Работала уборщицей в клининговой компании 6 лет. В 2025 году решила проверить накопления через сайт Miyam и обнаружила: за последние 3 года работодатель не платит вам пенсию вообще — 0 шекелей. Сумма задолженности составила 68 000 шек. плюс упущенная прибыль около 12 000 шек. После жалобы в Минтруда работодателю выписали штраф 39 770 шек., а Ольге за 45 дней перевели всё на счёт.

Пример 2. Алексей, 45 лет, программист в стартапе в Герцлии. Зарплата 28 000 шек. брутто. Работодатель удерживал 6 % из зарплаты сотрудника, но пенсионные отчисления не переводил в фонд 14 месяцев. Когда компания обанкротилась, Алексей через суд получил 112 000 шек. + 28 000 шек. процентов и пени. Суд признал: если работодатель не платит вам пенсию, он несёт личную ответственность даже после закрытия фирмы.

Пример 3. Марина, 62 года, на диализе (как вы). Работала медсестрой в частной клинике. В 2024 году стала 100 % инвалидом. Оказалось, что работодатель не платит вам пенсию уже 8 лет. Благодаря этому она потеряла страховку по инвалидности. Через Kav LaOved и Битуах Леуми удалось восстановить отчисления ретроактивно и получить единовременную выплату 94 000 шек.

Пошаговый план действий, если работодатель не платит вам пенсию

1. Проверьте сейчас Зайдите на miyam.gov.il или в приложение вашего пенсионного фонда. Если за последние месяцы нет поступлений — это сигнал, что работодатель не платит вам пенсию.
2. Официальное письмо работодателю Скачайте шаблон на сайте Kav LaOved. Укажите период, когда пенсионные отчисления не поступали, и требуйте оплату + пеню (с 16-го дня просрочки). Дайте 21 день на ответ.
3. Жалоба в Министерство труда (אגף האכיפה) Онлайн-жалоба на workrights.co.il занимает 10 минут. Прикладываете тшумот месек и скрины из Miyam. За 2024–2025 годы 78 % таких жалоб привели к полной выплате в течение 60 дней и штрафу работодателю.
4. Подключите пенсионный фонд Позвоните в свой фонд (Клаль, Мигдаль, Арель и т.д.) и сообщите, что работодатель не платит вам пенсию. Фонд сам выставит счёт работодателю с процентами.
5. Трудовой суд (בית דין לעבודה) Иск бесплатный, адвокат не обязателен. Суды в 2025 году выносят решения в пользу работников в 92 % случаев по пенсионным отчислениям. Средняя компенсация за 3 года просрочки — 45–120 тыс. шек. + моральный ущерб до 15 000 шек.

Особые случаи в 2025 году

• Новые репатрианты и иностранные работники: если работодатель не платит вам пенсию, вы имеете те же права. Для иностранцев ещё и депозит в PIBA можно вернуть через суд.
• Люди с инвалидностью 100 % (диализ): страховка по потере трудоспособности особенно важна. Если пенсионные отчисления не платились, вы всё равно получите выплату от фонда, но работодатель заплатит из своего кармана.
• Уволенные или уволившиеся: даже если вы уже не работаете, можете требовать пенсионные отчисления за весь период в течение 7 лет.

Заключение

Каждый месяц без пенсионных отчислений — это минус 500–3000 шекелей к вашей пенсии через 10–20 лет. В 2025 году государство дало работникам мощные инструменты: онлайн-жалобы, огромные штрафы и почти гарантированную победу в суде. Не ждите, пока компания закроется или вы выйдете на пенсию. Проверьте сегодня, напишите письмо завтра, подайте жалобу через неделю — и через 1–3 месяца деньги с процентами будут на вашем пенсионном счёте. Ваша пенсия — это ваша собственность, и закон 100 % на вашей стороне.

Если Вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете, что делать самостоятельно дальше, напишите нам, мы приложим все усилия, чтобы помочь Вам разобраться с Вашей проблемой и сдвинуть дело с мертвой точки.

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

Объединение керен иштальмут — это одна из самых простых и эффективных финансовых операций, которые средний израильтянин может сделать один раз в жизни и получить дополнительно от 100 до 500 тысяч шекелей к моменту выхода на пенсию или снятия денег. Это не требует адвоката, не облагается налогом и занимает пару часов работы. 

Если у Вас есть несколько фондов обучения (керен иштальмут), которыми управляют разные страховые компании, Вы можете рассмотреть возможность консолидации Всех Ваших фондов, то есть сделать их обьединение под управлением одного и того же органа.

Заметным преимуществом этого действия является экономическая мощь, которую даст Вам интеграция фондов. 

Чем большим количеством денег Вы будете управлять в одном и том же месте, тем больше у Вас будет переговорных возможностей, когда речь зайдет о более низких комиссиях за управление и лучших условиях организации и хранения Ваших средств.

Если Вы приняли решение обьединить все фонды керен иштальмут, знайте:
Нет учебного фонда, который нельзя было бы перевести в другое место!

Можно ли объединять керен иштальмут в Израиле и зачем это делать? (актуально на 2025 год)

Да, объединять керен иштальмут можно и даже рекомендуется в большинстве случаев. С 2017 года закон разрешает свободно переводить деньги из одной керен иштальмут в другую без налоговых последствий и без потери права на льготу (пту́р ми-мас).

Зачем люди объединяют керен иштальмут (главные причины)

Когда объединять НЕ нужно

• Керен до 2005–2008 гг. с гарантией 5–5,5 %
• Есть «коэффициент» выше 100 %
• Деньги понадобятся через 1–3 года (возможен карантин 3–6 месяцев)

Как объединить (2025)

1. Проверить все керен на miyam.gov.il
2. Выбрать лучший фонд (Иланут Мевукар, Профит 60+, Клаль Маслулим, Арель Пенсия, Мигдаль Маком 500)
3. Заполнить форму 161ג и отправить в старые фонды — деньги переведут за 7–21 день.

Реальные примеры из 2024–2025 годов

Пример 1. Светлана, 54 года, Хайфа За 25 лет сменила 5 мест работы → накопилось 6 разных керен иштальмут на общую сумму 487 000 шек. Комиссии съедали 4–6 % с каждого взноса + 0,8–1 % в год. В марте 2025 перевела всё в «Иланут Мевукар» (комиссия 0,3 % в год). Результат:

• экономия на комиссиях ≈ 68 000 шек. за оставшиеся 13 лет
• доходность выросла с 3,2 % до 8,1 % годовых
• ожидаемая прибавка к 67 годам ≈ 340 000 шек.

Пример 2. Дмитрий, 61 год, Ашдод 4 керен иштальмут на 1 180 000 шек. Самая старая — 2004 года с гарантией 5,15 % → оставил её. Остальные три перевёл в «Профит 60+». Итог за 8 месяцев 2025 года:

• +87 000 шек. чистой прибыли только за счёт лучшего трека
• комиссия снизилась с 5,2 % до 0 % от взносов
• снял 70 000 шек. без налога (всё уложилось в лимит льготы).

Пример 3. Анна и Игорь, супруги, Беэр-Шева Каждый имел по 3–4 керен. Объединили всё в одну керен на имя жены (Иланут), а потом добавили мужа как «мутмад» (получатель после смерти). Экономия на налогах на наследство при передаче детям — около 900 000 шек. (потому что деньги в керен иштальмут не входят в масу́ йеруша).

Пример 4. Ошибка, которой удалось избежать Михаил, 59 лет, хотел перевести керен 2006 года из «Арель» (гарантированная доходность 5,4 % + коэффициент 112 %). Пенсионный консультант остановил перевод за день до отправки формы — перевод уничтожил бы гарантию и бонус. Итог: оставил старую керен, а остальные 3 перевёл → сохранил ≈ 220 000 шек. будущей прибыли.

Когда объединять НЕ нужно (повтор для ясности)

• Керен до 2008 года с гарантией 5 %+
• Есть коэффициент (йитар кцавá) выше 100 %
• Деньги нужны срочно (иногда карантин 3–6 месяцев)

Как сделать правильно в 2025 году

1. Зайти на miyam.gov.il → увидеть все свои керен
2. Выбрать лучший фонд 2025 года (по состоянию на ноябрь): • Иланут Мевукар • Профит 60+ • Клаль Маслулим Мевакэр • Арель Пенсия Мевакэр • Мигдаль Маком 500
3. Заполнить одну форму 161ג и разослать в старые фонды
4. Через 7–21 день всё на новом счёте

Заключение

Объединение керен иштальмут — это операция, которую нужно сделать один раз в жизни и получить от 100 до 700 тысяч шекелей дополнительно к пенсии или к наследству. Реальные люди в 2025 году уже зарабатывают на этом десятки и сотни тысяч просто потому, что потратили пару часов на перевод денег в современный фонд с минимальными комиссиями и высокой доходностью. Если у вас больше одной керен иштальмут и ни одна из них не «золотая» до 2008 года — откладывать объединение бессмысленно. Чем раньше вы это сделаете, тем больше денег заработают ваши же деньги для вас и ваших детей.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

Вывод пенсионных средств без увольнения возможен, но ограничен!

“Я не закончил работу, можно ли снять средства с пенсионного фонда?”
 Мы столкнулись с несколькими случаями, когда сотрудники готовы были оплатить несколько тысяч шекелей, чтобы снять свои пенсионные фонды, продолжая работать. 
Важно понимать, что правила пенсионного фонда определяют, какие средства можно забрать из пенсионных фондов.

Итак, Вы можете вывести средства в следующих случаях:

1.Снятие средств от работодателей, на которых Вы закончили работать

2.Получение средств в виде аннуитета с 60 лет.

Работники, которые в силу своего материального положения хотели бы забрать свои пенсионные фонды еще во время работы, раньше переводили средства в резервный фонд и производили их изъятие оттуда.

Вывод пенсионных средств без увольнения в Израиле 

В Израиле пенсионные накопления (כספי פנסיה) — это ключевой элемент финансовой безопасности, но доступ к ним строго регулируется законом, чтобы защитить от преждевременного расходования. Для вывода пенсионных средств полная свободная смена работы или увольнение не требуется, однако для большинства компонентов (особенно כספי פיצויים — компенсация за увольнение) нужен хотя бы формальный “сейум иштия” (завершение трудовых отношений) с текущим работодателем. Без этого доступны только исключения, такие как медицинские нужды или специальные фонды.

В 2025 году налоговые льготы улучшились: птур ми-мас (освобождение от налога) на вывод компенсации вырос до 57% (с 52% в 2024 г.), с планом до 67% к 2027 г. Но любой вывод пенсионных средств без увольнения снижает будущую пенсию (קצבת זקנה), так как уменьшает накопления. Рекомендуется консультация с יועץ פנסיוני (пенсионным консультантом) перед действиями.

Основные правила вывода пенсионных средств (2025 г.)

Пенсионные средства делятся на два компонента: כספי תגמולים (взносы на пенсию) и כספי פיצויים (компенсация). Вывод возможен из קרן פנסיה (пенсионный фонд), קופת גמל (провидент-фонд) или קרן השתלמות (учебный фонд, если >6 лет). Без увольнения полная сумма недоступна, но есть лазейки.

Важно: Без увольнения вы не можете вывести текущие פיצויים от работодателя — они “заморожены” до סיום עבודה. Для вывода старых фондов (от предыдущих работ) используйте форму 161C (отмена continuity — преемственности прав).

Когда и как выводить пенсионные средства без увольнения

1. Исключения для полного/частичного вывода:
   • Инвалидность ≥75% (למשל, диализ): Полный вывод без налога. Подайте форму 159 в Мас Ахнаса + медицинские документы в фонд (Мигдаль, Клаль и т.д.). Обработка: 1–2 месяца.
   • Медицинские расходы: Если >50% годового дохода (ваш или близкого) — вывод на сумму расходов, без налога. Требуется подтверждение от врача/аптеки.
   • До 2000 г.: Взносы до этой даты — вывод без налога, если стали фрилансером или безработным.
   • Малые суммы: До 9301 шек. — без налога, если <3 месяцев взносов.
2. Пошаговый процесс (2025 г.):
   • Шаг 1: Проверьте баланс на miyam.gov.il (бесплатно, все фонды).
   • Шаг 2: Если исключение — соберите документы (теудат зеут, форма 159/161, медицинские справки).
   • Шаг 3: Подайте в пенсионный фонд (онлайн/офис) или Мас Ахнаса (для одобрения птур). Для קרן השתלמות — просто запрос в фонд.
   • Шаг 4: Деньги на счёт за 4–21 день. Налог удерживается автоматически.
   • Контакты: *3788 (Минфин, пенсионная линия), *2700 (Histadrut), сайты фондов (harel-group.co.il, menoramivt.co.il).
3. Налоговые изменения 2025 г.: Птур на פיצויים — 57% (с января). Для вывода как аннуитет (>60 лет) — 0% налог. Но без увольнения аннуитет недоступен.

Примеры вывода пенсионных средств без увольнения (2024–2025 гг.)

Пример 1. Мария, 58 лет, Тель-Авив, инвалид 100% (диализ). Зарплата 10 000 шек., накопления 850 000 шек. (פיצויים 400 000). Без увольнения вывела 200 000 шек. по форме 159 (медицина). Налог: 0%. Обработка: 45 дней. Итог: покрыла лечение, пенсия снизилась на 800 шек./мес. к 63 годам.

Пример 2. Иосиф, 55 лет, Хайфа, фрилансер. У него קרן השתלמות (8 лет, 150 000 шек.). Вывел 100 000 шек. без увольнения (продолжил работу). Налог: 25% на прибыль (12 500 шек.). Итог: купил авто, остаток растёт. Нет влияния на основную пенсию.

Пример 3. Рахель, 62 года, Беэр-Шева, низкий доход. Накопления 120 000 шек. (до 2000 г.). Вывела 50 000 шек. без увольнения (как “минимальная пенсия”). Налог: 0%. Итог: оплатила долги, но потеряла страховку на 20 000 шек.

Пример 4. Ошибка: Давид, 50 лет, уволился частично. Пытался вывести פיצויים без полного сейума — отказ. Потерял 2 месяца на апелляцию, налог 35% на превышение.

Плюсы и минусы вывода пенсионных средств без увольнения

Заключение

Вывод пенсионных средств без увольнения в 2025 году — это не “волшебная кнопка”, а строгое исключение для экстренных случаев, как инвалидность или медицина, с льготами до 57% птур. Для обычных случаев лучше оставить деньги в фонде: они вырастут и защитят от инфляции. Если вы на диализе (как в предыдущих вопросах) — срочно подайте на форму 159 для 0% налога. Проверьте на miyam.gov.il и проконсультируйтесь (*3788) — это сэкономит тысячи шекелей. Ваша пенсия — инвестиция в будущее, не тратьте её зря!

Если у вас остались вопросы, пишите нам

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

Безналоговый вывод пенсионных средств в Израиле в 2025 году в связи с чрезвычайными ситуациями

Есть четыре ситуации, определенные IRS, в которых пенсионное вознаграждение может быть снято единовременно без уплаты налога в размере 35%.

1. В случае смерти лица, застрахованного в пенсионном фонде, бенифициары смогут снять пенсионные средства в качестве суммы капитала. 
   В пенсионном фонде, из которого бенефициары не смогут вывести средства по тем или иным причинам, будут получать ежемесячное пенсионное пособие.
2. Если у вкладчика пенсионного фонда (или у его родственника) установлена ​​постоянная медицинская инвалидность не менее 75%. (Форма 159 должна быть заполнена).
3. Если ни один из супругов не имеет ежемесячного дохода, превышающего минимальную заработную плату.(Если у пары есть дети в возрасте до 18 лет, ежемесячный доход может достигать двукратного размера минимальной заработной платы.) (Форма 159А должна быть заполнена)
4. Если медицинские расходы вкладчика или его родственника достигают половины его годового дохода (лечение зубов не входит в медицинские расходы). (необходимо заполнить форму 159)

Форма (тофес) 159, 159A – это форма, с помощью которой заявители предоставляют фонду информацию о том, что они имеют бедственные условия, которые дают им право на освобождение от налога пенсионных сумм в случае их снятия из фонда. 

Безналоговый вывод пенсионных средств в Израиле в 2025 году в связи с чрезвычайными ситуациями

В Израиле стандартные правила вывода средств из пенсионных фондов (кранот пенсия, купот гамель, битуах менаалим) устанавливают значительное налогообложение. При обычных условиях:

• компонент «тгмулим» облагается налогом 35%;

• инвестиционный доход облагается налогом 25%.

Однако израильское законодательство предусматривает исключительные ситуации, когда возможен безналоговый вывод пенсионных средств и частичное или полное снятие пенсии без налогов. Эти нормы основаны на понятии «מצבי מסכנות» — состояния материальной нужды.

Правила не изменились в 2025 году, но применяются на фоне продолжающихся чрезвычайных обстоятельств — военных действий, эвакуации, потери работы и экономических трудностей.

Важно понимать, что безналоговый вывод пенсионных средств — это мера крайней необходимости. Она уменьшает:

• будущую пенсию (кцват зикна),

• страхование инвалидности,

• страхование по утрате кормильца,

• накопленный капитал.

Поэтому перед тем как подавать заявление на снятие пенсии без налогов, рекомендуется получить бесплатную консультацию в пенсионном фонде или у налогового советника.

---

🔹 Основные сценарии, когда возможен безналоговый вывод пенсионных средств в 2025 году

В 2025 году действуют четыре основных основания, при которых допускается снятие пенсии без налогов или с минимальным удержанием. Для всех видов пенсионных продуктов (кроме пицуим отдельно) применяется форма 159 или 159А.

---

1. Низкий доход (мיעוט הכנסות)

Условия:

• Месячный доход семьи ниже прожиточного минимума.
  В 2025 году минимум:

  • 5 880 шекелей — один человек

  • 11 760 шекелей — пара

  • +5 880 шекелей за каждого ребёнка до 18 лет

Что можно получить:

• Разовый безналоговый вывод пенсионных средств на несколько месяцев вперёд.

• Обычно 1–6 прожиточных минимумов.

Документы:

• Выписки за 3 месяца

• Талон зарплаты или справка о пособиях

• Форма 159А

Пример:

Одинокая женщина зарабатывает 3 000 шекелей после эвакуации из северных районов. Её доход ниже минимума → фонд может утвердить снятие пенсии без налогов на сумму до 5 880 × 3 месяца = 17 640 шекелей.

---

2. Семья с детьми и низким доходом

Условия:

• Доход семьи с детьми ниже требований прожиточного минимума.

Пример:

Пара с двумя детьми должна иметь минимум:
11 760 + 5 880 + 5 880 = 23 520 шекелей.
Если доход — 14 000 шекелей, семья имеет право на безналоговый вывод пенсионных средств для покрытия разницы.

---

3. Инвалидность более 75%

Условия:

• Постоянная инвалидность, подтверждённая Битуах Леуми или налоговой.

• Включает ранения вследствие войны, терактов, обстрелов.

Преимущества:

• Полное снятие пенсии без налогов, без ограничения суммы.

• Документы: заключение комиссии, форма 159.

Пример:

Мужчина получил инвалидность 80% вследствие ранения в 2023 г. Он может вывести всё накопление без уплаты налогов.

---

4. Низкая общая сумма накоплений (для людей старше 60 лет)

Условия:

• Общий пенсионный капитал во всех фондах < 107 707 шекелей (в 2025 году).

Что можно сделать:

• Полный безналоговый вывод пенсионных средств.

Пример:

Женщина 62 лет, приехавшая недавно в Израиль, накопила 45 000 шекелей. Она может получить всю сумму разово — снятие пенсии без налогов.

---

Отдельное правило: Пицуим (выходное пособие)

Компонент פיצויים можно получить без налога:

• при увольнении — до 13 750 шекелей за каждый год работы;

• в период чрезвычайных ситуаций процедура упрощена (форма 161).

---

Связь с чрезвычайной ситуацией 2023–2025 гг.

Хотя в 2025 г. не введено отдельного «военного» закона, государство расширило пособия через Битуах Леуми.
Если из-за войны:

• потерян доход,

• закрыто рабочее место,

• семья эвакуирована,

• есть госпитальная справка или инвалидность,

— это усиливает основания для безналогового вывода пенсионных средств.

В таких случаях рекомендуется приложить:

• справку об эвакуации,

• письмо от работодателя,

• документы из Минобороны.

Это повышает шансы на получение разрешения.

---

Пошаговая инструкция, как сделать безналоговый вывод пенсионных средств в 2025 году

1. Проверка статуса накоплений

Через личный кабинет фонда (Migdal, Menorah, Harel, Phoenix) или приложение «Pensuni».

2. Подготовка документов

• Выписки банка

• Документы о доходе

• Форма 159 или 159А

• При необходимости — справка об инвалидности, эвакуации

3. Подача заявления

Заявление направляется не в налоговую, а в пенсионный фонд.

4. Ожидание ответа

1–2 недели.

5. Получение денег

Срок: 7–30 дней.
При утверждении: налог = 0%.

---

Риски снятия пенсии без налогов

Даже если доступен безналоговый вывод пенсионных средств, важно учитывать последствия:

• уменьшение будущей пенсии на 20–50%;

• потеря части страхового покрытия на инвалидность;

• увеличение риска недофинансированной старости;

• влияние на пособия от Битуах Леуми.

---

Дополнительные альтернативы (кроме снятия пенсии без налогов)

1. Пособия Битуах Леуми — без вывода пенсионных денег.

2. Керен Иштальмут — можно снять без налога после 6 лет.

3. Инвестиционные фонды (Керен Исхор) — налог только на прибыль 25%.

4. Для репатриантов — 10-летний налоговый отпуск на пассивный доход.

---

Примеры реальных ситуаций

Пример 1: Потеря работы из-за войны в 2023–2024

Человек из Кирьят-Шмона эвакуирован, работа закрыта. Доход упал до 2 000 шек.
→ Фонд одобряет безналоговый вывод пенсионных средств на сумму 5 880 × 4 месяца = 23 520 шек.

---

Пример 2: Семья из Ашкелона

Доход: 9 000 шек у мужа + 2 000 шек пособий на ребёнка.
Минимум для семьи с ребёнком = 17 640.
→ Разница: 6 640 → возможно снятие пенсии без налогов.

---

Пример 3: Инвалидность после обстрела

Мужчина получил 75% инвалидности.
→ Разрешается полное снятие пенсии без налогов, включая тгмулим и доход.

---

Пример 4: Человек 60+ с малым накоплением

Общий баланс фондов — 60 000 шекелей.
→ Возможен полный безналоговый вывод пенсионных средств.

---

Заключение

В 2025 году в Израиле продолжает действовать система, позволяющая осуществлять безналоговый вывод пенсионных средств в условиях финансовой нужды или чрезвычайных обстоятельств. Несмотря на отсутствие специального закона для военного периода, существующие механизмы «состояния нужды» позволяют многим людям, пострадавшим экономически, подавать заявки на снятие пенсии без налогов.

Если у Вас остались вопросы, пишите нам.

📱 Связаться в WhatsApp

*Обновление информации 2025г

Пенсионные накопления в Израиле в 2025 году — это обязательная трёхслойная система, в которую каждый наёмный работник и большинство самозанятых автоматически отчисляют деньги с зарплаты.

Нам часто задают вопросы о том, какие виды пенсионного страхования существуют в Израиле и чем они отличаются.

Позвольте ознакомить Вас вкратце.
Пенсионные накопления в Израиле, их виды:

Пенсионный фонд  Керен пенсия -это  пенсионный фонд, который предлагает несколько структурированных путей пенсионных накоплений со страхованием на случай смерти (страхование на случай потери кормильца) и страхованием на случай, если Вы не сможете работать (страхование по инвалидности).
Пенсионный фонд Керен пенсия действует в соответствии с правилами, прописанными в положениях о фонде, которые могут меняться. 

Каждый вкладчик пенсионного фонда (также называемый  членом пенсионного фонда) имеет свои собственные отдельные сбережения и сам платит за управление сбережениями и за свое  страхование. 
В этом пенсионном фонде вкладчики гарантируют друг друга.А это значит, что всегда будет достаточно денег для выплаты пенсий вкладчикам.
Если же, вдруг, выплаты всех страховых вкладчиков будут недостаточны для выплаты пособий, фонд будет взимать дополнительную сумму со всех вкладчиков. 
С другой стороны, если вся страховая выплата не будет использована, фонд распределит прибыль на всех.

Страхование руководителей или фонд битуах менуалим — несмотря на заманчивое название, на самом деле этот фонд основан не для руководителей.
Это -еще один тип пенсионных сбережений также со страховкой на случай смерти и страховкой на случай, если Вы не сможете работать. 
Пенсионное страхование в этом фонде представляет собой личный договор между вкладчиком и страховой компанией (пенсионным органом), и не меняется во времени. 
В этом виде страхования есть больше возможностей для адаптации сбережений и страховки к потребностям вкладчика.
За этот диапазон вариантов часто платят более высокую цену, и поэтому плата за управление в пенсионном страховании битуах менуалим часто выше по сравнению с другими видами сбережений.

Резервный фонд  купот гемель–  предлагает только пенсионные накопления без компонента страхования на случай смерти и без страховки на случай нетрудоспособности, которую можно купить отдельно. 
Резервный фонд также действует по правилам, прописанным в положении о фонде, которое может время от времени меняться.
Сегодня резервный фонд управляет вашими сбережениями, но Вы не сможете получать пенсию из него после выхода на пенсию. 
Поэтому, при выходе на пенсию вкладчику придется передать накопления другому пенсионному органу, который сможет выплачивать ему ежемесячную пенсионную надбавку.

Виды пенсионных накоплений в Израиле в 2025 году: ключевые отличия

Пенсионная система Израиля в 2025 году сочетает государственную поддержку и частные накопления, обеспечивая стабильность и защиту для большинства граждан. По данным OECD и Министерства финансов, около 80% населения активно участвуют в накоплениях, а общий объем рынка превышает 2 трлн шекелей. Система делится на два уровня: государственный (Битуах Леуми) и частный (накопительные планы). Частные накопления обязательны для наёмных работников с 2008 года (отчисления: работодатель — 6,5% + 8,33% на severance + 2,5% на инвалидность; работник — 6%), с потолком базы 50 695 ₪/мес.

Ниже разберём основные виды пенсионных накоплений, их отличия по структуре, отчислениям, рискам, налогам и выплатам. Я опираюсь на актуальные данные на 2025 год (индексация на инфляцию ~3,8%, пенсионный возраст: мужчины 67 лет, женщины 62–65 лет в зависимости от года рождения).

1. Государственная пенсия (Кицбат зикна / Old Age Pension от Битуах Леуми)

Это базовый социальный минимум для всех резидентов, независимо от стажа. Не требует личных отчислений сверх взносов в Битуах Леуми (3,5–7,6% от зарплаты для работников).

Ключевые характеристики:

• Отчисления: Автоматические через Битуах Леуми (работодатель — 0,4–3,55%, работник — 0,4–3,5%).
• Условия: Минимум 144 месяца страхования (12 лет) или 60 месяцев в последние 10 лет. Для олим — упрощённые правила (5 лет резидентства).
• Выплаты в 2025: 1795 ₪/мес для одного; 2697 ₪ для пары; + доплаты за детей/супруга. При доходе > 70% от средней зарплаты — частичная выплата. Индексация на инфляцию.
• Риски и льготы: Покрывает базовые нужды, но низкая сумма (заменяет ~20–30% последней зарплаты). Нет инвестиционного роста.
• Налоги: Не облагается, но снижается при высоком доходе.

Отличия от других: Это не накопление, а социальная выплата (pay-as-you-go). В отличие от частных планов, нет индивидуального счёта — средства перераспределяются. Идеально для низкооплачиваемых или безработных.

2. Керен Пенсия (Keren Pensia) — пенсионные фонды

Основной инструмент частных накоплений. С 2008 года — обязательный для всех работников. Фонды управляются компаниями (Migdal, Harel, Menorah), под контролем Минфина.

Ключевые характеристики:

• Отчисления: Обязательные: всего 18,5% от зарплаты (работодатель 14,83%, работник 6%). До потолка 50 695 ₪/мес. Включает компоненты: пенсия (6,5%), severance (8,33%), инвалидность (2,5%).
• Условия: Автоматическое открытие при первой работе. Два подвида с 2023: “активный” (с инвестициями в акции/облигации) и “пассивный” (консервативный, низкий риск).
• Выплаты: Аннуитет (ежемесячная пенсия) после 60 лет. Минимум 30% накоплений — в аннуитет. Severance доступно при увольнении.
• Риски и льготы: Инвестиционный рост (ср. 4–6% годовых). Встроенное страхование (инвалидность/смерть). Государственная гарантия на 100% покрытия.
• Налоги: Отчисления вычитаемы из налогооблагаемой базы (до 7% для работника). Прибыль — 25% при снятии, но аннуитет освобожден до 60 лет.

Отличия: Коллективный фонд (риски распределяются). В отличие от индивидуального страхования, дешевле (админ. сборы 0,5–1%) и включает базовое страхование, но меньше гибкости в рисках. Подходит для молодых работников.

3. Битуах Менаалим (Bituah Menahalim) — управленческое страхование с пенсионной компонентой

Индивидуальный полис от страховых компаний (Clal, Phoenix). Похож на Keren Pensia, но персонализирован.

Ключевые характеристики:

• Отчисления: Те же 18,5%, но можно добавить сверх (до 7% вычета для работника). Гибкий: выбираешь долю в страхование/накопления.
• Условия: Индивидуальный договор. Широкое страхование инвалидности (даже если не можешь работать по специальности).
• Выплаты: Аннуитет или единовременная сумма после 60 лет. Полная ликвидность через 6 лет (как в Керен Иштальмут).
• Риски и льготы: Высокая кастомизация (добавь life insurance). Инвестиции в треки (консервативный/агрессивный).
• Налоги: Аналогично Keren Pensia, но сверхотчисления дают доп. вычеты.

Отличия от Keren Pensia: Индивидуальный (гарантированные выплаты по контракту, меньше зависимости от фонда). Дороже (админ. 1–2%), но лучше страхование. Идеально для hi-tech или фрилансеров с высокой зарплатой.

4. Купат Гемель (Kupat Gemel) — резервные/провидентные фонды

Дополнительные сбережения, часто от работодателя (не обязательны сверх минимума). Для severance или бонусов.

Ключевые характеристики:

• Отчисления: Работодатель 8,33% на severance; работник — добровольно (до 7% вычета). Нет потолка.
• Условия: Открывается работодателем. Ликвидны через 6 лет.
• Выплаты: Единовременная сумма или аннуитет. Доступно при увольнении без штрафа.
• Риски и льготы: Низкий риск (облигации/депозиты). Комбинируется с Keren Pensia.
• Налоги: 35% на снятие до 60 лет; освобождение при аннуитете.

Отличия: Фокус на severance (компенсация увольнения), не на пенсии. В отличие от фондов, деньги “твои” сразу (не аннуитет). Подходит для частой смены работы.

5. Полисы страхования жизни с пенсионной компонентой (Bituah Hayim)

Индивидуальное страхование (Harel, Migdal) с накопительной частью. Не основной, но популярный для доп. защиты.

Ключевые характеристики:

• Отчисления: Добровольные, от 200 ₪/мес. Работодатель может добавить.
• Условия: Полис на 10–20 лет, с опцией пенсионного аннуитета.
• Выплаты: Единов lump sum или пенсия. Life coverage для семьи.
• Риски и льготы: Гарантированная сумма + инвестиции. Низкий риск.
• Налоги: Прибыль 25%; вычеты до 1000 ₪/год.

Отличия: Сильный акцент на страхование (смерть/инвалидность), слабее накопления. В отличие от Keren Pensia, не обязательный и гибкий по срокам. Для семей с детьми.

Сравнение видов в таблице (2025 год)

Заключение

В 2025 году пенсионные накопления в Израиле фокусируются на балансе защиты и роста: государственная пенсия — база для всех, частные фонды (Keren Pensia/Bituah Menahalim) — основной объём (заменяют 50–70% зарплаты), а Kupat Gemel/Bituah Hayim — доп. гибкость. Отличия в рисках (коллектив vs. индивидуал) и стоимости (дешевле фонды) позволяют выбрать под профиль: для стабильности — Keren Pensia, для кастомизации — Bituah Menahalim.

Рекомендация: Проверьте счёт в “Гора денег” (Ar a-Kesef) на сайте Минфина. Консультация у лицензированного агента (3 вида лицензий: мешавек, агент, консультант) бесплатна. Если зарплата >15 000 ₪, комбинируйте с Керен Иштальмут для макс. льгот. Для олим: отчисления засчитываются с алии, но проверьте стаж в Битуах Леуми. Если нужны расчёты под вашу ситуацию — пришлите детали!

Надеемся наш материал был для Вас полезен.

Если у Вас остались вопросы пишите нам

📱 Связаться в WhatsApp

• обновление информации 2025г

Рост средней заработной платы в Израиле в 2025 году оказывает двойное влияние на пенсионное обеспечение

Обратите внимание, что после увеличения средней заработной платы в экономике Израиля в 2023году, Вы и Ваш работодатель также должны вносить больше пенсионных депозитов.

В этом году Институт Национального страхования опубликовал данные по увеличению  средней заработной платы в экономике.

После того, как заработная плата была заморожена в течение последних двух лет из-за кризиса, связанного с короной, она увеличилась в 2023 году на 12,5%, и в настоящее время составляет 11 870 шекелей.
Почему это так важно ?

Например, работнику, который зарабатывает 6 000 шекелей в месяц при средней заработной плате в экономике 10 551 шекелей, его работодатель отложил пенсию, основанную на заработной плате 6 000 шекелей.
Для этого работника увеличение средней зарплаты в экономике никак не влияет на размер пенсионных отчислений .

Но, для работника с зарплатой в 12 000 шекелей, увеличение средней заработной платы в экономике является важным фактором потому, что теперь его работодатель обязан откладывать отчисления на пенсию с суммы не менее 11 870 шекелей.

Как это выглядит на практике?

В результате обновления средней зарплаты в экономике, пенсионные вклады работника и работодателя будут выглядеть так:

Сотрудник и в 2022 и в 2023 получал и получает ежемесячную зарплату в 12 000 шекелей:

Но, уровень средних зарплат в
в 2022 году составлял 10 551 шекелей.
в 2023 году составляет 11 870 шекелей.

Из этого следует, что:
Часть работника – 6% от оклада составляла 633 шек.,но сейчас составляет 712 шекелей.
Доля работодателя – 6,5% от заработной платы составляла 685 шек., но составляет -771 шек.
Депозит для компенсации – 6% от заработной платы составлял 633 шек.,но составляет -712 шек.
Итого – 18,5% от оклада составляли 1951 шек.,но составляют -2195 шекелей.

Тоесть, так как средняя заработная плата в экономике увеличилась на 12,5%, вклады пенсионных накоплений этого работника также увеличились на 12,5%. 

Важно отметить, что, хотя, работник также вносит бОльший вклад в пенсию, он и получает более высокие сумы, в том числе и бОльшую долю от работодателя.

Поэтому, Вам сейчас очень важно проверить, не забыли ли работодатели обновить и увеличить Ваши пенсионные отчисления.

Сбережения на пенсию увеличились, как и сумма страхового покрытия.

Помимо увеличения пенсионных накоплений, увеличение средней заработной платы в экономике также оказывает влияние на размер страховых отчислений в Вашем пенсионном фонде. 

В пенсионный фонд входит покрытие потери трудоспособности и страхование на случай смерти (пенсия по случаю потери кормильца). 

Сумма страхового покрытия зависит от заработной платы, из которой сотруднику депонируется отчисление для выхода на пенсию.
Увеличение средней заработной платы в экономике также повлияет на суммы страховых отчислений этих сотрудников и увеличит их страховое покрытие в пенсионном фонде.

📈 Рост Средней Зарплаты в Израиле, его Влияние на Пенсионные Накопления

Рост средней заработной платы в экономике Израиля, как мы наблюдаем в 2025 году, является положительным макроэкономическим индикатором. Однако его влияние на индивидуальные вклады в пенсионный фонд и отчисления в пенсионный фонд не всегда прямолинейно. Понимание этой взаимосвязи критически важно для эффективного пенсионного планирования.

1. Механизм Индексации и Привязка к Средней Зарплате

В Израиле значительная часть системы социального обеспечения и пенсионного накопления привязана к средней заработной плате {שכר ממוצע במשק}. Эта величина используется для индексации не только социальных пособий, но и налоговых порогов и лимитов для пенсионных накоплений.

А. Налоговые Льготы и Потолки

Самое существенное влияние рост средней зарплаты оказывает на установленные государством потолки (лимиты), до достижения которых действуют различные налоговые льготы (льготы по подоходному налогу и освобождение от налога на прибыль).

1. Налоговые вычеты (זיכויים) для работника: Государство предоставляет работникам налоговые льготы (например, в виде налоговых единиц {נקודות זיכוי} за их собственные отчисления в пенсионный фонд. Сумма зарплаты, с которой можно получить максимальные льготы, привязана к средней зарплате.

2. Налоговые отчисления (ניכויים) для работодателя: Работодатель также может получить налоговые отчисления за вклады в пенсионный фонд от имени работника. Эти отчисления ограничены определенным потолком, который также индексируется.

Если средняя зарплата растет, эти потолки автоматически поднимаются. Это выгодно высокооплачиваемым работникам, чьи вклады в пенсионный фонд теперь могут в большей степени попадать под налоговые льготы, что увеличивает их чистую прибыль от накоплений.

Б. Максимальная Застрахованная Зарплата

Для некоторых компонентов социального страхования и пенсионных программ (например, для Фонда компенсаций {קרן פיצויים}существует максимальная зарплата, с которой рассчитываются отчисления в пенсионный фонд. Рост средней зарплаты поднимает этот потолок, что может привести к увеличению отчислений в пенсионный фонд для людей с очень высокими доходами.

2. Обязательный Процент Отчислений (Не Индексируется Автоматически)

Важно понимать, что рост средней зарплаты не меняет процент обязательных отчислений в пенсионный фонд. Этот процент установлен законом и коллективными договорами.

Сторона	Обязательный минимум (2025 г.)
Работник	6\% от зарплаты брутто
Работодатель (Сберегательная часть)	6,5\% от зарплаты брутто
Работодатель (Компонент пицуим)	6\% или 8,33\%от зарплаты брутто

Таким образом, для большинства населения абсолютный размер вкладов в пенсионный фонд зависит только от их личной зарплаты.

• Если Ваша личная зарплата выросла (например, по результатам переговоров или индексации), то Ваши ежемесячные отчисления в пенсионный фонд {6\%} + {6,5\%} от новой, более высокой, зарплаты) увеличились.

• Если Ваша личная зарплата осталась прежней, Ваши ежемесячные вклады в пенсионный фонд остались прежними, несмотря на рост средней зарплаты по стране.

3. Индексация Социальных Пособий и Пенсий

Наиболее прямое влияние рост средней зарплаты оказывает на социальные выплаты, которые часто индексируются в соответствии с ней. Это касается:

• Пособия по инвалидности {קצבת נכות כללית}

• Пособия по безработице{דמי אבטלה}

• Базового пособия по старости {קצבת זיקנה) от Битуах Леуми.

Когда средняя зарплата растет, эти социальные выплаты также увеличиваются, что улучшает финансовое положение пенсионеров и лиц, получающих пособия, чьи основные доходы не поступают от зарплаты.

4. Влияние на Фонд Выходного Пособия (Пицуим)

Часть отчислений в пенсионный фонд – также может быть затронута. Если из-за роста средней зарплаты работодатель решает поднять оклады своим сотрудникам, чтобы оставаться конкурентоспособным, то и накопления в части פיצויים будут увеличиваться. Фактически, работодатель делает ежемесячные вклады в пенсионный фонд (на отдельный счет {פיצויים), что заменяет обязанность выплачивать крупную сумму в конце трудовых отношений. Увеличение базы для этих отчислений в пенсионный фонд напрямую увеличивает финальную сумму.

---

📚 Заключение

Рост средней заработной платы в Израиле в 2025 году оказывает двойное влияние на пенсионное обеспечение:

1. Косвенное и структурное влияние: Оно выражается в индексации налоговых потолков, делая более выгодными высокие вклады в пенсионный фонд и отчисления в пенсионный фонд для высокооплачиваемых работников.

2. Прямое влияние на социальные пособия: Рост средней зарплаты обеспечивает автоматическую индексацию базовых пособий, улучшая покупательную способность пенсионеров и получателей социальных выплат.

Для работника, чья личная зарплата не изменилась, вклады в пенсионный фонд и отчисления в пенсионный фонд в абсолютном выражении останутся прежними по процентной ставке. Однако, для максимального использования своего пенсионного потенциала, каждый работник должен регулярно проверять, не превышает ли его текущий уровень вкладов в пенсионный фонд установленные законом лимиты, которые выросли из-за увеличения средней зарплаты.

Для эффективного финансового будущего важно не только делать регулярные отчисления в пенсионный фонд, но и быть в курсе макроэкономических изменений, таких как рост средней зарплаты, которые формируют правила игры в системе пенсионных накоплений.

Надеемся, наш материал был полезен.

Если у Вас остались вопросы, напишите нам

📱 Связаться в WhatsApp

*обновление информации 2025г